基于场景化金融发展的商业银行数字化转型策略研究

摘 要：随着互联网技术的不断发展，为我们的工作与生活提供了极大便利，尤其是互联网商业场景能够和金融服务进行科学对接，从而对场景化金融模式的发展提供了良好助力。基于此背景，商业银行也要针对自身经营模式进行优化革新，并且不断融入现代化技术，这样才能顺利完成数字化转型，在行业市场中打造良好的品牌效应。因此，本文针对场景化金融发展背景下商业银行的数字化转型问题进行研究，首先介绍了场景化金融的发展趋势，其次指出基于场景化金融发展的商业银行数字化转型原则，最后提出基于场景化金融发展的商业银行数字化转型优化策略，希望对我国商业银行的可持续发展提供合理的参考与借鉴。

关键词：场景化金融;商业银行;数字化转型

前言：在社会综合经济与现代化技术不断发展的今天，我们的工作与生活模式正在逐渐向互联网世界靠拢。同时，每一项创新技术都会令行业市场内部产生改变，并且能够决定行业市场今后的发展趋势。在场景化金融模式的大环境下，对我国传统金融行业的优化革新起到了一定的促进作用。尤其是商业银行，不仅要针对经营理念进行优化革新，还要明确意识到场景化金融的发展趋势，这样才能更好的对业务模式进行调整，使其能够更好地满足市场需求。因此，本文针对场景化金融背景下的商业银行数字化转型策略进行研究，能够有效实现商业银行个性化、场景化的发展，对科学提升商业银行核心竞争力具有一定的现实意义。

一、场景化金融发展趋势

近年来在我国相关金融政策的大力扶持下，互联网金融行业凭借自身的先进技术在我国金融领域中得到了蓬勃发展，并且衍生出各种各样的创新业务模式。互联网金融在经过小额P2P、网络支付革新等发展形势后，能够更好地保证自身的竞争优势，这也是场景化金融的主要的特点。纵观场景化金融的发展历程，能够总结出其发展趋势具体有以下几点：

其一，促进服务场景移动化。随着智能终端的不断普及，移动互联网技术逐渐向我们的工作与生活中进行渗透，并且取得了不错的效果，不仅能够依靠现代化技术科学优化我们的工作效率与生活质量，还能够帮助我们解决各类金融问题，将金融与互联有机融合。根据相关调查结果能够看出，我国手机网民数量正在不断增加，用户接入网络的终端设备进一步向移动终端靠拢。各类社会软件、出行软件以及支付软件都得到广泛应用，使场景化金融服务更具个性化，能够为用户带来越来越丰富的体验。

其二，突出体现产品差异化设计。由于不用客户对金融产品的认识程度与需求程度存在差异，因此只有针对产品与服务不断进行优化创新，才能够科学满足客户需求，从而打造良好的竞争优势。也就是说，针对金融产品进行差异化设计，能够成功得到更多客户的认可与支持，这对于商业银行来说，能够促进数字化转型的变革进程。

其三，定价个性化。金融行业内部情况瞬息万变，各类创新技术的诞生与广泛应用都能够使行业市场内部产生变化，因此场景化金融模式要不断根据行业市场需求调整自身发展战略，只有将与时俱进合理融入到场景化金融的发展过程中，才能实现个性化的定价策略，得到更加广泛的用户群体。

其四，业务模式敏捷化。在场景化金融模式的发展背景下，不仅要针对金融体系进行调整优化，还要注重业务模式革新速度，需要针对数字化转型制定科学合理的发展战略，这样才能保证新业务具有良好的市场，也能够保证自身业务模式能够合理满足客户群体的实际需求

二、基于场景化金融发展的商业银行数字化转型原则

1.明确发展方向

商业银行想要在数字化转型过程中得到良好发展，首先便要明确自身的发展方向，在当前互联网高科技飞速发展的今天，必选要时刻针对行业市场情况与客户群体的需求进行综合分析，才能保证自身产品与服务得到更多的客户支持。同时，我国实体经济从投资驱动与影响要素的双重推动下不断朝着数字化模式进行优化革新，不仅代表着传统模式向新型产业的发展，还能够为我国商业银行的可持续发展提供可靠的理论基础。通过新消费、新零售以及新制造等环节入手，能够使自身的发展前景越来越明朗，使商业银行能够明确意识到自己当下应该做什么。特别是金融新型服务方案的设计与优化，可以使商业银行数字化转型之路更加符合时代的发展背景，从而为数字化转型提供更多的有利条件。

2.开展智能革新

现代化技术之所以得到飞速发展，其本质原因为能够有效帮助我们解决各类难题，从而科学提升工作质量与效率。商业银行的优化革新也是如此，只有开展智能化革新，才能有效提升数字化转型的进程与质量，这样不仅能够帮助银行构建更加完善的现代化金融体系，还能够得到行业市场与客户群体的推崇与认可，这些都会为商业银行的可持续发展提供有利条件。此外，通过外部合作建设，还能够强化金融合作战略的落实程度，从而保证各项改革措施都能够得到顺利落实，使市场细分、产品研发、风险防治以及企业经营等方面能够相互协助，使商业银行的数字化转型体系更加完善。例如，农业银行可以与BATJ建立合作关系，积极发挥出数字化处理与金融技能等方面的优势，还要科学拓展市场发展空间，为银行数字化转型提供可靠的资源保障。

3.优化运营机制

商业银行在进行数字化转型时，要积极借鉴其他企业的宝贵经验，还要不断优化运营机制，这样才能将配置管理与组织调整更好地融入到同一体系中，这样在升级改造商业银行数字化模式的过程中也能对企业内部组织结构与运行模式进行调整，取得一箭多雕的效果。具体可以从以下几个层面开展工作：其一，强化商业银行内部组织结构的协同效果，可以专门建立数字化经营部门，针对企业发展过程中的重点问题进行研究分析，并且提出准确可行的优化措施;其二，强化团队综合能力，在当前人才至上的年代，企业人才不仅能够决定各项发展战略的准确性与可行性，还能够强化各项发展策略的落实效果，也就是说可以有效提升决策制定与执行效率，同时还可以提升组织团隊的灵活性与实行营，最终起到完善组织架构的目的。

4.强化协同能力

在当前互联网与大数据强强联手的发展背景下，商业银行要正视自身的发展问题，也就是要针对传统服务模式进行优化革新，切实推动商业银行的新产业发展与传统模式的升级。这便需要商业银行具备良好的协同能力，能够保证各项业务之间相辅相成，针对客户与银行自身的关系进行研究分析，尤其要分析关系变化时的原因，这也是行业市场内部需求产生变化的本质原因。此外，商业银行在固守传统业务与拓展创新业务的基础上，还要针对老产品的功能进行优化，这样才能保证客户群体的数量，使商业银行的市场地位得以不断提升。

三、基于场景化金融发展的商业银行数字化转型优化策略

对于任何行业来说，想要在行业市场中建立良好的竞争优势，并且拥有广泛的客户群体，这都需要企业自身的产品服务得到大量的认同与支持，从而实现稳定发展的目的。对于商业银行来说也是一样的，只有不断进行创新优化，才能保证企业充满源源不断的活力，更好地突破传统思维局限，发挥出自身的技术优势。因此，商业银行的数字化转型要充分依靠创新观念，对于内部层面，商业银行要针对企业组织结构、经营模式、产品以及服务等进行优化;对于外部层面，商业银行要积极引进各类先进技术，并且善于总结行业市场的发展趋势，这样才能实现数字化转型的合作共赢。

1.合理加强自主性与可控性

商业银行作为社会经济体系与金融系统的结合体，不仅要合理推动国家综合经济的发展，还要起到有效的维稳作用，因此要加强自身的可控性与自主性，实现银行IT系统的稳定发展，这样便需要针对创新架构与技术进行综合分析，构建全新的金融产品与金融运营模式，在此过程中还要合理应用大数据技术，建设人工智能平台与商业银行传统模式的跨领域联合模式，这样能够有效满足行业市场的发展需求，还能够帮助商业银行扩展客户群体，达成测试、研发、实践、反馈、优化、完善的闭环体系，使商业银行的产品与服务模式能夠为金融行业的发展提供助力。

2.科学推动全方位创新

商业银行在数字化转型过程中对相关技术提供了更高的要求，并且要求自身能够准确制定创新方向，这样能够科学提升业务质量与效率。尤其是在产品的测试与研发阶段，在创新技术的应用选择时需要综合行业市场的发展趋势与客户群体的实际需求，不可盲目进行优化革新，要从多角度全方位的层面出发，满足行业市场高效的产品交付需求，这样才能更好地实现商业银行的数字化转型。此外，在数字化时代的大背景下，商业银行要针对未来的产品定位于业务定位进行准确分析，尽量提升相关决策的创新性与前瞻性，这样才能保证企业始终具备发展活力。

3.不断挖掘价值蓝海

在场景化金融发展背景下，只要针对行业市场进行认真研究，并且善于发展行业市场的真正价值，才能找准潮流定位。也就是说，商业银行在发展过程中要勇于参与到各类发展潮流中，这样在发现先机时才能第一时间把握住机遇，而不是一味地跟在其他企业背后。因此，深入分析行业发展动态与趋势，将发展路径与创新技术作为促进企业发展的核心基础，这样才能够提升商业银行的创新能力，加快数字化转型的进程。

4.提升人才团队综合素质

商业银行为有效落实各项管理措施，还要不断提升人才团队的综合素质，针对企业员工制定科学的培训计划，不仅要强化员工的综合能力，还要提升员工的创新意识，尤其是在当前互联网飞速发展背景的工作意识。同时，为有效提升商业银行员工的综合素质，还要建立合理的奖罚制度与人才激励制度，针对专业能力较强且表现良好的员工进行适当的奖励，对能力低且工作积极性差的员工进行适当的处罚，从而达到良好的敦促效果。使员工能够为商业银行的数字化转型提供稳定助力。

四、结论

综上所述，随着现代化技术的不断发展，使我国金融综合体系得以愈加完善。基于此背景下的商业银行也要加快数字化转型的速度，并且针对各类问题制定科学合理的解决措施，这样才能为自身的可持续发展提供稳定保障。本文针对场景化金融发展背景下商业银行的数字化转型问题进行研究，首先介绍了场景化金融的发展趋势，其次指出基于场景化金融发展的商业银行数字化转型原则，最后提出基于场景化金融发展的商业银行数字化转型优化策略，从而使商业银行能够合理应用信息平台，科学融合数据分析、客户体验、成本控制以及风险管理等工作，加快数字化转型速度，最终成为场景化金融发展的引领者。

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作者简介：司展（1990.08- ），女，汉族，籍贯：湖北省枣阳市，本科，北京大学经济学院，职称：中级经济师，研究方向：金融经济