后金融危机时期农村商业银行风险管理策略研究

1 概述

1.1 后金融危机

所谓的后金融危机时代是指2008年美国次贷危机后，全球经济触底回升直至下一轮增长周期到来前的一段时间，可能会持续较久一段时间。当前，世界经济已经度过了最为恐慌的阶段，全球经济基本平稳，经济下滑的趋势已得到基本遏制。但是危机过后，我们还有很多的善后工作急于展开，这仍然是一项十分艰巨的任务。后金融危机爆发的根本原因就是金融的系统性风险过高，当金融系统的信息、配置、资金流通等受到冲击，难以维持平衡，就会造成系统瘫痪，从而实体经济受到损害。

1.2 农村商业银行风险

在后金融危机时期，农村商业银行与其他银行有所不同，由于其前身是农村信用社，职员综合素质较低，银行资金实力有限，存在着风险控制系统不完善，经营管理不科学等问题，因此，面临着更多的挑战，一时难以适应日趋激烈的市场经济竞争。农村商业银行风险主要包括系统风险和非系统风险。系统风险是指是由宏观经济变化造成的，使经济系统遭到破坏，例如国家政策和国际汇率。非系统风险是指是由主观因素造成的，例如经济机构管理出现决策失误和违法生产等，使经济体系的稳定性受到冲击。

2 后金融危机时期农村商业银行面临的风险

金融危机席卷全球，中国也不能独善其身。即使是处于后金融危机时期，也给我国的商业银行带来了极大的挑战，尤其是农村商业银行。农村商业银行的风险管理关系着整个银行的命脉，风险得到了有效控制，才能保证银行的健康稳健发展。经济状况在不断变化，国家的宏观经济调控政策也随之进行了相应的变化，尤其是利率政策做出了调整，加大了银行面临的利率风险。信贷风险是银行所面临的主要风险，近年来，国家为了带动经济发展，刺激消费，国家出台了相关政策来加大信贷力度，以期带动经济复苏，这给信贷风险带来了极大的隐患，很可能会对银行业务造成损失，影响企业的长远发展。农村商业银行面对出现的众多挑战，要做好准备，实施积极的防范措施，为银行的健康发展保驾护航。

3 后金融危机时期农村商业银行风险管理策略

3.1 重视信贷业务

积极支持国家宏观政策，积极调整信贷结构，面对中央积极的财政政策和适度宽松的货币政策，商业银行要积极支持和参与。做好贷款业务，关键是把握好行业形势和客户需求。要确保银行贷款有质量地增长，贷款投向需与我国产业结构调整结合起来，将信贷资源向国家政策鼓励发展的行业和优质客户倾斜，加大对重点基础设施投资项目、居民消费的信贷、自主创新项目、节能减排和新能源产业的支持力度，严格控制对高耗能、高污染和产能过剩行业企业的贷款。

3.2 加强中小企业金融服务

不断完善小企业信贷政策和管理机制，重点加大对符合国家产业政策、经营正常、产品有一定竞争优势的中小型企业的信贷支持力度，在结构不断调优化中保持小企业信贷业务健康发展。积极探索对“三农”、城镇化建设等方面的金融服务，拓展新的业务领域，积极拓展信贷及结算业务，特别是消费信贷业务，满足农村对金融服务的需要，在服务农村中寻找新的业务增长点。

3.3 重视发展存款业务

存款是商业银行一切业务的基础。在金融危机经济波动加剧的情况下，要重新认识加强存款业务对于银行信贷业务增长，提升商业银行市场形象、防范流动性风险的重要意义，重视发展存款业务。重塑存款业务的基础业务地位。转变观念，真正将存款作为产品来经营。首先要将存款产品化经营提升到战略层面，结合根据存款产品的现状和未来发展趋势制定战略，以提高产品价值创新力为目标，制订存款作为一种产品经营的长、中、短期目标，有目的、有计划地推进存款业务发展。

3.4 加强风险控制

发展是永恒的主题，但要注重发展的有效性，要牢记资产质量是银行生存与持续健康发展的生命线。特别是在扩大内需投资时，商业银行要科学决策，完善管理体制和机制，提高防范信用风险、利率风险、操作风险等方面能力，确保有效发展。

3.5 提高风险的识别能力

银行要建立完整、科学的风险测量方法，一方面要做好风险数据的积累和完善，特别是对历史数据的整理和分析，通过数据积累判断未来风险；另一方面要严格控制操作性风险，改进银行内部控制的流程，完善内控政策，增强金融危机下风险防范水平。

3.6 合理利用民间资本

打破垄断，放宽民间资本进入金融市场的限制，支持民间资本发起设立金融机构。我国的民间资本早就已经参与了企业机构和个人的金融业务，尽管其并未达到规范程度。改革开放以来，随着经济的快速发展，人们的物质生活水平有了极大的提高，在我国民间积累的大量的资本，如何运用其资本，使其保值增值是困扰老百姓的一个大难题。民间借贷一方面具有促进经济活力的功能，同时，另一方面由于其不规范，也对我国的金融业和企业的发展带来许多风险和负面影响。因此，如何引导民间资本参与规范的行业，一方面发挥其优势，同时又克服其负面影响，是我国政府和社会必须慎重考虑的一个重要问题。

[1]周逢民.后金融危机时期我国商业银行发展问题研究[J].黑龙江金融,2010(06):23-24.

[2]邹继广.后金融危机时代我国商业银行可持续发展策略思考[J].南方论刊,2010(12):20-21+27.

[3]闫海燕.后金融危机时代中国商业银行的挑战与机遇[J].中国市场,2011(40):35-38.