车险拒赔的情况已经有21种了

谭梦桐

1、新车未上牌、没有临时牌照或者临时牌过期期间造成的损失

在汽车基本险的四个险种的免责条款中，都明确规定，除非另有约定，否则发生保险事故时，没有公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌、临时号牌或临时移动证，保险公司不予赔偿。

2.车辆未在规定时间内年检或者未通过年检出现事故造成的损失

车辆未通过年检或者未及时年检的，均属于不能合法上路的。车险免责条款规定，未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过而上路，行驶过程中造成的损失，保险公司不予赔偿。

3.酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的

像酒驾、无照驾驶、没有按时年检这些情况，司机并不具备上路行驶的资格，这个已经不仅仅是赔不赔的事了，而是严重违反交通法，会被追究刑事责任。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形造成损失，保险公司也会拒绝赔付。

4.驾驶证丢失、损坏以及更换期间驾车造成的损失

基本险四个险种的免责条款中均注明，在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车造成的事故损失的，不予赔偿。

特别是驾驶证丢失、或者更换时注销原驾驶证的，这期间驾车相当于无证驾驶，出事故不但保险不赔，可能会以无照驾驶被处罚。

5.车辆修理期间出现事故造成的损失

车辆在检测、维修、养护过程中造成的损失，保险公司不赔偿。原因是保险公司认为维修点负有看管车辆的责任，车辆被盗或者损坏是属于维修点的过失。此外，还包括车辆在出险后，送去维修的路上或者在维修过程中额外出现的意外损失的情况，保险公司也是不赔偿的。

6.在收费停车场丢车

对于在收费停车场被盗窃的车辆，尽管投了全车盗抢险，保险公司依然不会赔偿。原因是保险公司认为，既然停车场是收费的，那么就有看护保管好车辆的义务。

7.事发超过48小时未告知保险公司，有可能不赔

这里是说“有可能不赔”，原因是《保险法》规定，被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人，否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。也就是说，如果事故发生超过48小时才通知保险公司，同时也不能提供有效的财产损失证明，保险公司有权拒赔。当然，如果可以提供有效的证明，包括交警给出的有效事故责任认定书或者是财产损失证明（例如车辆修理费等），那么就可以继续向保险公司索赔。

8.保险费交清前发生的保险事故

基本险通用条款第八条写明，除保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。同时，《保险法》规定，如果在超过规定的期限60日内未支付当期保费，保险合同效力也中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

9.未经定损直接修车的

如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿（您可以等拿到定损单，两年以内对车子在任何地区进行维修）。

10.撞到自己家人的

这个是第三者责任险中的一条免责条款，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡及其所有或保管的财产的损失，不负责赔偿。在事故发生时，车内人员和汽车在事故时都是第一者，不属于第三者的赔偿范围。如果要赔付，属于附加险种“车上人员责任险”的保障范围。

这个主要是考虑到“道德风险”，提防投保人故意将受害人杀害，从而获取保险金。这一免责条款正是为了防止类似“道德风险”事故的发生。

11.被保险人主动放弃追偿权的，把负全责的肇事人放跑了

当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

12.拖着没保险的车发生撞车

如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿。

13.地震受损

遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保（像台风属于人力不可抗拒因素的自然因素，如车顶被台风吹落的东西砸到，可以赔，而且是全赔）。

14.发动机进水后导致的发动机损坏

这一条款是在某年夏天的暴雨过后浮出水面的，那一年的大雨无疑给我们所有的车主、所有保险公司都留下了深刻的印象。当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成损坏，保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，即使我们买了全车险，也买了涉水险，保险公司也不会赔付的。

15.爆胎

出于轮胎的特殊性，属常用易损耗配件。

①.如果是车辆行驶中刮擦到轮胎及轮毂，则轮胎可按7成赔付；

②.事故造成车辆轮胎单独爆胎，可以获得赔付；

③.若在正常行驶过程中爆胎，比如轮胎老化、扎到马路上的铁钉等，则不能获得赔付；

④.当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车輛其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。

16.车没丢，零部件丢失

如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿，或者类似现金、电脑等经常被放置在车内的物品，保险公司一般都不予承保。如果遇到这种事情，也只有认栽了，默默等待警察叔叔的通知。

17.单独零部件损坏

如果没有车辆其他部位的损坏，只有车灯、后视镜、玻璃、轮胎、轮毂等这些零部件单独坏了，这种情况保险公司也是不赔偿的。这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损零件装到车型相同的其他车上，骗取赔款的骗保行为。

18.被车上物品撞坏不赔

已经发生过很多起由于急刹车，导致手机、锐利装饰品的飞溅伤人事件，但是这种车辆或车内人员被车厢内或车顶装载的物品击伤的情况，保险公司是不负责赔偿的。

19.自己加装的设备不赔

车损险赔付的范围只是车子出厂时的标准配置，自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，如果没有单独投保车上新增设备险，一旦撞了，造成损失，保险公司不会对此赔偿，只能您自己承担损失，如果是丢失了，也只有您自己报案，等待公安机关尽快破案。

20.车内危险物爆炸

在炎热的夏天，像打火机、芳香剂、发胶这些小东西如果长时间经过暴晒，就很容易引发爆炸，对此保险公司坚决不会赔偿。

21.车身自然老化

一旦经过暴晒或是雨淋，都会造成划痕部位的底漆剥落或锈蚀，对于这种原因造成的车表损失，被保险公司称为自然损坏，车身表面自然老化、损坏的损失，保险公司也不予赔偿