疯狂的“校园贷”

陶琛 胡敏

高大帅气的小伙李昆，出生在湖南省湘潭縣的一个农村家庭。他从小好学上进，不仅成绩优异，而且谈吐不俗，在高三就入了党。李昆考入衡阳市某大学后，在大二时当上了学生会主席。当人们听着22岁的李昆侃侃而谈他的创业梦想时，谁会想到他会沦落成一名诈骗犯？然而，就是这样一名曾经品学兼优的寒门学子，却最终堕入了自己编织的谎言中，因诈骗罪被湖南省衡阳市珠晖区人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金1万元。

寒门学子萌生“创业梦”

李昆出生在农村，是家中独子，因家境贫寒，父母常年在外打零工。中学时期的他，成绩优秀，与同学相处融洽，是同龄人中的佼佼者，是老师心中的好学生，是父母的全部希望与寄托。他高三就加入了中国共产党，进入大学后，更是全年级唯一的学生党员，大二就被推选为学生会主席。因为品学兼优，大一、大二期间，他先后荣获“国家助学金”“校级奖学金”“优秀三好学生”等荣誉。此时的他意气风发、志气满满。

担任学生会主席后，他接触了许多高年级的同学，听着学哥、学姐们在创业的路上拼搏的故事，看着他们创业取得的成功，他内心也在发生着变化，他渴望自己能取得创业的成功，渴望以此减轻父母的压力、改善家庭的环境。更重要的是，他希望通过创业来证明自己的能力和优秀。

但是，创业需要资金，作为一个寒门学子，父母能给予他的帮助是十分有限的。就在他苦于没有启动资金时，一个同学向他介绍了“校园贷”。

“想创业，缺资金，为什么不用校园贷？一张身份证，拍个照片，简单操作一下，当天就能收到钱。不少学哥、学姐的创业经费都是来源于校园网贷平台，这也是一个获取启动资金最简易、最便捷的方式”，听到同学的话，他立即在网上进行了详细的查询。通过查询他了解到，只要通过简单的申请手续，不需要征信报告，不需要抵押，每个同学都能从网贷平台贷款1万到7万元不等。李昆想，创业的启动资金不是小数目，仅仅靠自己一个人贷到的钱也是十分有限的。因此，必须说服更多的同学愿意帮他通过校园网贷平台贷款，这样他就能拿到更多的启动资金。而这一想法也在他的脑海里逐渐清晰、确定起来。

大学校园的“高富帅”

2016年3月，李昆首先将他的创业梦想分别告诉了身边的同学李成、周鹏、王越和唐晓天，并承诺借到钱后所有债务由他本人偿还，还会付给他们一定的好处费，贷到的款项将用于创业。几位同学对身为学生会主席的李昆深信不疑，纷纷将自己的身份信息交给李昆，并在李昆的协助下在某校园贷平台上完成贷款。就这样，十几万元的贷款当天就到了李昆的账户上。

拿到钱的李昆，原本计划开一家商店，进行创业。但是，他却没有找到合适的店铺和合适的创业项目。十几万揣在兜里，李昆的内心被触动了，这些钱在老家甚至可以建一栋简单的房子。看到别人使用着新款的手机、电脑，出入一些高档消费场所，他羡慕不已，内心的天平失衡了。于是，他用这笔钱买了最新款的苹果手机，请同学吃饭进酒吧，他俨然成为了同学们眼中的“高、富、帅”，沉醉在同学们的羡慕声中。

被虚荣心冲昏头脑的他，丧失了起码的法律意识，他利用学生会主席的身份，骗取了从寝室好友到大一新生等29名同学的信任。为了套取更多的钱，他对身边的同学许以高额佣金，以拉人头的形式，要别人介绍愿意帮他从校园贷平台贷款的同学，并通过此种形式，将一些大一新生骗入其中。他甚至没有经过寝室同学的许可，偷拿同一寝室同学陈瑞的身份证，冒充陈瑞在校园网贷平台上贷款21次，贷得5万余元。李昆在多次贷款中，从来没有计算过“校园贷”的高额利息、逾期费、手续费等等，造成了旧债越滚越多无法偿还的局面。为此，他只能不停地用更多的新贷款来还旧债。在没有更多的人愿意帮他借钱的情况下，“聪明”的他利用之前指导同学贷款时取得的同学身份信息，再次冒充同学到不同的贷款平台进行多次贷款，前后总贷款额达到114万元，扣除手续费后，李昆实际得款104万元，贷遍20余个校园网贷平台。这些受害者中，绝大部分是新进校的大一新生，其中仅借用同学周航宇的个人信息，他就在校园网贷平台上贷款23次，扣除手续费后，实际得款9.4万元。

在其所得的104万元中，有75万元用于支付个人高消费，余款用于偿还前期所欠贷款。在这一年里，他买了车，总是用着最新款电子产品，穿着名牌服装，频繁带着同学们出去吃喝聚餐，甚至带着大家旅游，“大家跟我走”成了他的口头禅。李昆迷醉在同学们羡慕的目光里，迷失在金钱的欲望里，活在了自己的虚荣中。此刻，钱来的实在太容易了，他甚至没有想过，这一切早晚都是要偿还的。

陷入“深渊”的恐慌

2016年底，“校园贷”利滚利的计算方法，让李昆欠的钱越滚越多，他用新贷到的钱还了同学们的一部分贷款，更多的是逾期后仍然无法偿还。此刻，能贷的平台似乎都贷过了，钱已经贷不到了，他就转而投向电子实物贷款，贷得电子产品后，再转手卖掉，换取现金。也就是从这个时候开始，为了躲避同学，他几乎不会出现在大学教室里，逃课成为常态，这和其刚入学时的状态形成鲜明的对比。

夜深人静时，李昆开始恐慌，他流过泪，也害怕过。除去前期已经分批偿还的款项，此时，因利息、逾期等原因，他还应偿还贷款109万余元。对于他和他的家庭而言，这无疑是一个天文数字，他家中尚有一个年迈的奶奶，身患多种疾病需要赡养。他的父亲2004年时，开手扶拖拉机时意外出了车祸，造成左脚粉碎性骨折。同时，母亲还患有严重的风湿疾病，无法从事繁重的体力劳动。家里没有固定收入，甚至连一处可供抵押、拍卖的固定资产也没有。而此刻的他，也还仅仅是一名大四的学生，面对巨款根本没有偿还能力。

他想过自杀，站在湘水河畔徘徊，却因害怕和不舍年迈的父母，始终没有迈出这一步；他想过去深圳打工还债，也因欠款数额太大，最终望而却步。也就是从那时开始，他每天不是被同学们追着还钱，就在接听着同学、网贷平台的追债电话，甚至连身在老家的父母都经常被各种“校园贷”公司催债。因为担心李昆，父母急得愈发苍老，为了帮李昆还债，年迈的父母再次踏上外出打工的路。

2016年底到2017年初，李昆陆续给来找他要钱的同学都写下了借条，甚至和他们父母沟通，希望大家在有条件的情况下，先还贷款，避免影响同学们的征信记录。他向大家做出承诺，写下借条，以期望取得大家的谅解。

2017年2月26日，同样不堪网贷平台催债的部分同学们选择了报警，他们来到了学校附近的派出所就李昆的诈骗行为报案，由于涉及群体特殊，涉及人数较多，引起派出所的高度重视。当警察在学校附近的宾馆找到李昆时，他还在被几个同学围着写借条。直到被警察戴上手铐带走的那一刻，他都不知道自己的行为早已触犯了法律，他始终认为他从来没有回避过，这只是和同学之间发生的民间借贷纠纷罢了。

因诈骗罪获刑十年

被刑事拘留后，李昆对自己的犯罪事实供认不讳，并多次表示愿意承担全部欠款。

开庭前后，李昆向法院、检察院、学校老师、同学、父母写下许多封悔过书。2018年3月19日，衡阳市珠晖区

人民法院公开开庭审理了此案。开庭时，李昆流下了忏悔的眼泪，在最后陈述环节，他声音颤抖地向老师、同学致歉，旁听的老师、同学、群众和法院的工作人员无不为之感到痛心和惋惜。

经审理，湖南省衡阳市珠晖区人民法院认为，被告人李昆以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人李昆归案后如实供述自己的罪行，有坦白情节，依法可从轻处罚。李昆为在校学生，因法律意识淡薄而引发犯罪，到案后李昆真诚悔罪，且表示愿意承担偿还贷款的义务，以减少对被害人的不利影响，根据被告人的犯罪情节及悔罪态度，可酌情从轻处罚。法院遂作出上述判决。宣判后，李昆表示服判，没有提出上诉。

拿到判决书的李昆说，虽然被判了十年，但他觉得自己终于解脱了，不会再因为他的过错和虚荣影响到曾经如此信任他的同学们。同时，他还写了一封信交给法官，在信中，他用了四个“对不起”来表达自己的心情：“对不起生养自己的父母，年过半百依然在工地上挣辛苦钱替我还债；对不起辛勤教导自己的老师，辜负了一直以来他们对自己的信任和期望；对不起同学，给他们的家庭、生活和心灵造成了不同程度的影响；对不起学校，给自己所在的大学带来了极其不好的影响。”

案件判决后，案件承办法官也给李昆写了“法官寄语”送到他手中。法官说：“这次的经历是你人生中一段不能磨灭的记忆，但绝不会是你人生的全部，希望你痛定思痛，用真诚、悔悟的泪水洗掉不那么光彩的昨日；希望你以积极的心态面对人生，回报父母的养育之恩；回报社会的关爱之情！也请记住，你不是一个人在努力，你的父母、老师和同学，以及合议庭成员，都不曾放弃你，我们相信凭借你的努力，定能开启生活的新篇章。”（本文中当事人均为化名）

普法讲堂

警惕不良“校园贷”

近年来，“校园贷”案件层出不穷，本案只是其中一个缩影。由于缺乏正确的消费观，不少大学生深陷其中。同样，也有不少犯罪分子，利用校园网贷平台“贷款容易、放贷极快”的特点进行诈骗，这些诈骗者或向被害人许诺优厚的利息，或以刷单冲业绩为由，骗取大学生的身份信息进行资金套现。那么，生活中，我们应该如何区分正规贷款和不良校园贷款呢？

二者的区别：第一，主体不同。正规的助学贷款的放贷主体是各大商业银行；不良校园贷款的放贷主体则是网贷平台。

第二，不良“校园贷”门槛极低。银行办理贷款需要抵押物、查询征信报告、提供收入证明等详细的申请流程，而校园贷只要身份证、学生证和几个联系电话就能贷款。

第三，不良“校园贷”审查较松。银行办理贷款有严格的审查程序和审查周期，而校园贷审查极松，有的网贷平台甚至由于缺乏相应的资质和设备，无法区分签名真假，照片是否本人，并且放贷极快，绝大部分校园网贷平台都能实现24小时内放款。

第四，不良“校园贷”不分用途。银行贷款必须述明用途，并非任何情况均可贷款，而校园贷无论使用什么消费理由都能通过审查、顺利贷款。

第五，不良“校園贷”利息畸高。银行贷款利息严格按照国家规定执行，不良校园贷款由于缺乏相应监管，利息远远高于同期银行贷款利息，并且收取了手续费等其他费用。例如，李昆在某网络贷款平台贷款5000元，除利息之外，手续费就高达1000元。

在抵制不良校园贷款的过程中，也需要我们的大学生们能够树立起正确的消费观念，养成艰苦朴素的优秀品质。自觉提高法律意识，积极学习金融和网络安全知识。同时，提高自我保护意识，保护好自己的个人身份信息，切勿将自己的个人身份信息借给他人贷款或购物。当遇到自己的信息被不法之徒利用时，要立即报警。在家庭和个人经济上遇到困难时，应当依靠学校，并办理正规的助学贷款。

（摘自《人民法院报》）