浅谈互联网金融背景下商业银行的转型策略

文/冯子澜，中国建设银行有限公司太原龙城支行

随着我国经济的快速发展，互联网金融公司的数量与规模越来越大，并且在人们的日常生活中，第三方支付平台越来越常见，人们逐渐认识到很多的大数据金融，互联网金融在金融市场中的作用也越来越明显。商业银行是我国的传统金融机构，在互联网金融快速发展的背景下，商业银行不能只是局限于过去的经营方式，而且应当对其进行调整与完善，从而更好的适应互联网金融所带来的冲击。

1 互联网金融对我国商业银行的影响

1.1 互联网金融对我国商业银行的积极影响

（1）加快商业银行业务结构调整

当今社会中，互联网金融的资金主要是为了个人与小微企业所服务的，对于大型国有企业与一些经济实力强的企业来说，它们大多是通过商业银行来进行融资的。相对来说，商业银行审查资质是比较严格的，同时需要较长的时间，所以，小微企业更喜欢通过互联网金融企业来进行融资，商业银行如果想要获得较多的小微企业群体，就需要对自身的业务结构进行调整。

（2）推动商业银行改革创新

在快速发展的互联网金融环境下，传统商业银行受到了较大的影响，为了能够实现长期的经营与发展，越来越多的商业银行开始认识到互联网金融的优势，并且在努力的实现改革与转型。在快速发展的信息时代下，商业银行只有不断调整与完善，结合客户与市场的情况来进行完善，才能够更好的满足客户的需求，并且在竞争激烈的市场中处于优势地位。

（3）优化商业银行市场格局

随着我国经济的快速发展，无论是对于商业银行来说，还是对于互联网金融来说，它们二者都有着十分重要的作用，不能够被取代。从互联网金融企业方面来看，不如商业银行的资源优质。从商业银行的方面来看，难以更好的来适应快速发展的互联网时代。因此，这就需要二者加强合作，取长补短，从而实现商业银行与互联网金融的共同发展，并且能够更好的优化商业银行的市场格局。

1.2 互联网金融对我国商业银行的消极影响

（1）弱化商业银行的支付中介地位

随着信息技术的快速发展，电子商务行业实现了快速的发展，无论是时间，还是空间，对于经济的制约作用越来越少。随着网络技术的快速发展，对人们的日常生活带来了较大的影响，通过互联网来实现经济、生活、金融等多项业务。日常生活中，微信支付的现象越来越常见，操作也是比较简单的，这也能够表示出互联网金融得到了快速的发展，在一定程度上会弱化商业银行的支付中介地位。

（2）加大商业银行的经营风险

对于商业银行来说，不管是U盾还是证书，都需要本人到银行柜台去亲自的办理，但是对于互联网金融中的一些第三方支付方式来说，他们的办理方式与审核方式都是比较简单的，这就容易影响到商业银行的正常经营，造成客户资料泄露的风险。此外，互联网金融企业不需要提供资信证明，只需要通过身份的认证，就能够获得自己的贷款，但是在这种情况下，容易加大坏账的风险。

（3）产品创新发展不足

对于我国商业银行来说，利差依然是主要的盈利方式，并没有从根本上来进行改变。我国一些商业银行已经尝试开展中间业务发展，推出了一些产品，但是综合来看，产品的种类是比较小的，并且商业银行之间还存在着产品同质化的现象。再加上受到互联网金融的冲击，商业银行产品创新发展不足的问题更加明显。

2 互联网金融背景下商业银行的转型策略

2.1 转变经营思想，提高网络技术水平

在互联网金融背景下，商业银行领导者应当转变经营的思想，不只是依靠利差的方式来盈利，树立正确的为客户服务的心理，并且还需要正确认识到互联网金融的优势，来取长补短。此外，商业银行领导者还需要对银行业务进行进一步的分析，结合市场的具体情况，利用好互联网金融的优势来对商业银行的业务进行调整，从而更好的来适应互联网金融带来的冲击。

2.2 发挥风险控制优势，降低网络风险

在互联网金融下，商业银行应当发挥风险控制优势，从而降低网络的风险。首先，商业银行需要形成较高的风险防范意识，同时加强对宏观发展形势的分析，加强自身的经营与管理，降低风险。其次，需要加强操作流程的风险管理。不管是哪项业务，操作人员都要严格按照操作流程进行办理，加强客户信息的核对与审查工作，从而降低操作风险。最后，监管部门需要发挥作用，降低银行风险。

2.3 借助互联网平台开发产品与服务

在互联网金融的背景下，商业银行能够借助互联网平台来开发产品与服务，从而更好的满足客户的需要，并且在竞争中处于有利的地位。商业银行可以开设客户信息反馈机制，加强和客户之间的联系，从而明确客户的金融需求，并且为其提供相应的服务。还可以通过P2P平台来推出商业银行贷款产品，从而占有较多的市场份额，实现自身的发展。商业银行还可以构建商业银行的互联网电商平台，进一步拓展网络平台建设，结合客户的实际需求与市场情况来研发产品。还可以通过互联网平台来进行网络调查与群组讨论，加强对客户实际需求的了解，从而能够更好的对产品与服务进行调整，从而实现商业银行的发展。

3 结论

随着互联网金融的快速发展，这对于商业银行的发展带来了一定的影响，既有积极影响，也有消极影响。所以，对于商业银行来说，就需要进行转型，学习互联网金融的优势与便利之处，同时通过云计算、大数据、移动互联网等新技术来加强经营模式的创新，提高金融服务的效率等等，从而实现自身的快速发展。