区域链技术在跨境电商支付方面的应用

马玲　向雪飞　韩利　美怡

摘 要：在全球经济贸易处于缓慢的增速状态下，跨境电商变为各个国家的重点关注对象，主要原因是它不仅仅可以加快商品的流通速度、为产品开拓潜在市场，还可以加快经济贸易的增长速度。但是，在大规模的跨境电商交易下，也使得在跨境支付结算过程出现了大量的海外应收账款、坏账等一系列问题。因此，如何降低跨境支付中存在的结算风险，节省交易成本，已成为急需解决的重点问题。而将区域链技术运用到跨境支付上将有助于解决这一问题。

关键词：跨境电商；跨境结算；结算风险；区域链

一、跨境电商支付平台研究现状

在跨境电商发展初期，我国主要以邮政汇款、银行转账、信用证等支付方式。随着互联网络的不断发展，第三方支付平台应运而生并且取得良好的发展，已成为跨境支付的主要支付方式。但是通过第三方完成跨境支付时，容易产生盗用纠纷，而且还存在手续费用高，境外支付账户设立的要求多、账户安全性差、管理困难等众多问题，对我国跨境电子商务的支付产生很大的限制，同时由于跨境电商存在地理位置较远问题，使得发货与收货的时间间隔较长，加上各国对外汇管制的政策有所不同，因此跨境支付方式不能满足及时到账这一需求，并且伴随着汇率波动的不稳定性，在一定程度上加大了企业日常经营风险。

高琦（2016）认为跨境电商外汇支付存在银行审核交易真实性、物流与资金信息不匹配、国际收支申报标准不一致等问题。针对跨境电商支付业务存在的风险和外汇管理存在的缺陷，学者们提出不同的对策建议。王庆颖（2017）指出在现有的跨境支付模式中，由于对跨境电子商务境外交易缺乏有效的核实验证，使得在资金支付结算时交易的真实性以及交易双方的资金安全、信息安全难以保证。朱烨东（2017）认为：目前的国内外征信标准体系的差异性比较大，使得国内消费者在支付过程中存在与国外征信体系对接困难的问题。因此，将区块链技术和跨境电商进行有效组合，将使跨境电子商务支付体系实现重大突破。

二、区块链技术的含义及特征

区块链是通过使用数学加密算法相关联的技术产生一串的数据块，每条数据链都包含着所有网络交易的有效确认信息，并且每块数据链都相互连接，形成一个分布式记账的数据库。我们可以将区块链技术的优势运用到跨境电商交易中，将会大大增加跨境电商支付结算环节的安全性，并且可以利用非对称秘钥算法解决交易过程中存在的信任问题，同时还可以利用智能合約去消除信任执行问题，最终使得账本中所有记录的信息都具有真实性、客观性和独立性。可以看出，区块链所具有的共享账本、不可篡改以及支持点对点交易等特质可以为整个跨境电商交易过程产生可信用的数据，就无需通过中介机构、交易主体去建立信用关系，这将有效地降低了交易过程中的信用成木。因此，区块链技术的应用可以很大程度上提高跨境电子商务交易过程的真实性、缩短支付流程、建立统一的支付模式，促进跨境电子商务良好发展。

下面介绍下数据链的特征：（1）去中心化是区域链技术体系的优势之一。区块链系统使用的是分布式的记账结构，各个节点上记录每次的交易数据，使得整个系统的完整性不会受到单个数据丢失或改变的影响，对每一个节点之间的权利和义务提供了对等的保证，减少了第三方中介出现在第三方交易中。（2）信息的不变化性，一旦交易的信息记录到区域链中，那么就会被一直保存下来，在某种情况下可能需要更改数据，只能通过共同验证各个节点，才能完成对数据的修改工作。因为无法伪造和篡改是区域链数据库的特性，所以可以对信息进行有效的追溯。（3）完全开放系统，区块链系统上只有某一部分的数据信息需要特殊的秘钥才可进入，其余的信息全部是透明和公开的，任何使用者均可搜索所要的区域块内的信息数据，所有的参与节点全部有公开接口，所以区块链有着很高程度的信息公开性。（4）智能合约，即使用变化式的编程系统构建合约在各节点，同时注明应该执行的义务和决定生效的条件，从而实现在无机构监督的情况下仍然能够自动有序地履行合约内容。

三、基于区域链的平台构建

区域链的智能合约技术可以将安全验证到核对凭证等一系列交易流程由系统内部自动完成，使得交易成本很大程度上得以降低，无缝连接购买方和卖方，使得交易资金及时到账，结算的效率大大提高，使得资金在第三方平台的支付风险降低并提升了资金的流动速度。数字货币支付可以应用到区域链支付上，例如比特币，这样可以省去了一系列的复杂过程，像传统的支付方式会牵扯到开户行、央行、境外银行第三方中介。卖家和买家能够可以直接使用数字货币来结算，外汇兑换手续得以省去，因此很好的解决了因为使用第三方支付而引起的因时间的滞后的跨境支付引起的汇率波动带来的交易风险。

四、区域链技术发展的优势及其发展前景

1.优化金融征信系统，降低信用风险

区块链技术能优化支付系统的流程，降低跨境电商在支付中存在的信用风险。在交易的过程中，只有当系统确定所交易的商品属性和商家的信息符合区块链中的共识协议时，交易请求才会被通过。根据交易流程同步更新和区块记录下的交易数据，卖家可以获得销售货品等效的资金安全保障，在货物邮寄过程中，系统也会自动更新物流信息，令消费者了解已获得的产品保障。当商品被买家确认收货和卖家确认收到款后，系统就会对其盖上“时间戳”进而整个支付流程完成，确认整个交易和支付的过程在区块链支付的模式下进行，增加了真实型和透明性，其中区块链技术保证的分布式记账木的记录特性和可靠数据库使境外商家和境内消费者无需额外去建立相互的信任关系，减少了许多像信息不对称和信用不足的问题，实现了安全交易。

2.简化支付流程，提升结算效率

在一个支付系统中，区块链技术可以使相关支付的流程得到简化。比如比特币，其中智能合约可以自由约定支付行为的时间和方式等进行，并且能让清算与支付行为一同发生，提升了效率，拓展了系统功能，同时还加快了资金的流动速度。对于跨境支付，通过构建一个互相兼容的区块链的支付平台来进行跨境的支付清算，可以降低相关成本，提高清算效率。这对跨境电商支付系统具有很好的应用价值。

3.区块链的点对点交易可以有效降低支付风险

去中心化实现了点对点的直接交互，使高效率、大规模的信息交换成为了现实。区块链技术通过加密算法来保证信息完整、真实，用电子化合约强制自动化执行，而交易进行过程中的授权可通过构建相应结构来实现，同时运用常识性的数学方式与支付系统中完成授权创造并建立授权机制。因为所有中间节点没有办法推迟交易或者过掉相应信息，从而保证了共同账目中所记录的所有点对点交易信息的客观、真实和不可更改。区块链技术支持点对点交易只需要交易双方花费很短的时间，并且无需通过外汇兑换的手续，解决了由第三方支付方式导致的跨境支付过程中因时间的滞后随着汇率变化所形成的交易中的不确定因素。

五、面临的挑战

虽然区块链技术在跨境电商支付方面有很多优势，但在其在技术、人才和法律等方面也面临着一些挑战。

一是数据信息的安全面临全新挑战。区块链可以有效的進行信息追溯并且做到信息共享，但在私人钥匙密码的保管、不同节点的权限设置、系统抗攻击性等问题上也面临着全新挑战，例如，私人钥匙密码一旦忘记或者丢失，就会失去其在区块链上资产的所有权，给用户造成不可估计的损失。

二是有全面知识结构的队伍起到很大作用。处于区块链的时代，随着价值互换依靠实物主体、底层科学技术创造环境较之前不同，买卖主体拥有的知识结构层次的不均衡等各种原因全部都会对价值互换的方法的构建与运行产生一定程度的影响。所以，由区块链、各行业的技术人员形成的全面人才团队将能做到明确地定位本行业最中心、最值得研究的事情，并有能力将先进的科技和创造的思考方式应用于区块链中，有新颖地建设用于多种价值以及互换方式的交易方法和电子化合约，从而提升区块链技术在该领域的可实施性、操作简易性。

参考文献：

[1]高琦.跨境电子商务支付渠道建设及路径完善研究[J].国际金融，2016（03）：56-59.

[2]王庆颖.基于跨境电子商务的小微外贸出口企业SWOT分析[J].经济论坛，2017（O1）：116-120）.

[3]朱烨东.区块链生态与国内商业化中存在的问题[J].清华金融评论，2017（05）：97-100.

[4]浦东平，樊重俊，梁贺君.基于区块链视角的电商平台体系构建及应用[J/OL].中国流通经济，2018（03）：44-51.