移动支付背后的隐忧及对策

陈秀云

（中国银行股份有限公司南通分行，江苏 南通 226006）

一、移动支付的优势

（一）操作简单

移动支付主要是通过手机进行支付，只需要有对方的账号就能够在瞬间完成支付，操作非常简单。以微信支付为例，如果对方属于你的好友，可以直接打开对话框完成支付；如果对方不属于你的好友，可以通过扫码的方式瞬间支付完成。一种支付操作非常的简单、快捷。不需要找零等其他的操作。不需要验证货币的真伪。

（二）核算方便

移动支付在手机以及其他支付设备中留有一些痕迹，对于大量的支付行为能够有据可查，方便进行统一核算，保证支付的科学性与合理性，提升核算水平。现金支付必须在交易的过程中保证准确，如果出现差错很难找到相关的证据证明支付的金额准确性。然而移动支付背后存在交易记录，这样的有据可查，方便核算无论是对于支付方还是对于收款方都是非常有好处的。

（三）降低了现金的丢失风险

传统的支付方式下主要是以现金支付为主，携带现金存在很多的安全风险。现金丢失或者被偷的情况下，居民很难发现。移动支付的环境下，即使手机被偷，因为不知道支付密码因此资金还是非常安全的，不存在丢失风险。

二、移动支付中存在的隐忧

（一）存在新的安全风险

移动支付能够有效地降低现金支付过程中的丢失风险，但是也出现了很多新的风险，影响了支付的安全性，不利于保证消费者的根本权益。我国没有拥有自主知识产权的二维码技术，在进行扫码支付的过程汇总，很多的二维码存在安全问题。商家的二维码安全性能力不能保证。二维码起源于日本的快速响应码，在我国没有专利，开放的二维码支付模式虽然是采用了免费的市场策略，但是二维码支付完全处于失控的状态，一旦出现安全风险，我们无法通过正规的渠道维护自己的合法权益。很多的不法分子利用这一情况，盗取二维码，破解支付密码，对于商家以及消费者的利益都造成了非常不利的影响。如果用户不能很好地辨识二维码的真假，不仅影响支付安全，对于手机系统的安全性也会造成非常不利的影响，直接威胁用户的各种私人信息，用户的身份证号码、银行卡密码以及支付密码都存在被盗取的风险，这对于用户的个人利益影响是致命的。

（二）监管相对薄弱

随着移动支付的不断兴起，我国政府部门对于移动支付行为缺乏必要的监督与管理，国家没有出台针对移动支付行为方面的法律法规，因此在移动支付的过程中如果出现问题很难通过法律的手段来保证自身的合法权益。缺乏法律保证的活动起支付背后的风险会增加，很多的损失无法通过国家强制力进行追回，不利于更好地保护用户的利益。作为政府部门没有建立相关的监督管理部门，对于移动支付活动进行监督管理，因此很多的不法分子更加地肆无忌惮地从事一些隐性的操作，伤害用户的切身利益，当用户发现后已经来不及了，因此随着互联网的发展，移动支付业务相关的案件也在不断地增多，不利于最大限度地保护用户的利益，对于社会的稳定也造成了非常不利的影响。

（三）用户防范意识不强

移动支付属于新兴的支付方式，很多的用户对于这种支付方式存在的安全隐患不是非常地了解，及时社会上出现了一些相关的案例，但是用户为了方便依然使用这种支付方式，在没有良好的防范措施的情况下，移动支付方式的安全风险发生的概率在不断地提升。很多的企业以及微商会通过赠送小礼物的方式获取用户的二维码，加微信好友成为了微信营销的基础策略。为了能够更好地提升产品的销售以及客户对于产品的认可，企业不断地通过微信进行营销，并通过微信支付的方式完成支付。通过微信用户的各方面的信息都遭到地泄露，支付过程中容易遭受网络黑客的攻击。由于用户对于移动支付方式缺乏防范意识，因此很多的用户在受到一些小的利益的引诱下会按照商家的要求添加好友并支付相关的货款，这种见码就扫的情况增加了移动支付的风险，不利于维护用户的根本利益。

三、应对移动支付被动的隐忧的对策

（一）加强安全防范

为了保证移动支付健康发展，应该提升对于二维码制作的要求，建立二维码防伪系统，对于所有的二维码进行检测与过滤，建立通过的数据中心，对于各种移动支付业务进行统一管理，出现问题能够第一时间找到问题出现的原因。通过对于共享数据中心的管理，能偶形成有效的追责机制，建立完善的预警系统，降低移动支付安全风险，保护增用户移动支付方式下安全性的提升。同时还需要建立专门的监管平台，让用户通过监管平台能够识别移动支付系统的真伪，防止个人利益受到不利的影响。其次，应该提高对于二维码使用平台的管理，建立风险防控系统，设置支付限额，对于大额支付需要进行充分的验证。防止大额支付也能随意完成，最大限度地保证用户的资金安全。再次，应该建立统一的移动支付体系，建立二维码等相关的移动支付方面的统一标准，要求严格按照标准进行设置，保证支付过程中安全性的提升。

（二）加强监管

为了提升移动支付的安全性，解决移动支付过程中的各种隐患，我国政府应该建立相关的法律法规，对于移动支付行为进行有效的规范，防止不法分子专门钻法律的空子，损害用户的根本利益。在建立相关的法律法规的过程中，应该深入到社会的实践中进行调查，对于移动支付过程中存在的问题进行充分的了解，有针对性地进行规范，保证移动支付活动更加地科学合理。制定专门的法律，比如数据保护法等方面的法规，对于特殊的行为进行专门的规范，最大限度保护移动支付安全性。进一步规范支付行为。其次，为了能够更好地提升移动支付的安全性，增加用户对于移动支付过程中法律的重视，我国政府应该加大对于违反相关制度的惩罚力度，让不法分子提高警惕，充分地保护用户的权益。再次，为了更好地保证移动支付市场的安全性，政府部门应该设置专门的监督管理部门，对于日常的支付行为进行有效的监督与管理，发现问题及时的解决，及时地追查相关的不法行为，有效地规范移动支付市场，提升移动支付的安全性。最后，加强对于支付市场的管理，制定统一的管理标准，存在不合理的情况立即采取措施给予处理，对于诈骗、违法销售不法货物等相关的支付过程中存在的问题给予充分地重视，加强监管，在提升支付安全性的同时，还能够有效地加强对于其他违法犯罪行为的管理。

（三）提升防范意识

想要降低移动支付的隐患，用户需要替自身的防范意识。首先，用户需要充分地意识到移动支付本身存在很大的风险，为了能够防范隐患，需要提升移动支付背后的隐患的重视，在进行支付前对于二维码等相关的信息进行安全检测，保证支付的安全性。另外，在日常的工作与生活过程中，不能随意地相信其他人提供的任何信息，不能随意添加好友，最大限度地保护个人利益不受侵害。作为政府部门应该积极宣传。让用户提升安全意识，在采用移动支付模式的时候加强防范。作为社会媒体也需要加大对于移动支付的宣传教育，告诉居民如果进行安全防范，提升居民移动支付的安全意识，保证居民利益。

四、总结

随着移动支付的应用范围的进一步扩大，移动支付未来的发展潜力将会进一步提升。在这样的经济环境下我们需要积极地应用在移动支付中存在的隐忧，解决移动支付中的问题，让移动支付能够更好地解决消费者的支付问题，安全有效地完成支付，提高消费质量与效率，保证移动互联时代的全面发展，充分地保证消费者利益的同时，提升整体的信息技术水平，提高居民的生活水平。