银行业助推住房租赁市场发展途径探析

高磊

[摘要]习近平总书记指出规范住房租赁市场和抑制房地产泡沫，是实现住有所居的重大民生工程。当前，虽然住房租赁市场发展势头良好，但仍存在许多问题，尤其是银行业如何在住房“蓝海”市场发展进程中发挥更大的作用，需要不断探索。本文通过对国内住房租赁市场问题的分析，引出银行的助推措施，探寻了银行业应如何将自身发展与住房“蓝海”市场相结合，以促进住房“蓝海”市场平稳且快速地发展。

[关键词]住房“蓝海”;住房租赁;银行业：住房观念;金融科技

目前，全罔已有至少48个城市出台了住房租赁政策，金融机构和互联网企业参与住房租赁市场建设的力度越来越大，围绕住房租赁的金融创新和金融产品不断出现，市场“蓝海”初步形成。银行业作为金融机构的重要组成部分，在推动住房“蓝海”市场发展中的作用和社会责任越发突显，如何将银行业自身发展与住房“蓝海”市场相结合，已成为住房“蓝海”市场发展的关键一环。

一、住房租赁市场急需健康快速发展的原因分析

（一）租售比不合理

中国是一个拥有近14亿人口的罔家，要切实解决广大人民群众的居住问题，无论从理论研究方面，还是实践执行角度，都面临巨大的挑战。在香港，人们租房居住和购买居住差不多各占50%.像美罔、新加坡和德罔等国家的比例也差不多在50%左右，而国内大陆地区的租房率却不到10%，租售比更是高达1：600以上。这种不合理的租售比，直接导致国内房地产市场在高速发展的同时，出现了房屋价格只往上去不往下来的单边市场。假如房地产市场的这种状态持续下去，很有可能会出现日本式的房地产泡沫.非常不利于罔内经济的平稳健康发展。

（二）城市化进程突显住房供需矛盾

我国正处于城市化进程高速发展阶段，大批量的农村劳动力涌人城市，致使城市住房需求旺盛，如图所示：当城市人口总量相对稳定的情况下，住房需求曲线Do和供给曲线s相交于A点（Qo，Po），随着城市化进程的不断深入，大量的农村人口涌入到城市当中，对住房的需求迅速增长，住房需求曲线向右移动到D1位置，由于住房供给在短期內缺乏弹性，供给曲线s几乎不会移动，所以住房需求曲线D1与供给曲线S相交于新的均衡点B（Q，，Pl）。虽然住房供给量由Qo增加到Q1，但同时价格也南Po上升到P1，中低收入者的购房压力与日俱增。

综上所述，随着城市化进程的不断深入，城市人口压力不断攀升，导致对住房与城市建设用地的需求旺盛，致使房价和地价不断创新高，超出了中低收入者的承受范围，形成了城市化进程中一个棘手的问题——城市住房问题。同时，南于住房租赁市场发展程度与社会发展水平不相适应，导致城市住房问题更加突出。因此，房地产市场现行的市场规则急需变革，住房“蓝海”呼之欲出。

二、银行业助推住房租赁市场发展的措施

（一）培育住房租赁消费观念

银行与广大群众的日常生活息息相关，其推出的住房租赁金融产品及对产品的宣传力度会极大地影响人们的认知，起初只需与少数客户达成购买意向，就会在社会上产生巨大的示范效应，收到良好的宣传效果，逐步打破人们原有的购房观念，让更多人接受住房租赁这一消费模式。各家银行应积极响应国家发展住房“蓝海”市场的号召，推出能够满足人们住房租赁需求的金融产品，通过网点、电子银行、白助没备等线上线下形式宣传住房租赁综合服务，引领更多客户促成在线交易.客户通过银行系统平台找到可靠的优质房源，银行通过系统平台获得收益，开拓出银行业崭新的盈利模式。

（二）银行业借助金融科技，助推住房租赁市场稳步发展

银行业作为金融机构的主力军，其与人们的生活紧密相连，对住房“蓝海”市场的发展更是起到不可替代的作用。与此同时，金融科技的迅猛发展颠覆了银行业的商业模式、客户关系、管理模式和赢利模式，通过将金融产品嵌入客户日常高频场景，实现了金融服务的生活化、在线化和移动化，迎合了客户行为由线下全面向线上转移的趋势。各家银行应主动引导培育住房租赁市场，但这个市场并不是与民争利的市场，而是一个服务平台，其涵盖了住房租赁监管、住房租赁服务共享、企业租赁服务管理、住房租赁监测分析、政府公共住房服务等系统。同时，银行应主动扩展与当地百强企业、央企等优质开发单位的合作关系，将政府、品牌租赁企业、大型中介平台及机构作为营销重点，以品牌效应和系统优势吸引更多主体入驻平台，抓好房源和平台上线，不断提升交易规模，大力推动政府监管系统与银行内部共享系统及外部系统的衔接，打通与政府、市场等相关平台的系统衔接和数据交互，真正实现全平台支撑，将银行的金融产品与住房租赁市场的发展有机结合在一起。例如，建设银行推出的“CCB建融家同”、“CCB建融公寓”、“CCB建融公租”、“CCB建融中介”等客户端，满足了不同客户群体的业务需求，在助推住房“蓝海”市场发展的同时，探索出银行业新的盈利模式。

三、结论

在新时代银行业要充分发挥客户群体庞大、影响力强的优势，运用平台化思维，借力外部资源，深拓住房租赁市场，要以优质、高效、便利的服务满足人民群众对住房的需求，以新工具解决发展不平衡、不充分的问题，攻克百姓生活的痛点，深耕住房金融蓝海，让广大群众住有所居，使金融服务真正融人生活，惠及民生。

参考文献：

[1]http：//gd.people.com.cn/GB/GB/n2/2018/

[2]谢志强.突破重围：中国房改大行动.社会科学文献出版社，1999.