家庭财商教育策略研究

■代 莉／菏泽家政职业学院

由于财商缺乏，在国民收入增加的今天，中国年轻的一代却出现了新“四大家族”：首先是卡奴族，拥有多张信用卡，每月在多张卡之间“倒来倒去”；其次是房奴族：背负着沉重的房债，房贷占家庭收入的很大一部分；再次是月光族，每月刚发工资时大手大脚，月末节衣缩食甚至借钱度日；最后是啃老族，自己的工资钱不够花还要花父母的钱。还有一些青少年学生陷入“校园贷”引发的不良后果。因此财商和智商与情商一起被归为现代社会必备的三大素质，财商教育越来越成为家庭教育中的重要一部分。

一、什么是财商教育

财商指的是一个人对金钱的认识、获取和掌控能力。财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确使用金钱及金钱规律的能力。财商是可以通过后天专门的训练和学习得以改变和提升的。关于财商的系统学习与训练，就是财商教育。财商教育就是建立对待金钱的正确态度，了解金钱的运动规律，科学合理的运用金钱实现人生的梦想。

二、目前家庭财商教育存在的问题

（一）家庭财商教育的启蒙者能力不足——父母财商有待提高

有些父母强调“节流”而忽视“开源”，所以生活中一味节俭甚至影响正常生活品质；有些父母行为谨慎，有了钱只把它存在银行里，不敢进行投资理财。这些都反映了父母本身财商有待提高，正是由于受父母自身财商素质的限制，他们对孩子进行财商教育时就会问题多多、误区多多。

（二）家庭财商教育缺乏——父母不给孩子谈论钱，不让孩子接触钱

有些父母认为“孩子重要的是学习，钱的事情不用他们管”、“孩子还小还不懂花钱理财”、“赚钱养家或者管理钱财是大人的事情”、或者“花钱是坏行为，不花钱才是好孩子”。这些观念的存在使父母不愿或干脆不在孩子面前谈论钱，只看中孩子学习，金钱方面父母解决。很多孩子很少甚至从未经手过钱，致使孩子金钱观念淡薄，不懂得珍惜甚至变得自私。不让孩子自己管钱，孩子的压岁钱父母收上来帮他们管理，致使孩子长大不懂得打理钱财，花钱无节制无计划。一旦他们长大后不得不独立生活时，面对日常生活中的各种经济问题束手无措。

（三）家庭财商教育方法不当——父母用金钱收买或处罚孩子

父母经常对孩子说：“你把碗洗了我就给你钱”、“你奶奶真疼你给了你这么多压岁钱”或者“你考试考了一百分，我就奖励你一百元钱”把生活中的事事都和金钱联系在一起，使孩子容易养成“金钱至上 ”的金钱观，凡事都以钱的数量来衡量。还会弱化他自身的责任感，把本应该他理所应当完成的事情例如：做家务、学习等当成付出要求回报。 还会使孩子的亲情感淡漠。

三、家庭财商教育的策略

（一）父母应提高自己的财商水平

俗话说言传身教，父母的金钱的观念、消费行为以及父母的理财观念，可以潜移默化的影响孩子对金钱的认识、和掌控能力即孩子的财商水平。因此父母作为家庭财商教育的传授者应该注重自身财商水平的提高，才能提高家庭财商教育的质量和效果。

（二）分年龄段进行家庭财商教育

不同年龄段的孩子的认知能力不同，专家认为应该分年龄段进行家庭财商教育：3岁左右，家长可拿不同面值的货币让孩子识别，让孩子对钱有初步认识；4岁，通过游戏或带着孩子花钱，让孩子了解不同货币之间的关系；5岁，带着孩子一起劳动，让他们知道一切都要通过劳动获得；6岁，孩子已会运用简单的加减运算，可以与孩子玩开商店的游戏，让孩子扮演营业员；7岁孩子开始有独立意识，父母可以与孩子一起商量，了解孩子的想法，引导他们如何使用零用钱；8岁孩子想要的东西越来越多，零用钱可能会超支，可以鼓励孩子通过各种合理的途径来挣点零花钱，例如安排额外家务，参加比赛等；9岁孩子的独立能力更强，事先让孩子列好一定时间内的开销计划，判断是否超支，与孩子一起进行支出调整；10岁可以帮助孩子算账，让他们了解节约的好处，培养储蓄观念；11岁孩子开始有品牌观念，家长可以让孩子计算买一件品牌产品要花费几个月的零用钱，有没有同类替代产品，价格相差多少；12岁孩子进入高年级，有一定的理财能力，父母可以为孩子开设银行账户，通过利息收入让孩子明白存钱罐里的金钱与银行里的金钱的区别；13岁以后孩子的理财意识已逐渐成行，可帮助孩子购买一点债券、基金定投等金融产品，让他们了解投资在承担一定风险的同时，还能带来更多的回报。

（三）利用理财书籍提高孩子的财商水平

可以根据孩子的接受能力，给孩子介绍一些经典理财书籍例如：《小狗钱钱》、《富爸爸》系列图书。提高孩子对于财商的认识，鼓励孩子将书本知识转化为自己的实际行动，将书本知识与生活实践相结合。