大数据在央行货币发行工作领域的应用探索——基于二代货发系统的实践思考

随着移动互联网、云计算、物联网等信息技术的不断进步与发展，人类迎来了一个信息化、数字化的大数据时代，数据信息的规模和类型呈现爆发式增长，且完全不受时间、空间的限制。2013年5月，人民银行总行启动了二代货发系统试点工作，标志着央行货币发行工作向信息化技术创新应用领域的拓展和深化。在大数据时代，及时掌握数据变动，准确分析数据内涵，有效管理数据应用，将成为提升央行货币发行工作信息化管理水平的关键。在此背景下，探索大数据在货币发行领域的具体应用，对推进货币发行工作在管理理念与方式上实现全面转型具有重要意义。

一、大数据的概念和应用价值

“大数据”又称“海量数据”，是指无法在一定时间内用常规软件工具对其内容进行抓取、管理以及处理的数据集合，具有规模大、种类多、价值密度低、处理速度快这四个方面的特征。随着大数据的快速发展，其应用领域越来越广泛，逐步改变了社会的生产方式和个人的生活模式，对各行各业产生了深刻影响。

1.对于政府部门来讲，大数据成为国家治理、宏观调控、社会管理的信息基础。大数据在政府和公共服务领域的应用可有效推动政务工作开展，提高政府部门的工作效率、决策水平和社会管理水平。目前，大数据已经在医疗、教育、农业、民生、智能交通、智慧城市建设等方面得以广泛应用。

2.对于企业来讲，大数据是企业提升核心竞争力的关键要素。企业从海量数据中利用数据挖掘与存储技术获得自己想要的数据，然后制定更加有效的生产经营策略，降低企业成本，提高企业利润；另一方面通过对客户信息的分析，有助于了解客户消费行为，预测消费需求，把握市场发展趋势，实现精细化分类管理，实现精准营销。

3.对于金融部门来讲，大数据的广泛应用，促进了金融行业的发展，有效降低金融服务成本，创新金融服务模式。阿里金融就是典型的成功案例，其改变了传统的金融模式，通过集团旗下三大电商平台(阿里巴巴、淘宝网和支付宝)逐年积累起来的海量的客户和交易信息，利用大数据技术实现了信贷业务的网络式发展。在未来的银行业竞争中，对于数据的分析和挖掘将成为决定银行经营成败的关键。

二、大数据在央行货币发行工作领域应用的意义

在央行货币发行管理方面，现金供应、流通与社会经济各领域息息相关，渗透性强，与大数据的应用有很高的契合性。利用好不同种类的大数据并从中挖掘出有价值的信息，进行相应的预测分析，将有利于提高央行货币发行工作科学决策水平与人民币流通管理效率。

(一)大数据应用为现金需求分析预测提供新方法

预测未来是目前大数据最突出的价值体现。以往的现金计划编制，数据较为单一，经常以历年发行基金投回数据作为参考依据进行简单趋势预测。而大数据分析不仅仅靠抽样调查，而是可以获得全面的宏观经济数据，如：国民生产总值、居民收入水平、固定资产投资、社会消费品零售总额等与现金运行有关的经济指标，同时还可以通过人民币冠字号码的记录存储，对银行柜面现金收付这一海量数据进行处理和提取，从而对客户现金使用行为和人民币券别结构进行分析，这对于做好现金需求分析预测、人民币产品印制和现金供应等工作具有重大帮助。

(二)大数据应用为现金发行工作提供新思路

二代货发系统全面推广使用以后，央行将拥有海量货币发行数据，包括实际发行基金投回、银行业机构存取款预约、银行业机构现金业务库存等。在海量的“数据资产”中，经过深入挖掘可以获取更多有用的人民币流通信息，如：地方居民用现偏好、区域假币浓度、地方现金交易频繁程度、重要节点社会持现峰值等。央行可以根据所得信息提前合理摆布发行库业务库存，优化流通中券别结构，有效提升货币发行工作科学决策水平。

(三)大数据应用为现金流通监管提供新抓手

基于加强信息化管理而设计的二代货发系统为收集、整理、生产、处理、分析各类货币发行业务数据，有效管理人民币流通提供了平台。通过大数据管理下的信息化建设，银行业机构的交款差错率、投诉次数、冠字号码查询情况等当前阶段的诸多“小数据”，均能被集成发挥出大数据的功能。对这些数据进行深入挖掘分析可以促进央行在对银行业机构人民币收付管理、小面额现金供应、全额清分、假币收缴等多方面实现监管手段的新突破，从而也有助于银行业机构改进现金服务质量，提升社会公众的现金服务满意度。

三、实现二代货发系统大数据管理的可行性分析

目前各行业引入大数据管理普遍存在数据收集难、价值小、数据相互联系不大、处理技术低等困难。针对这些困难，需逐一分析在二代货发系统中使用大数据管理的可行性。

(一)全体数据自动平台收集，具有规模效应

二代货发系统作为一个业务性强的管理信息系统，为数据的收集提供了一个专业平台，自动收集业务办理过程中产生的及终端使用者报送的一切数据，客观性强。二代货发系统数据直接存储在央行服务器，并有专业团队维护，拥有数据的恢复与备份条件，安全性高，一经推广，全国各发行库均可接入系统，形成规模数据。

(二)数据间逻辑关联非常紧密，具有高应用性

货币发行数据属于专业数据，各数据均通过业务实际办理、制度执行时产生。通过不同类型的数据对比，往往能发现大量信息。随着样本量的增大和时间序列的延伸，数据间内在逻辑规律会愈加明显，其反映趋势愈加准确，有助于提升现金需求分析预测准确性。

(三)数据处理技术存在天然优势，具有发展潜力

二代货发系统开发时依托央行强大的技术力量，对数据的采集、汇总、传递、查询均在央行服务器上自动完成，数据统计功能强。若在大量数据基础上引入计算机的云计算进行数据分析，即可分析出各个数据间的相互关系，预测出使用者所需要的结果。现阶段，大数据的特点在货币发行应用中已有所体现，但应用水平不高，仅能做到简单数据分析，随着二代货发系统的进一步完善推广，大数据管理在货币发行领域有广阔运用前景。

四、实现货币发行大数据管理面临的挑战

(一)数据分析深度不足

大数据处理模式对传统数据搜集存储访问等提出了更高的要求，更加强调对数据总体性、相关性、趋势性等方面的分析。目前，货币发行数据的分析深度、广度与大数据时代的分析标准还有一定差距，缺乏专业的数据分析及所需数据素养。

(二)量化评价体系缺失

目前由于没有一个科学的指标评价体系，导致大数据管理中分析出的结论没有量化的衡量标准。随着货币发行大数据化管理进程的加快，许多现阶段主观描述的现金流通情况将以量化的数据形式展示，货币发行管理对评价体系的需求将更加迫切。

(三)数据整合程度不高

现有的货币发行工作中，人民币印制生产、调拨仓储、钞票处理、假币管理、存取款预约、人民币流通监测等数据仍分散在不同的子系统或数据库中，存在相互封闭、互不相通等问题，一些跨系统的统计分析工作难以完成，形成信息孤岛。

五、实现货币发行大数据管理的措施及建议

实现货币发行大数据管理，要充分将信息化建设与货币发行管理深度融合，完善评价指标体系，整合货币发行数据，创新应用体系建设，不断提升货币发行工作的信息化管理水平。

(一)推进二代货发系统信息化建设

二代货发系统下的货币发行数据，数量之大、类型之多、变化之快，在我国货币发行史上前所未有。央行要推进大数据管理，首先就是要建立和完善自身的云计算技术以提供技术支撑，依托云计算的分布式数据库、分布式处理、云存储和虚拟化技术，建立新一代高效的货币发行信息系统，实现数据的动态管理，实时、有效地监测各项指标的运行。同时要注重基础硬件设施和软件的开发与升级，构建一支具有专业素质的人才分析团队，提升对数据的分析和处理能力。

(二)完善货币发行评价体系

针对现有指标评价体系的缺失，应集中研发力量，探索出一套客观的、以社会需求为导向的、全方位的货币发行指标评价体系，通过大数据技术的应用，构建数据模型，优化模型算法，实现货币发行业务精细化、量化管理。

(三)整合货币发行数据分析

在推进央行信息化建设过程中，应融入全方位管理的思想，优化组合各银行业机构间信息资源，高度整合各类货币发行数据，包括存取款预约、假币管理、人民币流通监测等数据，建立虚拟化的共享平台，加强人民银行系统内各部门之间以及与银行业机构之间的数据关联和共享，打破传统的数据边界，大力推动央行货币发行工作向信息化、集约化、一体化方向发展。

(四)探索创新应用体系建设

在货币发行业务的转型发展过程中，应紧随大数据发展浪潮，不断创新工作理念，研究探索出更多基于大数据管理的应用体系。例如建立人民币流通大数据平台，完善冠字号码集中管理，为解决假币纠纷、追踪和打击假币犯罪提供强有力的技术支持，并可通过冠字号码提取出有用数据信息，为现金分析预测提供有力依据。

(中国人民银行南京分行，江苏 南京 210004)