关于我国中小企业融资问题的思考

文/周英楠，中共营口市委党校

1 引言

中小企业是一个国家经济发展的重要基础，随着我国开始进入新时代发展时期，我国的经济结构也在产生新的变化，国家重视中小企业的发展，国家和地方各级领导都反复强调要切实解决中小企业融资难的问题，先后出台了积极帮扶中小企业融资难的政策。但是，中小企业的融资难问题并不是一朝一夕就能解决，要深入研究其融资难的原因才能对症下药。

2 中小企业融资现状

中校企业解决融资一般只有两条途径：向银行贷款和向民间借贷。向银行贷款手续比较繁琐，贷款项目往往审核就要相当长的一段时间，而且还要用厂房或者生产线作为抵押，评估的周期较长往往就错过了企业用钱的关键时期。银行的这些条条框框并不是没有他的道理，毕竟银行也是以营利为目的，而中小企业的一个“小”字就注定了融资难的问题，中小企业资产少、规模小，经不起冲击；再一个就是中小企业的主要资金都用在生产上，没有足够多的固定资产作为担保，再则，中小企业的财务管理松散、财务报表不规范等问题造成银行对中小企业的回款没有信心；中小企业的贷款往往数额不多，但是回款风险大的特点，对银行没有足够大的吸引力，中小企业也存在一定的行业偏见，要是碰上经济不景气的特殊时期，想要贷款更是难上加难。民间贷款比银行来的快，但是风险大，企业往往要承受高额的贷款利息，如果不能及时还款将损失更大。中小企业自身资源和能力有限，要解决融资难的问题还需要政府、银行和企业多方面的共同努力。

3 中小企业融资困难原因分析

3.1 管理模式的滞后性

目前，我国的大部分中小企业的发展较快，服务业和高科技领域企业迅速崛起，但是管理模式的之后问题还是显得后力不足，以及中小企业的管理松散，管理模式还存在一定的问题，都增大了企业融资的风险，导致融资难问题的发生。企业的管理一定要跟上发展速度，同时，良好的管理模式也有助于更好地发展，中小企业管理人员的专业素质有限，不能满足现代企业的发展需求，在一定程度上给企业的经营带来潜在风险。

3.2 金融体制改革的问题

如上文分析，随着经济的发展，银行也在进行一系列的金融体制改革，商业银行的盈利性增加了小规模企业的贷款难度。金融体制改革虽然能够降低银行的风险，但也扼杀了一些中小企业发展的活路，国家出台了一系列帮扶中小企业的政策，银行虽然也降低了中小企业贷款门槛，但是降幅不大，中小企业的融资问题还有很长的路要走。

4 改善中小企业融资现状的有效举措

4.1 推进金融创新

当前银行还没有针对中小企业建立成熟的信贷业务，对小企业的贷款业务沿用针对大企业的模式，银行的工作制度和针对中小企业贷款的专业人员都还没有完全落实到位，正规银行普遍存在缺乏惠及中小企业贷款的相关制度，导致社会上一些非正规的小额贷款机构横行，给中小企业带来一定的风险。金融创新就是要求银行落实国家的帮扶中小企业发展的文件精神，鼓励金融部门发展适合中小企业的小额贷款业务，联合乡镇银行和中小融资银行，积极推动中小企业融资、个人创业贷款、授信贷款、循环额度贷款、小企业联保贷款等金融产品，为中小企业的融资开通更多的渠道。

政府要充分意识到中小企业对国民经济的重要作用，要大力帮扶中小企业的发展，针对其融资难的问题，政府可以调动专业金融专家帮助企业分析经济情况，指导企业走出经济困境；其外，加大对公共财政的支持力度，在企业的风险评估上发挥监管的作用，切实帮助中小企业解决融资难的问题。政府也要加大对民间资本的充分利用，积极推动成立贷款公司，规范管理贷款公司的相关规章制度。

4.2 推进政府帮扶中小企业融资工作

中办发〔2016〕78号《关于加强民办学校党的建设工作的意见（试行）》明确指出民办学校党组织是党在民办学校中的战斗堡垒，发挥政治核心作用，要切实加强民办学校党建工作，建立健全党的组织，不断扩大党的工作覆盖，选配党组织书记，壮大党建工作力量，积极探索党组织发挥作用有效途径，取得明显成效。同时，民办学校党建工作仍然面临党组织覆盖率较低，隶属关系不顺畅，党组织书记队伍不强，党员教育管理比较松散，党组织保证监督作用发挥不到位，思想政治工作薄弱〔2〕等问题。

在这个教育资源丰盛的时代里，我们经常会讨论什么样的父母才是合格的父母。站在父母的角度，或许是这些：孩子被人夸奖懂事有教养；有体面的一技之长；长大后事业有成等等……但放眼整个童年，站在孩子的角度，到底什么样的父母才是孩子认为最好的父母呢？

4.3 中小企业提高信用建设，建立良好企业形象

不管是大企业还是小企业，良好的商誉始终是保证企业成功的重要因素，企业良好的信誉在很大程度上为融资成功助力。以往中小企业由于抗风险能力小、企业信用低等问题，导致银行不愿给中心该企业开放贷款业务，即使允许贷款也是贷款条件很高，审核流程复杂，因此，中小企业要提要自身的信用建设，才能更好地降低融资难度。企业在发展自身经济实力的同时，也要加强企业信用、企业形象的建设，加强服务意识和品牌意识，守法经营、规范管理，提高企业的影响力，为企业融资创造条件。同时，企业也要配合商业银行的贷款风评流程，尊重银行的债权，杜绝失信行为的发生。

4.4 融资难的最终出路是提升企业自身经济实力

中小企业的窘迫处境很大原因是因为经营不善引起的，融资难的问题实际上就是企业自身的发展出现了问题。中小企业由于规模小、资产少，而且工作人员的素质较低，管理松散，没有科学合理的管理理念，对资金的利用不合理，导致融资问题的频繁发生。提高企业自身的经济实力才是最好的出路，企业的能力强了自然融资的渠道就多了，而且也能有规避风险的能力。一方面中小企业要善于利用政府帮扶的相关政策，充分利用好资源，听取政府的指导意见；另一方面，企业也要改进技术、提高服务质量、改变落后的生产方式和管理理念，完善企业金融管理系统，加强企业的信用建设和品牌建设。

女助手说：“我真没有发现有什么不对的地方，以前的警察也来过几次，我都这么说，毛老师是一个很严谨的人，也很守信的，他失踪前一天还答应对我的论文进行指导的，可是他那天晚上下班后就没有再回来了，我还帮他草拟了接下来一个星期的日程安排，他还亲自提笔改了几处的。”

5 结论

中小企业的发展关乎市场经济的稳定，针对中小企业融资难的问题，企业方面要提高自身品牌建设，提高公信力。银行也要针对中小企业开通相关的小额贷款服务，精简办事流程，为企业的融资提供更多的便利。最重要的是政府要站在发展的最高角度，指导企业的发展，让政府、银行和企业相互推动、相互促进，进一步推动中小企业的发展。