推进基层行在乡村振兴中转型发展

陈爱群 李 明/中国农业发展银行南京市江宁区支行

基层农业发展银行既是乡村振兴战略的参与者，更是可持续发展的共享者。基层行难以避免地局限于本地乡村振兴的局部范围，怎样更好地支持地方政府实施振兴战略的同时，实现业务发展的最大化和经营方式的转换升级，是基层行必须思考和实践的问题。

南京市江宁区乡村振兴特点

统筹推进田园综合体和特色田园乡村等建设。全区通过特色田园乡村建设，全力塑造具有江南农村气息的田园风光、田园建筑、田园生活，顺应自然布局、原有肌理，不砍树、不占田，不搞大拆大建，构建人与自然和谐的整体环境。目前在重点推进的是溪田农业综合体建设。

突出“农业+”的发展理念定位。以农业生产的现代化与生态化为基础，“农业+”理念为支撑，依托特色自然山水和人文资源，突出生态农业与休闲旅游、地域文化融合发展的南京南郊现代都市农业园。目前重点做的工作是村镇发展的整体规划，目标是达到环境整洁、村貌优美、设施配套、布局合理的村庄分布，与现代农业相适应，与人口、产业承接与升级、乡村经济内在发展潜力相协调。

利用乡村资源优势发展生态休闲旅游特色产业集群。统筹经营和利用农村各类资源，大力发展以生态休闲旅游经济为核心的特色产业集群。突出抓好特色小镇、民宿示范村、旅游精品村、休闲农业示范村等田园综合体建设，切实做强“一产”硬支撑、做精“二产”深加工、做响“三产”金品牌，实现产业发展与富民强村同步提升。苏家文创小镇以台湾泡泡窝主题酒店为切入点，打造有主题、有品质、有创意、有温度、有理念的多载体的小而美民宿。由磨坊打造的店铺乡伴文创旗舰店，是美丽乡村的升级版本，文化理念成为升级版本中的核心因素，创意产品成为撬动乡土文化经济的新手段。

助力新型农业经营主体发展。江宁区积极引导新型农业经营主体多元融合发展，鼓励涉农企业、家庭农场、种养大户和普通农户以土地、林权、资金、劳力等为纽带，开展多种形式的合作与联合，2018年家庭农场经营面积达25.6万亩，占比达50%。在江宁区淳化街道，农场主陈芳美承包了近300 亩土地种植蓝莓，从美国引进了6 个蓝莓新品种，又使用了室外防鸟网技术，结出的蓝莓又大又甜，净利润可达100 多万元。

提高与乡村振兴战略实施的契合度

基层行现有的业务与江宁区乡村振兴计划的重点内容间存在一些偏差。

基层行的大项目大贷款与地方乡村振兴计划的实施契合度不高。除田园综合体这类项目有一定的涉及外，其他如民宿、村庄规划、乡土文化创意、新型农村经营主体等涉及少。基层农业发展银行面临业务转型问题，如果不能及时适应乡村振兴规划，可能会进入新一轮的业务萎缩状态。

基层农业发展银行的发展理念与乡村发展理念不够融合。金融本身也是个创意产业，在资金紧缺的年代，金融业可能无需靠文化理念来推动业务发展，仅需要通过创造自身的信用增值能力，就能带来很大的发展。但是，进入以高质量发展为核心的供应侧结构性改革阶段，粗放式的信用创造与粗放式的低级产品生产一样，难以适应发展需要。要加快与实体经济融合，即需要面对面广量大而又小微的经济体，尤其是乡村振兴中的新型经济体，提供低成本又有创意且风险可控的金融服务。如果没有这样的思想储备，一旦小微经济成为经济中坚时，基层行的经营失血问题就会非常严重。

基层行的风险防范能力还未有效放入乡村振兴的大环境中进行思考。目前基层行的风险防控能力主要是通过选择政府平台，因此绝大多数基层行的业务构成中，没有民营企业的部分。隔离风险区是风险规避最节省的方法，但问题是当政府平台不再承载各家银行的竞争时，怎么进入由政府主导下的乡村振兴业务发展，怎么面对业务或贷款对象的转移，这是基层行需要考虑的问题。

基层行业务经营的科技意识和以科技发展为支撑的振兴计划还不够协调。在基层行的现有业务中，基本不存在科技要素。因为现在的业务主要是土建工程、基建工程，这些业务中存在科技进步因素，但多数只是技术问题，少有科技要素的创新而带来产品样式的变化。但在其他生产领域，科技要素的变化却显著改变经济模式，比如生物工程、种子工程、生产工艺、保鲜技术、智能控制等等都会带来新的产品或新的模式，如果没有这些科技意识，就无法做出前瞻性的评估。

基层行业务转型的重点方向

服务业。服务业可称之为永久行业，农村服务性随着乡村振兴的推进将不断扩大。一是农业生产性服务业。如农业生产资料供应企业、农业生产技术推广应用企业、代耕代收等农机作业和农业生产托管企业、农产品营销服务企业等，有效解决农村青壮年劳动力不足、小农生产方式向现代农业转变的问题。二是乡村休闲观光旅游业。农业发展银行应敏锐洞察社会发展趋势，优先选择特色鲜明、区位优势明显、采取市场化方式运作的项目给予大力支持，使城市周边的乡村成为周末休闲度假和短途旅游的首选地，吸引城市资源向农村流动，为农民增加稳定的收入来源。三是乡村养老服务业。乡村养老能解决城市老龄人口不断增加而导致的一系列问题，应针对这一巨大的市场需求早谋划、早布局，优先选择邻近城市、交通便利、生态环境优美且基本公共服务较为齐全的乡村开展城市人口养老服务信贷支持试点。

乡村环境建设。重点把分散于乡村各地的环境建设凝聚成为一个有力的产业载体。可以主要从几个方面着手：一是包括公路、水路、铁路建设等的农村交通，增强农村居民出行的便利性；二是包括互联网、电视电话、移动通信等的农村信息通讯，增强农村与外界交流的便捷性；三是包括光伏发电、农村生物质废料焚烧发电、农村集中供气、农村生活污水、生活垃圾集中处理等的农村清洁能源与废弃物处理，从源头上防治污染，保护农村的青山绿水；四是包括货物仓储、物流快递、批发市场、零售超市等农村零售领域，实现商品在城乡间的无障碍流通；五是包括乡镇医院、康复中心建设等的农村医疗保健，实现小病不出乡、大病不出县。

抵押担保。在前期金融业发展中，信用创造、抵押物、科技应用是三个不可缺少的方面，因此在今后的乡村发展中，抵押物的创造是乡村金融能否振兴和乡村金融发展的关键。解决农村普遍存在的还款来源和担保物不足等问题，关键在于各级政府协调整合各类资源，为银行信贷投入创造有利条件。而对农业发展银行基层行来说，就是在创新信贷投放的条件中，实现自己的价值与业务创新。现阶段需要从以下几方面着力：一是拓宽项目主体的收入作为切入点。乡村振兴的许多产业或生产项目，存在个体薄弱而整体优越的问题，使得在做大做强一个项目时遇到许多困难，甚至找不到收入来源。优先选择有收入来源的项目，包括有销售收入、有收费来源或财政补贴来源的项目。如果项目本身没有收入来源，或收入来源不能覆盖贷款本息，则应将项目交给其他有收入来源的企事业单位承贷实施，并以承贷单位的综合收益作为第一还款来源。这些都是以产业或生产项目作为承贷对象时所需要考虑的收入构成问题。二是探索农村可抵押物的整合途径，落实贷款担保措施。对有财政补贴来源的项目，可在剔除营运成本后对剩余部分补贴执行100%的质押率。对销售收入、收费来源较为稳定可靠的项目，也可适当提高账户质押或应收账款质押比率。在依法合规、建立起稳定的交易市场的前提下，尝试接收承包土地经营权、农民住房财产权、农村集体经营性资产作为贷款的担保物，以充分盘活农村的各类经济资源，有效缓解农村项目担保不足问题。三是进一步面向乡村振兴完善办贷管贷机制和激励约束机制。建立贷款的分级审批制度，建议在进一步扩大省级分行审批权限的基础上，授予内控评价等级较高的二级分行一定的审批权限，提高办贷效率。根据农业项目高风险、低收益的特点，适当提高贷款风险的容忍度，按照尽职免责、失职问责的原则，实行绩效挂钩、限期清收与违规问责相结合。□

江苏第二届“情暖三农·送法下乡”普法宣传活动成效大

江苏省农业农村厅近日在南京市江宁区湖熟街道尚桥社区举办了第二届“情暖三农·送法下乡”普法宣传活动。此次活动吸引了近千名农户参与。共展出展板20 块，发放《江苏省农村集体资产管理条例》及解读本、《农药管理条例》、《种子法》及配套规章、《农家致富》、“农技耘APP 的建设应用”等农业科普刊物及资料近万份。活动传递了法治江苏正能量，弘扬了法治农业主旋律，增强了广大农户的法律意识，解决了部分农户生活中遇到的难题。□ （张 昉）