我国商业银行碳金融的发展思考

苑芳芳　胡永美惠

摘要：环境问题已成为全球关注的热点，导致环境恶化的最重要原因是二氧化碳的排放。早在1992年，联合国就制定了一项控制二氧化碳排放的国际公约，中国在国际组织的号召下，启动了碳减排活动，发展低碳经济。碳金融作为低碳经济的重要组成部分，为低碳发展做出了重要贡献。作为金融行业的领导者，商业银行应积极发展碳金融，不断优化碳金融的发展模式，探索具有中国特色的碳金融发展道路。在分析我国商业银行碳金融的发展现状时，发现存在一些问题，并据此提出相关政策建议，促进我国商业银行碳金融的发展。

关键词：碳金融；商业银行；低碳发展

中图分类号：F23文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.25.041

1引言

当前，我国经济结构正处于调整的关键时期，传统的经济发展模式已经无法适应我国经济、环境和资源的发展，同时也无法适应我国金融产业的低碳发展。近年来，绿色金融已成为中国领导人演讲的重要组成部分，充分体现了发展绿色金融在中国的重要性。作为绿色金融发展的重要组成部分，碳金融通过直接投资和融资、碳交易和银行贷款等金融活动实现了保护环境和可持续经济发展的目标。

我国商业银行发展碳金融业务不仅可以加快绿色金融的发展，同时能够改善我国的生态环境。面对日益恶化的全球环境和资源，我国响应世界的号召，大力推进生态文明建设。我国商业银行开展的碳金融业务能够有效地将高污染、高排放的经济发展模式转变成低碳经济模式。在全面启动碳交易市场的背景下，商业银行作为一个重要的参与者，碳金融发展一直面临着各种机遇和挑战，本文从商业银行的角度，分析其参与碳金融的现状和存在的问题，并提出相应的建议，促进我国金融行业的低碳发展更好。

2我国商业银行碳金融的发展现状

2.1碳金融业务多样化

以兴业银行为例。兴业银行是我国率先加入赤道原则，发展绿色金融的商业银行，经过十年的探索与实践，在碳金融产品与服务领域的不断创新，赢得了“最佳碳金融创新奖”的荣誉。在过去的十年中，兴业银行已经形成涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资、绿色消费等门类齐全的综合服务体系。到2017年底，该行已为超过7000个节能环保企业和项目提供绿色融资1万多亿元，当前融资余额超过4700亿元，支持的项目可实现每年节约2629万吨标准煤，每年减排7382万吨二氧化碳。同时，兴业银行更是创新拓展碳金融服务的个人领域：引入低碳信用卡促进绿色消费；推出了首个基于银行系统的碳交易代理开户系统，通过这个系统，个人客户可以直接开通深圳排放权交易所账户，帮助客户更有效地参与低碳环保行动。

随着兴业银行在碳金融领域的践行，越来越多的商业银行投入到碳金融业务发展当中，如中国银行和光大银行相继推出了碳金融理财业务，平安银行推出的“靓绿卡”能够把传统的纸质账单被电子账单所代替，体现了节能环保理念。

2.2积极参与碳市场交易

在2017年12月底，经过4年的试点碳排放交易，中国终于启动了全国碳排放交易市场，成为世界上规模最大的碳交易市场。在碳交易市场中，我国商业银行扮演了重要角色，不仅是碳交易双方的交易媒介，而且在国际碳市场交易中发挥重要作用。在全国碳排放交易市场启动之前，只有少数银行如兴业银行和民生银行与北京环境交易所进行业务来往，分别帮助北京环境交易所管理保存资金、交易结算，以及与之进行投资和融资的能源管理；其次，中国银行在碳金融产品创新、绿色信贷业务、碳营销等方面与深圳碳排放权交易所达成合作。在全国碳交易市场启动之后，越来越多的商业银行参与进来。虽然商业银行在碳交易市场中只能充当金融中介的角色，但对于商业银行本身直接参与碳交易市场在未来奠定坚实的基础，这也是商业银行积极参与碳市场交易的重要原因。

3制约商业银行发展碳金融业务的原因

3.1没有采纳“赤道原则”

自2008年兴业银行采纳“赤道原则”起，我国就已经开始研究碳金融。“赤道原则”是世界银行成员为应对气候环境恶化、能源匮乏等生态问题所制定的原则，它要求金融机构尽可能多地投资于环境友好型项目并对其作出评估，最终目的是实现资源环境的可持续发展。在研究碳金融漫长的十年里，兴业银行一直处于领先地位，目前为止我国仅有极少数的商业银行采纳“赤道原则”，除兴业银行外，只有江苏银行和湖州银行采纳该原则。我国银行数量众多，国有商业银行和具有代表性的股份制商业银行虽然都不同程度地开展碳金融业务，但都没有明确加入赤道银行的行列，并且碳金融的认识不全面，都在不同程度上忽视碳金融业务，这在很大程度上阻碍了商业银行碳金融业务的发展。

3.2缺少专业的碳金融人才

随着对碳金融业务的深入研究，传统商业银行的从业人员已经无法满足商业银行的当前需求。除了金融和银行业的专业知识外，碳金融人才还应具备国际贸易、英语、法律、化工等行业的综合专业知识。由于商业银行对碳金融的理解尚不到位，在自身系统缺乏专业人才时，没有对外引进，而是进行银行内部培训，这样使得员工得不到专业的培训，对商业银行发展碳金融造成阻碍。目前，一些国内机构已经为碳金融人才提供了培训，但只是少数，一直处于供不应求的局面。总的来说，当前我国缺乏碳金融业务创新型综合人才，人才的缺乏使得我国商业银行对碳金融的研究不到位，进而减缓了我国可持续发展的经济环境。

3.3缺少相关政策法规和政府激励

在国际上，发达国家根据《联合国气候变化框架公约》和《京都议定书》的规定，制定了一个相对成熟的碳金融模式。与发达国家相比，我国缺乏政策和法规。目前我国还没有完善的国家碳金融监管规定，只是发布了指导性文件，而不是对商业银行的强制规定和约束，在很大程度上影响了商业银行发展碳金融业务。其次，尽管中国政府大力支持商业银行发展碳金融业务，但它没有给出相应的激励措施。由于政府支持不足，商业银行不愿涉足碳金融领域，风险未知，這将影响碳金融的发展。

4发展我国商业银行碳金融业务的政策建议

4.1提高对碳金融的认识，采纳“赤道原则”

目前国际上并没有对商业银行加入赤道原则实行强制性的规定，但它已经成为商业银行的重要国际惯例和评判标准，我国各商业银行应该提高自觉意识，积极采纳“赤道原则”，为我国以及世界的可持续发展贡献一分力量。兴业银行作为我国碳金融业务的领先者，应积极主动引导、带动其他商业银行开展碳金融业务，并与其他商业银行进行业务合作，共同开发、创新有关业务和产品，在我国形成强大的碳金融业务圈，减少污染物的排放，促进社会的可持续发展。各商业银行在兴业银行的带领下，也应该以可持续发展原则约束自己，结合我国社会的可持续发展，提高责任意识，开发并投资环保项目，如在住房和汽车热度高涨的环境下向客户推出绿色房屋贷款、绿色汽车贷款，吸引更多的客户参与生态保护，实现金融和社会环境的低碳发展。

4.2加大力度培育碳金融人才

由于復杂的交易过程和长期的碳金融业务项目，商业银行就要求项目人员具有很强的专业能力。在面对碳金融人才短缺的情况下，商业银行应主要从两个方面采取措施。首先，集中精力在银行内部建立一个碳金融人才培训部门或一个独立的碳金融中心，负责该商业银行的碳金融业务。各商业银行可以借鉴兴业银行的举措，兴业银行成立了“可持续金融中心”，该中心设立独立的碳金融团队，负责银行的碳金融业务。第二，商业银行充分发挥自身优势，制定激励政策，让海外碳金融精尖人才加入到国内商业银行队伍中，使我国商业银行的碳金融业务逐渐成熟和国际化。

4.3完善政策法规和政府激励政策

商业银行碳金融的发展需要强制性的政策和法规以及政府的激励措施。一方面，我国应尽快出台包括碳交易制度、碳金融衍生品等在内的强制性碳金融法律法规，这样能够规范我国商业银行碳金融的业务活动，创造良好的碳金融交易环境。另一方面，政府应制定相应的激励政策，如减税、贴息等优惠政策，使商业银行更多地将资金投向低碳产业，充分调动商业银行发展碳金融业务的积极性。

参考文献

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