大学生不良“校园贷”的危害及应对措施

孟健男

（黑龙江中医药大学，哈尔滨 150040）

一、校园贷的定义与现状

校园贷，本意是指国家校园地贷款，不同于生源地贷款。校园地贷款只是针对学费和寝室费用，专款专用。而现在所说的校园贷是如分期乐、趣分期等专门针对大学生的分期购物平台，部分还提供较低额度的现金提现业务；如名校贷、投投贷的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业[1]。

近年来，大学生的消费观不断发生变化，特别是今年的各种校园贷款，迫使女大学生拍裸照、烧炭自杀等事件频频出现。不良校园贷的出现，一部分原因是不法分子利用大学生社会经验缺乏、容易受骗的弱点；宏观上看还有一部份原因是大学生的消费观念的不断变化，导致了这种超前消费，例如买包、化妆品、名牌衣物、手机等行为的产生。教育部与银监会在2016年4月联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求高校应建立校园不良网络借贷日常监测机制、实时预警机制、应对处置机制。但是，校园贷还是因其申请速度快、利率低等特点吸引着相当一部分数量的大学生。

二、不良校园贷的危害

第一，信息泄露与限制人身自由。很多校园贷等网络平台都会对大学生的真实身份进行验证，身份证号、姓名、联系方式及学生的家长、教师的联系方式等进行登记。戏剧性的是，这类放贷公司在放贷之前并不会与学生的家长或教师进行联系确认放贷，而是在学生无法按时偿还贷款时通过发送威胁短信、打电话等方式索要欠款。

一些金融平台机构对未能按时还款的贷款者及家属进行名誉绑架，如骚扰家长手机、网络公开贷款人信息等；或以寄送律师函等形式通报学校要求协助；更有甚者雇佣社会闲散人员采用暴力、非法拘禁等手段威胁借款学生还款[2]。

笔者也遇到过有学生家长利用孩子在校大学生的身份借贷，逾期不还导致借贷公司把催贷电话打到辅导员办公室的情况，想询问学生的信息并讨回钱款。此时，作为一名辅导员对学生的信息保护是非常重要的，但同时不正规贷款所存在的诸多安全隐患需要引起重视。

第二，生命安全的威胁。2016年3月，河南某大学生，因迷恋赌球欠下校园网贷平台60万元，因无力偿还最终绝望跳楼。同年5月，河南大学生因无法偿还50万元贷款跳楼自杀。2016年10月上旬，广西南宁的大学生借款160多万元，却因赌博有90万元无力偿还，留下遗书自杀，这也引发了社会对校园贷的再次关注。2017年4月，厦门某大学女学生因卷入校园贷不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀。

笔者就曾收到催款短信，所带学生的高中同学利用学生的基本信息贷款1 000元，基本信息包括身份证号、学校、辅导员教师的联系方式等。可见，很多个人信息的泄露也都和不良校园贷有关联。

三、应对不良“校园贷”的措施

第一，加强对大学生的德育教育即消费观教育。90后大学生中，存在享受型消费，如超前消费、过度消费、从众消费等现象严重。大学生存在互相攀比、炫耀等不良现象，严重影响着大学生的价值观。诚然，分期付款时下比较流行，同时也是一种消费趋势，但是对于基本没有收入的大学生来说，应该做到理性消费，而不是过分攀比、拜金。特别是对于很多没有经济类相关专业的高校来说，大学期间为学生举办经济类理性消费的相关讲座就至关重要，可以避免出现大的问题，把问题扼杀在萌芽状态。所以，从入学伊始就要求学生树立正确的消费观，真正地能够驾驭金钱。

第二，加强对大学生的心理健康教育。关注大学生的消费心理现状及发展变化，从大学生心理健康教育的角度去对开展工作。可利用大学生的日常思想政治教育、特殊日期如在“315”消费者权益日、“525”心理健康教育活动月等为契机，开展和举办多样、新颖的活动内容，以期让大学生有一个健康的消费心理。

第三，继续加强对网络贷款平台的监督管理工作。顺应时代的发展，各类新型网贷不断涌现，因很多机制不健全，导致很多贷款机构鱼目混珠、各种高利贷和网络诈骗等现象的出现。很多大学生涉世未深，没有独立的偿还能力，最终在高压下甚至导致的是自杀。因此，急需加强网络贷款平台的审批和监管，出台更加健全的法律法规[3]。制定对大学生日常网络不良校园贷预警机制，制定应急预案，校园、公安机关、相关金融机构需要对不良校园贷进行实时监管、评估。做好新时期大学生消费观调研和有借贷倾向学生的思想工作，及时提出预警信息，降低事件发生的几率。

第四，增强自律意识，积极开展勤工助学等社会实践。大学生入学之后，学校应该多提供和帮助介绍正规的勤工助学岗位，让学生积极参加社会实践，让大学生真正了解赚钱的不易，从而达到正确引导学生的目的。

第五，针对大学生创业群体实施贷款等相关政策。在“大众创业，万众创新”的大环境下，为了便于大学生进一步进行创新创业，国家通过设立一系列制度政策对创新创业学生进行帮扶，如推行设立创业基金，对创业学生提供无抵押贷款，降低贷款利率等。

总之，随着时代的不停发展，消费观念方式随之发生改变，不良校园贷应运而生。高校大学生因为社会经验不足、不良消费习惯等因素，很容易误入不良校园贷的陷阱中不能自拔，导致拍裸照、辍学、自杀等恶性事件发生。国家、学校、社会需要形成合力，避免再出现因不良贷款而导致大学生自杀等后果，还校园一片安宁，还社会一片和谐。

参考文献：

[1]中山大学学生处.大学生国家助学贷款手册[Z].2010.

[2]张达.校园贷款风险及其防范[J].合作经济与科技，2017，(1).

[3]王颖.大学校园网络借贷问题及其对策分析[J].企业导报，2016，(20).