便捷支付下高中生应具备的财经素养研究

杨震

摘要：在社会主义市场经济背景下，国民的总体生活水平在不断提升，各家庭的收入指数在持续增长，高中生们的零花钱也随之增多。此外，在互联网金融环境下，便捷支付的应用越来越广泛，对消费起到了极大地刺激作用。而基于便捷支付下的大多数高中生的财经素养须待提升。

关键词：便捷支付 高中生 财经素养

国家于2012年在互联网信息中心发布了《中国网络支付安全状况报告》，其中，明确指出国内使用便捷支付的用户所占比例已经接近50%。可以说互联网金融背景下的便捷支付在逐步代替现金支付。从医学视角来看，使用现金支付很容易传播纸币上的细菌，不利于人体健康，而使用便捷支付就能够弥补这一缺陷，与此同时，为消费者带来更多便利。在2017年，全球移动支付金额已超过一万美元，并且在不断增长。另一方面，在互联网环境下，微信支付、支付宝扫码、指纹支付和声波支付的相继推出和广泛使用为市民的生活带来了诸多便利。本文将简单介绍互联网金融环境对便捷支付的影响，分析财务素养的基本内涵。论述高中生的消费现状，浅谈便捷支付下高中生应具备的财经素养，并举例探讨如何提高高中生的财经素养。

一、互联网金融环境对便捷支付的影响

互联网金融的定义与股票、基金、证券不同，它的概念描述较为笼统，囊括范围也非常广泛。在互联网金融技术飞速发展的信息时代。促进技术创新市场化工具也与互联网金融密切相关。从狭义视角来看，互联网金融的概念是超越计算机技术本身的。代表着交互、关联、网络。其中的核心参与者是人，而非技术。而且，互联网金融是一种新的参与方式，并非简单的传统金融技术升级。除此之外。互联网金融并不是简单的“运用互联网技术进行金融”。而是“基于互联网思维的金融”，技术只是作为必要支撑。目前，数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术是互联网金融的有力支撑，云计算和行为分析理论使大数据挖掘得以实现，数据安全技术使隐私保护和交易支付得以顺利进行，而搜索引擎使个体更加容易获取信息。这些技术的发展极大地减小了交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界，使交易支付更加便捷。

据调查了解，国家在2016年便捷支付共计257.1亿笔，金额量达到了157.55万亿人民币，由这组数据可以看出，互联网金融环境下的便捷支付数量非常庞大。随着微信支付、支付宝扫码、指纹支付和声波支付的广泛应用，便捷支付的数量与金额量也在持续上升。另外，从2017年年底兴起的支付宝赏金活动吸引了大量使用便捷支付的用户，而在这些用户中有许多高中生。而在便捷支付条件下，高中生的消费量也在与日俱增，与此同时，提高学生的财经素养也成为必须考虑的问题。

二、财务素养的基本内涵

财经素养具有综合性，主要包括人们对“理财与规划”、“风险和回报”等财经知识的认知与理解以及解决财经问题的能力。从微观视角来讲，财经素养属于一种理性消费和理财的智慧，在理财过程中，不仅要考虑如何增加收入，而且应注重节省开支，避免不必要的消费，可以说财经素养是以个人理财为核心。对于高中生来讲，财务素养主要是指他们的理性消费观念。目前，高中生的消费观念问题已升级为社会问题，因此，必须引导高中生树立正确的消费观念。

三、高中生的消费现状

据调查了解，当代高中生的消费现状表现出了以下三大特征：

第一，高中生的消费具有鲜明的自主性。大多数高中生的收入多来源于父母和其他亲人所给的零花钱和压岁钱。当代高中生多为独生子女，如果家庭条件相对良好，父母和其他亲人难免会格外溺爱他们，时常给予他们大量的零花钱和压岁钱以满足他们的消费需求，因此，高中生往往能够自由支配这些钱。此外，在城市地区，很多家长已经为子女在银行独立开户。让子女用此账号自由消费，这必然使高中生的消费更具有自主性。

第二，高中生的理性消费意识有待提升。据调查了解，有许多高中生的消费用品主要包括书籍资料、零食和文具，他们在购买这些商品的时候会考虑用途与性价比，这种消费行为体现出来节约意识，可是，他们没有制定科学的消费计划，不会去记账，长期下去，会忘记大量的金钱花在什么地方，这说明高中生缺乏科学的理财规划意识。另一方面，受社会不良习气的影响，不少高中生存在求异心理、盲目从众心理和攀比心理。买东西的时候过度追求名牌和标新立异，为了满足虚荣心而花费大量的钱财，而且，在便捷支付条件下，很多高中生会在随机浏览网店商品的过程中因一时爱好而购买并不需要的物品，不会理性消费。

第三，理财知识极度缺乏。在应试教育背景下，大多数高中生及其父母最重视的是学习书本知识，考取优异成绩，而非各种社会常识和实践能力，这必然会导致高中生对理财知识缺乏必要地了解，而知识的贫乏会在很大程度上限制高中生的理财能力。

四、便捷支付下高中生应具备的财经素养

（一）树立正确的金钱观念

高中生应树立正确的金钱观念。全面了解金钱的发展历史、来源与通途，在用钱过程中学会记账。可以在每月先列举购物清单，明确自己需要购买的物品。到了月末，理应根据本月的账单做好消费合理性评价，查看是否存在不必要的消费，使以后的消费更为合理。

（二）强化理性消费意识

高中生难免会存在攀比心理、求异心理和从众心理，做出不合理的消费举动，对此，应强化自身的理性消费意识，正确认知這三种心理因素的弊端。作为高中生，应知道攀比心理并无优点，是一种不实用的消费心理，对个人生活、家庭开支和社会经济发展均有负面影响：求异心理虽然有标新立异的效果，能够展示青少年的个性，可以推动新工艺产品的出现，可是，要付出比较大的代价，时常不被社会认可；从众心理有优点也有缺点，健康、合理的从众有利于促进某种产业的发展，然而，盲目从众并不可取，很容易误导消费者和社会经济的发展方向。

（三）正确认知便捷支付工具

目前，微信支付、手机支付宝、京东白条、借呗等便捷支付工具为消费者提供了诸多便利，与此同时，过度使用便捷支付工具必然会带来负面影响。作为高中生。在使用便捷支付工具的过程中应全面认知这些支付工具的利弊，认真记账，强化自身的金钱意识。

五、如何提高高中生的财经素养

（一）规范高中生财经素养教育体系

政府应该协同教育部门将高中生财经教育纳入学科教育体系之中，做好财经教育规划工作，将高中生的理财教育上升为国家战略性目标。

（二）做好财经教育工作

学校要做好财经教育工作，引导高中生树立正确的金钱观念和理性消费观念，克服攀比心理、求异心理和从众心理的弊端。正确使用各种便捷支付工具。强化节约意识。

（三）发挥社会金融机构的作用

社会金融机构应结合时代发展要求，为高中生提供财经素养培训活动和理财产品服务，教导高中生学会投资与理财。

结束语：综上所述。基于便捷支付条件下，政府应该协同教育部门完善高中生财经教育体系，学校要做好引导工作，科学开展财经教育活动。另外，要充分发挥社会金融机构的价值作用，为高中生提供社会性财经教育服务，以此全面提高高中生的财经素养。