山西省小面额假币高增的原因分析及对策

黄瑞丽

（中国人民银行太原中心支行，太原030001）

根据山西省假币收缴情况监测情况，近年来全省没有发生假人民币大量集中出现的情况，目前大面额假币仍然占据了收缴假币的绝大部分，但是20元及以下小面额假币的收缴量明显增加，造假分子有把造假重心向小面额假币转移的趋势。对此，我们对全省十个地市以及部分县市小面额假币收缴情况进行了调查。

一、基本情况

（一）假币收缴券别由大面额向小面额发展

从券别结构看，近五年来，小面额纸币收缴量增长幅度明显高于大面额纸币。20元面额以下纸币2017年比2013年增长了近六倍，平均每年的增长率在100%以上，其中2015年增长率达到高峰，为142.6%。

（二）小面额假币的流通区域较为集中

从近几年小面额假币流通活动区域看，小面额假币流通区域集中在两个区域，一是在火车站、长途汽车站和各类收费站；缺乏鉴定仪器和识别能力的公交及出租车等，以及城乡结合部的蔬菜、水果、小商品等批发市场、农贸市场、夜市等环境相对复杂，社会治安条件比较薄弱，流动人员相对集中的繁华地段。二是在防假识假意识薄弱的偏远农村，近年来小面额假币以较快的速度向农村扩散。这两个区域的收缴量占到总收缴量的70%以上。

（三）小面额假币以机制伪造币为主

通过对收缴的小面额假币分析发现，99%为机制胶印假币。其大小与真币相同，制造用纸为普通纸，纸质较柔软，票面陈旧；触摸“中国人民银行”行名、盲文面额标记、面额数字、手感线等处比较平滑；毛泽东头像衣领、手感线处凹凸感不强；固定水印部分，假币正面水印平视可见，迎光透视无立体感，且水印位置偏移较重；冠字号码、磁性安全线等用仪器检测无磁性，安全线仔细观察为直接印刷在假币纸张上，通过透视观测安全线条发现有断断续续的现象。

（四）小面额假币主要是从省外携带流入

根据公安机关的调查，目前，山西省并未发现假币制造窝点。市场上的假币主要从倒贩渠道流入，贩运者大多属社会无业及外出务工人员；假币侵害主要是通过欺骗、买东西调包、换钱等手段实现。

二、小面额假币流通的特点

（一）发现难

一是不少人在鉴别假币时，有着“重大轻小”的惯性思维。据调查，群众对100元、50元大面额票币的防范较为重视，基本上掌握了其防伪特征，而85%以上的人对20元、10元小面额假币防范较为轻视，缺乏警惕性。二是假币集中流通的区域，多数缺乏假币鉴定仪器，居民又以老人、小孩为主，反假知识相对薄弱，给假币的流通带来了便利。三是收缴假币总体成新率较差，在收缴之前的周转流通次数多，犯罪分子通过故意磨损假币来增加欺骗性，以达到交易使用的目的。据调查：20元、10元、5元面额假币成新率约为五成。

（二）回收难

一是从公众心理角度看，当消费者在误收假币后，为了转嫁损失，想方设法地把假币使用出去，而对故意持有和使用假币的现象，则持与己无关、少找麻烦的态度，不愿报告公安部门或规劝当事人上缴。据调查，90%的被调查者在收到小面额假币后会选择直接花出去。二是从假币流通区域看，农贸市场、农村等区域对小面额现钞的需求量大，公众、小摊贩等由于怕麻烦等心理，不会及时将手持票币存入银行，导致柜面反假的作用大大削弱。

（三）成本低

无论是机制小面额假币，还是通过购买电脑、彩色打印机、烫印机、裁剪机等制假设备，打印或复印小面额假币，都具有投资少、销路快、交易好的特点，导致小面额假币犯罪的增加。

（四）危害大

一是严重损害了人民币信誉。人民币作为我国法定流通货币，多年来一直保持着很高的信誉。但是由于假币的流通，不但破坏了人民币的正常流通秩序，还在社会上造成了极坏的影响。二是假币的存在和蔓延严重干扰了正常的经济秩序，制贩假币，干扰了货币流通的正常秩序，破坏了社会信用原则。三是损害群众利益，特别是农村地区收入不高，假币的流通使得农村老百姓蒙受的损失更为严重。

三、小面额假币流通的原因分析

（一）人民银行孤军作战

为了更好地做好反假货币工作，各地虽然建立了以人民银行、金融机构为主体，相关职能部门参加的城乡反假网络，成立了反假货币工作站。但是，由于缺少履职约束机制和责任追究机制，部分成员单位对反假货币工作认识不高、责任不强、协作不够，在实际工作中形成人民银行独木难支的局面，联席会议因整体合力不足而不能有效地发挥其职能作用。

（二）反假知识普及难度较大

一是宣传工作不到位。在宣传内容上往往存在“重大轻小”的情况。在宣传方式上，虽然金融机构每年组织的反假宣传并不少，但是真正深入到农贸市场、城乡结合部等小面额假币集中区域进行流动宣传的少，宣传效果并不理想。二是农村反假形势严峻。农村反假工作站是提高农村地区反假知识的有效手段，但受资金、人员、交通等多种因素的制约，造成反假知识宣传不到位，资料不到位，反假设备不到位，致使农村反假工作站的反假人员和农民对一些假币无法识别，假币“坑农”事件和农民误收假币的情况仍时有发生。

（三）反假货币工作保障机制乏力

一是缺少高素质的反假货币队伍，在金融机构商业化经营模式下，反假货币工作人员多为兼职且变动频繁人员，内部培训的时效性和针对性难以保证，不利于反假货币工作的稳定性和延续性；二是当前商业银行存款业务竞争激烈，在工作中有时会把柜台上发现的假币擅自退还顾客。三是缺少高质量的反假币设备。金融机构反假货币硬件投入不足，一些功能不全或性能老化的设备得不到及时改进或更新，影响了防假的准确性。四是人民银行反假货币专项经费不足，与反假工作的艰巨性和长期性不相适应，不能充分调动全社会的力量群防群治。

（四）相关法律法规不健全

我国刑法规定，持有、使用假币罪是指当事人明知是伪造的货币，而持有使用数额较大的，可处3年以下有期徒刑，并处罚金；如不构成犯罪的可对其进行治安处罚。这个数额较大指的是4 000元以上。这就给小面额假币的持有使用者带来了可乘之机，使他们打起了法律的擦边球。

四、政策建议

加强人民币管理工作对金融环境和谐起着决定性的作用，只有加大反假力度，抵制假人民币的流通和蔓延，才能保证金融市场和谐健康发展，保证辖区经济、金融的稳定发展，因此，建立人民币反假长效机制，对维护正常的货币流通秩序具有十分重要的意义。

（一）巩固反假货币工作长效机制

要提升各级政府在反假人民币管理机制中的主导地位。各成员单位通力协作，使反假币工作逐步走上规范化、制度化，共同打击制作、贩运和故意使用假币的违法犯罪行为，在全社会构筑起反假币的铜墙铁壁。真正落实中央领导同志针对反假货币工作提出的“维护人民币的信誉，维护经济秩序和社会稳定，维护人民群众的利益”的指示精神。

（二）提高反假货币宣传的针对性和有效性

一是坚持反假货币日常宣传和集中宣传相结合，加强对小面额现钞反假工作的宣传，让群众意识到小面额假币鉴定的重要性，提升公众防范意识，养成找零时无论面额大小仔细验证的自我保护意识，不给假币在农村地区泛滥提供土壤。二是把握重点区域。积极完善和发挥城市农村社区反假货币工作站作用，服务农村，服务农民，以维护经济金融秩序的稳定，努力构建和谐的金融环境。三是及时做好假币新动向的宣传普及。利用各种方式和途径，发布假币新动向，让群众及时掌握市场上主要类型小面额假币的特征，提高公众识假反假能力。四是通过宣传鼓励公众使用非现金结算方式进行消费，减少小额现钞的使用量。

（三）保证反假货币工作力度

一是中央财政要为反假货币成员单位核定专项经费，以保证全方位地开展反假人民币工作。地方财政设立反假专项奖励基金，对在反假货币工作中做出贡献的单位和个人给予奖励。二是人民银行要从反假宣传经费里拨出专项资金，用于人员培训和考核奖励，保障农村反假货币工作深入持久的开展下去。三是各金融机构要加大资金投入，及时更换技术落后的验钞设备。四是强力推进人民币净化工程，提高流通中小额现钞的整洁度，降低假币识别难度。

（四）完善人民币反假相关法律法规

建议修订完善《人民币管理条例》中界定不清的条款，对小面额假币的违法行为予以明确，制定切实可行的实施细则，增强可操作性。建议有关部门继续采取有力措施，保持对贩卖假币的打击和查处力度，对典型制假、贩假犯罪分子依法从严处理，增强打击力度。