“互联网+”背景下大学生网贷问题研究

姜昳芃，尤 泳，孟心如，滕思宇，林慧欣，柯欣宇

（大连海洋大学法学院，大连 116023）

目前，网络借贷的规模不断增大，种类逐渐增多。其中较为热门的平台有花呗、人人贷、爱钱进等。网贷引发的各种问题频繁出现在大学的校园中，受到这种毒瘤侵蚀的学生逐渐增多。大学生作为网络消费的主体之一，在资金紧缺时难免会成为任不法分子宰割的鱼肉。当下较为严重的裸贷问题，对被害学生的学习、生活造成了严重的影响，也对社会的稳定发展造成阻碍。

1 大学生网贷现状分析

1.1 基本情况调查

本次网络调查问卷主要是大连海洋大学渤海校区学生，共发放154份问卷，男生为52人，占调查人数的34%，女生为102人，占调查人数的66%；大一、大二、大三和大四的参与比例分别是17%、25%、30%和28%。

1.2 大学生网贷还款情况分析

学生每月生活费来自于父母的占88.96%，另有5.19%的学生通过兼职获取生活费，而将奖学金或助学金用做生活费的学生仅占总数的3.25%。在还款途径调查中发现有52%的学生靠下个月生活费去还款，17%的学生通过兼职的还网贷，5%的学生利用借钱的方式还网贷或告知家长，让家长帮助其还网贷。26%的学生通过其他途径还网贷。由此可以看出大学生在无稳定经济来源的情况下，独立偿还网贷有着很大难度。

2 大学生网贷的危害

2.1 影响学生学业

现如今不良网络借贷平台打着“在线贷款，无抵押免担保，当天下款”的旗号引诱涉世未深，判断能力和自我约束力均较弱的大学生贷款。然而网络借贷平台的借款利息远远高于国家规定的范围，这使得本无收入来源的大学生无法按时偿还本息，在“滚雪球”的模式下，负债越来越多，偿还压力越来越大。

2.2 危害学生身心健康

学生无力偿还巨额利息时，贷款机构就通过“向其亲属、同学、朋友等公布裸照催收贷款[1]。例如，河南牧业经济学院学生郑某，因为迷恋足彩，假借多位同学之名在网贷平台借款，总金额达到58万，无力偿还后从青岛市一宾馆8楼跳下死亡。此前郑某因还贷压力，曾先后4次自杀，其中两次跳湖，一次撞车，一次吞食了200片安眠药。

2.3 容易造成攀比之风

大学生的人生观、价值观尚处于形成时期，易受他人影响。大学生在获得网络贷款后，往往用于购买新手机、服装、化妆品或用于旅游开支。部分虚荣心强、爱好攀比的学生受到影响后便纷纷效仿，久而久之，在学生群体中网络贷款就越发流行。从而使很多学生养成了不合理的消费习惯，形成了提前消费的观念。

2.4 泄露个人隐私

不良网贷平台在拿到学生的身份证、学生证、学信网等信息以及个人裸照和视频后，极有可能将上述资料公开至贴吧及微博等公众平台或打包出售。个人身份信息的泄露无疑是对学生及其家人安全的威胁，也会对学生的声誉造成一定影响。

3 大学生网贷的防范措施

3.1 监管部门应加强对网贷平台的管理监督

随着互联网的飞速发展，校园网贷也逐渐走进人们的视野。大学生在没有完全了解网贷平台的情况下，就陷入了网贷的沟渠，所以校园网贷存在着许多问题和不良影响。这就需要金融监管部门进一步发挥好现有金融监管部门协调机制的作用，规范好校园网贷的发展，更好约束学生校园网贷群体[2]。

3.2 加强对互联网金融风险的控制管理

应尽力提高互联网金融技术的安全性。互联网是一把双刃剑，互联网在为人们提供了便利服务的同时，也给人们的日常生活带来了风险[3]。当代大学生成长在信息快速发展的时代，手机的普及，大学生更是可以接触到想要接触到的信息，个人信息的泄露也使大学生的日常生活变得“危险”。面对互联网发展的负面影响，国家应针对互联网金融法律法规中的漏洞健全立法体系。

3.3 加强学生校园网贷的教育引导工作

各学院可以利用有关校园网贷的事例和图片，让学生们意识到校园网贷的风险与危害，提高学生们的警惕意识，防止学生们上当受骗。提醒学生保管好个人信息及相关证件，不可随意泄露个人信息，也不可为他人做贷款担保人[4]。要引导学生客观分析自己的还款能力，识别校园网贷的风险，、增强自身的风险防范意识，对自身的合法权益进行保护，不冲动消费以及盲目消费。

3.4 公开透明校园网贷信息

根据有关规定，在不涉及商业机密的情况下，网络借贷机构应及时披露必要的财务数据，不能欺瞒客户及市民。由于学生尚处于学习阶段，社会经验不足，校园网贷只一味强调其安全性而很少表明平台的财务状况或者仅表明很少的盈利性指标。