强化防案控险 促进业务发展

尹学龙 唐建雄

自2017年以来，东安农村商业银行坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行为载体，从全面构建台规风险管理体系入手，狠抓防案控险责任落实到位，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农商银行又好又快稳健发展。

一、紧抓学习警示教育，进一步筑牢思想道德风险防线

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，该行把员工学习培训、警示教育实行常态化。一是规范学习内容。把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是强化例会制度。按照统一规划、分级实施的原则，年内总行采取以会代训的方式共组织召开各网点责任人、包点稽核员例会6次，参训人员达190人。同时，按照总行要求各网点每月不少一次的案防学习教育，一线员工的学习面达100%，使大家真正认识到“内控优先，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是强化反腐倡廉意识。该行以创建“股东开心、客户称心、上级放心、员工舒心”的“四心银行”为目标，持续推进该行廉政文化建设。在本行总部机关和各营业机构办公场所制作和悬挂了生动活泼、蕴藏人生哲理的廉言警句和反腐格言，开设党风廉政宣传栏，在全体干部员工中开展了党委书记、总部领导班子成员以及支部书记讲党课活动，2017年行党委班子成员深入基层上党课10次，并邀请东安县委党校副校长周干林同志、宣讲团讲师陈湘同志、两次对该行中层干部和机关全体员工进行了党课培训，不断增强党员的党性意识。分期举办职业道德教育、廉政从业警示教育培训班，邀请县纪委副书记唐琳进行了廉政建设与反腐败讲座。形成了独具该行特色的、浓厚的廉政工作氛围。同时，组织全行干部职工学习典型案例的通报，使大家从反面教材中汲取教训，增强自身免疫力;3月16日东安农村商业银行举办了一场主题为“警醒每一步，走好人生路”预防职务犯罪专题讲座，邀请了永州市检察院职务犯罪预防唐慧明处长就职务犯罪预防工作现场讲课。行班子成员、机关部门负责人，支行行长与分理处主任、各支行客户经理共150多人参加了此次讲座，进一步增强全行干部职工廉洁从业意识和依法履职能力， 有效预防职务犯罪。深化廉政风险防控工作，继续抓好三项违规查处工作，做到“四個到位”，即排查到位、公开到位、执行到位、监管到位，同时利用岗位风险防控系统，做好提醒教育。四是强化警示教育活动。该行利用“每周一学”，组织员工学习有关文件、案例、观看警示教育片。在“两学一做”活动中，组织员工观看由中央组织部、中央电视台联合录制的《榜样》专题节目;根据县纪委的安排，9月22日上午，该行组织党员干部集中在县影剧院观看反腐电影《决不姑息》，通过观看影片，教育党员干部坚定理想信念，从警示教育中吸取教训，严格遵守国家法律法规，守住纪律底线，把党规党纪时刻记在心上，树立正确的人生观、价值观和权力观，做到洁身自好、警钟常鸣。以案说法、以案明纪。今年9月12日上午，该行联合东安检察院组织机关全体人员、城区各网点负责人40余人到东安县法院旁听宁远县原政协副主席、中医院院长蒋某涉嫌贪污、受贿案整个庭审过程，以旁听职务犯罪庭审的方式接受教育、听取与法律“零距离”对话，使全体党员干部进一步增强宗旨意识和使命感，筑牢拒腐防变防线。

二、加强内控制度建设，全面落实案件防控责任制

为加强内控制度建设，全面落实案件防控责任制，提高员工案防意识和党风廉政建设意识，防范风险。一是抓机制建设。成立了以党委书记、董事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的案防工作领导小组，实行“一把手”负责制，董事长与各支行、支行行长与职工层层签订2017年度各项案防责任书。2017年全县1个营业部、29个支行、1个分理处及总行机关12个部室分别签订了《党风廉政建设和案件责任保证书》47份，对在职在岗（含班子及行助）272名员工签订了《党风廉政建设责任书》， 《案件防范联防互保责任书》。根据《东安农村商业银行案防责任保证金制度》，在岗员工272人自愿交纳案防保证金136.6万元。二是抓制度建设。注重制定和完善案防制度建设，从源头上遏制案件和风险，通过加强教育、监督、预防制度建设，形成一套用制度管权、按流程办事、靠制度管人的有效机制;按照党风廉政建设的相关要求，制定本行《大宗物资采购及基建工程招标暂行管理办法》、《清收和化解隐性不良贷款考核办法》、《对账管理办法》、《重要空白凭证管理办法》、《预留印鉴管理办法》、《资金营运管理办法》、《柜面业务授权管理办法》、《业务岗位劳务派遣员工管理办法》、《综合业务风险预警监督系统管理奖惩细则》、《大额贷款管理办法》、《员工强制休假实施细则》等23个制度办法，修改完善了《费用管理实施细则》、《信贷管理基本制度》、《员工薪酬分配制度》、《稽核处罚实施细则》、等7个规章制度，确保把案防工作落实到位。为完善机制，今年3月份成立了东安县人民检察院东安农村商业银行预防职务犯罪办公室，该办公室设在纪检监察室;同时，在纪检监察室设立了专职信访投诉接待办公室，接待室内安装了电子监控、录音录像设备，安装了投诉直线电话。并且，在行党委的正确领导下，纪检监察机构能够切实履行纪检、监察两项职能。三是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、表外不良贷款清收、信贷管理，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书13份，落实专人限期进行整改。四是抓常规检查。制定了《稽核处罚处理制度》，实行分组划片包社，开展“飞行式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对31个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知，全年累计发出稽核检查事实确认书157份，提出整改意见157条、已落实整改意见140条。处罚23人/次，罚金8400元;同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。五是抓风险排查。按照省联社有关要求，在全行范围内开展了以是否有参与“九类情形”和员工涉矿涉沙的排查，对重点人员6人，进行了换岗处理。六是抓安全检查。采取实地检查与监控询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查126行次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对龙溪支行等6个进行了装修，投入安保经费114万元，对34个网点（含离行式）的安全防护设施进行了更新，新安装安保设施设备110台（件）、维修警器具152行次。通过开展各类检查，加强了基层网点的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了全行的经营管理行为，防范案件的发生。

三、强化责任追究力度，确保业务合规经营持续发展

该行从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立“双向”问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步。四是加大对重点领域和岗位的查处。今年来，组织稽核、监察、保卫部1门对大盛等3个支行在信贷领域的违现象进行了重点查处，并对16名员工违规放贷进行处置和处理;同时，加大了对临柜人员差错的处理力度。制定印发《东安农村商业银行综合业务风险预警监督系统管理奖惩细则》，采取出现差错责任人、其网点负责人、总行挂点网部室、行领导都要按规接受处罚的方式，杜绝该行综合业务风险预警系统差错事故的发生。至11月末，通报批评的9人，经济处罚70人次、罚款金额65000元，返岗、待岗收岗3人，给予政政警告处分和党内警告处分的15人、行政记过处分的3人、行政记大过处分的1人、撤职1人、免职1人、解除劳动合同1人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了该行规章制度的严肃性，纯洁了该行员工队伍，保障了该行业务经营的快速健康发展。

总之，一年来，该行牢固树立“案防无小事”和“蚁穴”意识，围绕长效发展的“长堤”，标本兼治、预防为主、惩防并举，实现了零案件和零事故，为全行各项业务的健康快速发展提供了有力保障。截止2017年11月末，各项存款50.53亿元，比上年末增加6.68亿元;各项贷款余额达到33.63亿元，比上年末增加3.71亿元;收回不良贷款0.27亿元，不良贷款占比2.17%;资金实力不断壮大，资产水平明显提高，抗风险能力显著增强，资产总额达到56.37亿元，资本充足率为12.33%，拔备覆盖率达到186.1%，实现盈利5448万元。