XX银行南通分行加快供应链业务发展的对策建议

1　研究背景

XX银行南通分行受宏观经济下行、实体经济订单量下降、内外部政策收紧等因素影响，近年来贸易融资业务整体发展有所放缓，特别是供应链融资，总体规模及客户基础均落后于省辖内其他地区所在行。国务院办公厅于2017年10月下发《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发〔2017〕84号 ），就供应链业务发展制定了相关政策，旨在加快供应链创新与应用，促进产业组织方式、商业模式和政府治理模式创新，推进供给侧结构性改革。XX银行南通分行应当顺应经济发展形势，以利好政策为契机，将供应链业务列入重点发展对象，并认真研究发展对策。

2　XX银行南通分行供应链业务发展现状

2.1　供应链业务概述

在经济全球化大背景下，生产分工模式逐渐从企业内部的产供销一条龙模式转化为不同企业间的产供销专业化分工模式，从而形成清晰的产业供应链。供应链金融是产业分工模式调整大背景下的新型金融服务模式，体现了贸易金融的未来方向。供应链业务成为商业银行打造未来核心竞争力的重要抓手，供应链融资是供应链业务的核心。

供应链融资属于新型贸易融资，是商业银行针对整个交易链条上的不同交易环节、不同交易主体设计的融资产品，在XX银行内部有发货前的订单融资，发货后的保理、融信达、融易达、通易达、销易达等产品。

订单融资是商业银行基于买卖双方签订的内容清楚、明确、有效的订单为卖方提供的贸易融资，该融资款项仅用于该订单项下货物交付前的原材料采购、生产以及出运环节的资金运营需求。订单融资解决了企业在接到订单时因自身流动资金有限而可能面临的生产备货流动资金不足难题。

保理是我国近年较流行的一种贸易融资产品，源于欧美。它是企业基于赊销这种结算方式，通过向商业银行转让应收账款的方式获得提前融资、应收账款催收及销售分户账管理等服务。可细分为出口双保理、进口双保理、国内综合保理、出口商业发票贴现、国内商业发票贴现等子类产品。

融信达业务是指企业向中国出口信用保险公司或经我行认可的其它信用保险机构投保信用保险后凭交易单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等从商业银行获得融资的业务。融信达业务较普通的商业发票贴现，增加了第三方金融机构的担保，有效降低了商业银行融资风险。

融易达业务是指通过买方对赊销项下应收账款的确认，商业银行占用买方授信为卖方提供融资的业务。该产品的主要优势在于充分利用了核心企业的信用为其上游多供应商提供融资服务，进一步促进了交易双方业务的可持续发展，为整个交易链条降低了交易成本。

在XX银行内部，运用较多的供应链产品有：订单融资、出口商业发票贴现、国内商业发票贴现等。

2.2　XX银行南通分行供应链业务发展现状

2.2.1整体发展情况

2017年，XX银行南通分行全年投放供应链融资20亿元，该行全省投放供应链融资277亿元，其中有三个地区所在行贡献度均超过20%，南通地区所在行贡献度7.2%，全省排名第六。

2.2.2重点产品发展情况

2.2.2.1出口商业发票贴现

2017年，XX银行南通分行全年投放出口商业发展贴现1.6亿元，该行全省投放出口商业发展贴现34亿元，其中有两个地区所在行贡献度均超过20%，南通地区所在行贡献度4.7%，全省排名第六。

2.2.2.2国内商业发票贴现

2017年，XX银行南通分行全年投放国内商业发展贴现4980万元，该行全省投放国内商业发展贴现13亿元，其中有一个地区所在行贡献度超过20%，南通地区所在行贡献度3.8%，全省排名第六。

2.2.2.3订单融资

2017年，XX银行南通分行全年投放订单融资1.6亿元，该行全省投放订单融资33亿元，其中有一个地区所在行贡献度达到40%，南通地区所在行贡献度4.8%，全省排名第五。

2.3　客户基础薄弱

2017年，XX银行南通分行供应链融资客户数21户，该行全省供应链融资客户数280户，其中有一个地区所在行客户数占比达到30%，南通地区所在行客户数占比7.5%，全省排名第六。

3　XX银行南通分行供应链业务发展对策

面对XX银行南通分行所在省多地区所在行数倍于XX银行南通分行的供应链业务发展规模及客户数，本文就XX银行南通分行供应链业务下一步发展提出如下对策建议：

3.1　深化认识发展供应链业务的重要意义

3.1.1供应链融资是商业银行发展经济资本节约型业务的优先选择。

在监管当局不断强化商业银行经济资本考核的形势下，具备“资本占用相对较少、收益水平相对较高”特点的贸易融资业务符合XX银行以经济资本回报率为资源配置导向的业务发展模式。其中供应链融资种类丰富，较多运用风险缓释，具有较低的风险权重，在降低我行经济资本占用方面发挥着重要作用。

3.1.2供应链融资能为中小企业融资难提供解决方案，符合金融发展支持实体经济的初衷。

XX银行内部的融易达业务通过占用买方（核心企业）授信额度，为卖方提供融资；当核心企业为卖方时，XX银行内部的销易达业务则通过占用卖方授信额度，为买方提供融资。供应链融资部分解决了交易链中因自身抵质押担保不足而无法从商业银行获得融资的中小企业的融资难问题。

3.1.3供应链金融能提升交易链整体竞争力，带动产业经济发展，符合社会分工发展方向。

供应链金融通过产品集成与业务创新，满足企业供应链整体金融服务需求，提升供应链整体竞争力，带动产业经济发展，促进社会专业化分工进一步形成。

3.2　供应链业务产品创新及运用推广对策

3.2.1强化产品创新，打造差异化竞争优势

一加强供应链产品与票据类产品的组合运用，根据客户需求提供涵盖融资、票据等产品在内的综合产品解决方案；二在供应链产品方案中嵌入现金管理、资金交易等配套服务，满足客户资金管理、避险保值等多层次业务需求；三针对近年来新兴的商业保理行业，筛选股东背景实力较强的商业保理公司，重点围绕集团内成员企业的应付账款，设计差异化的再保理产品方案。

3.2.2加强出口型保理产品的运用，促进外贸服务便利化

一是进一步加强与中国出口信用保险公司的联动，推动融信达业务发展；二是依托XX银行南通分行与海外分支机构所在地双边贸易，推动国际双保理业务发展；三是密切关注外贸综合服务平台、政府和保险公司促出口的风险共担模式等新兴业态，深入挖掘业务机会，抢占市场先机。

3.2.3加快推进在线供应链业务，提升XX银行服务质效。

一是大力推广网银对接在线供应链，通过核心企业进一步批量拓展上下游客户资源，做大业务规模；二是加大与人民银行征信中心各地分中心的对接，取得第一手客户信息，通过双方联合营销、协同制订在线服务方案等方式，力争实现中征平台在线供应链融资的突破和发展；三是实现银企直连突破，筛选供应链管理到位、供应链金融业务需求强烈、企业ERP管理系统稳定的核心企业，争取实现银企直连，简化核心企业的手续，提升客户体验。

3.3　供应链业务客户营销对策

3.3.1加强重点行业营销与拓展

加强对南通当地经济结构与行业特点的深入研究，拓展当地特色行业供应链金融业务的增长空间；重点挖掘建筑施工、医药、电力、能源等行业供应链金融业务机遇，梳理目标客户清单，挖掘客户需求并量身设计产品解决方案。

3.3.2加强宣传推广，争揽业务机会

通过品牌广告投放、发放产品宣传折页、制作微信动画视频等方式，加大市场宣传推广力度，提升客户对XX银行供应链金融产品的认知度；会同供应链核心企业、政府机构、行业协会等单位举办专项营销活动，推介XX银行供应链金融服务方案，提升市场知名度。

3.4　供应链业务风控对策

3.4.1增强识别能力，防范虚假贸易

贸易融资之所以被普遍认为较一般流动资金贷款具有较低的风险性，与其特定的贸易背景具有很大关系。真实的贸易背景能够确保我行资金的正常流向，确保我行资金在交易中发挥其应有的作用，从而确保后续资金的及时回笼，为我行第一性还款来源提供保障。在叙做供应链融资业务初，必须严格审核贸易背景、有效识别虚假贸易。

3.4.2关注操作风险，做好贷后管理

融资前，严格按照客户准入及受理业务原则把好客户准入关、业务受理关，严格按照业务处理原则处理各项业务。对业务处理过程中的重要环节贸易背景审查、单据审核等应加以重点关注，切实防止操作风险转化为信用风险，保证供应链业务健康发展。融资后，实地查看企业经营情况，实时监控货款回笼情况，多方跟踪增值税票的真伪。增值税票的真实、有效可以一定程度上保证贸易背景的真实性。

4　结论

贸易金融已迎来了供应链金融时代，发展供应链业务对于商业银行意义重大，供应链业务的核心是供应链融资。本文通过数据对比分析得出XX银行南通分行当前供应链业务发展在该行省辖系统处于相对落后水平。对此本文提出在有效控制风险的前提下，通过加强供应链业务产品创新及运用推广，积极扩大客户基础的建议，以此加快推进供应链业务发展步伐。