供应链金融问题研究

李玉侠

摘要：伴随着世界经济的飞速发展，我国经济的发展也迎来了全面转型的新时期，在新的经济局面下，供应链金融正在不断的崛起并成熟起来，为中小型企业的发展提供了新的契机，在这一过程中，以银行为首的金融机构充分利用了金融服务，进而使企业与金融机构实现了双赢的局面，基于此，本文旨在研究中国现代经济发展形势下的供应链金融发展。

关键词：供应链；金融；问题；对策研究

一、供应链金融相关概述

（一）发展背景

伴随着中国经济发展水平的不断提升，社会经济正在面临着前所未有的机遇和挑战，在现行的经济发展体制下，我国的中小型企业一直面临着融资难的情况，特别是在最近几年，这一情况越发的突出。但是出现这样的问题并不是中国独有的，在整个世界范围内，中小型企业都面临着缺乏固定抵押资产，缺乏信用评级以及银行预估成本高的发展问题，这对中小型企业的融资与发展是十分不利的。资金，一直是中小型企业发展的决定性限制因素虽然中小型企业一直是我国经济发展的中坚力量，并且具有极为良好的发展前景，但是其在进行银行贷款的过程中还是需要面临着无法获得低成本贷款的局面。因此，建立一个能够沟通银行、中小型企业的信息共享平台是十分重要的，建立这样的平台，不仅能够加强银行对于融资企业的信用管理，还能够更好的建立企业准退机制，进而促进二者之间的共同发展，而供应链金融的出现正好有效的解决了这一问题。

（二）基本介绍

1.基本定义

供应链金融，其实质就是商业银行进行信贷业务的专业领域，同时也是企业解决、进行融资贷款的最有效方式，从根本上说，供应链金融就是利用流转的、结构化的运作方式来提升企业之间现金的流转速度，进而使得企业的相关业务能够得到更好的发展。供应链金融的定义在很大程度上与银行的保理业务、货押业务有着本质上的相同，但是又有着明显的区别，后面两种业务只是简单的贸易融资产品，而供应链金融则是企业与银行共同达成的，面向供应链中所有个体所形成的融资安排。

2.基本特点

供应链金融的特点就在于供应链金融有效地改变了旧的融资办法，并积极从核心企业入手，进而利用供应链，将资源、资金有效的注入中小型企业，进而解决供应链失衡的情况，同时，又将银行信用融入到企业的购销行为中去，全面提升了银行的商业信用。这样的做法让供应链中的个体更加平等地进行协商，进而建立长期的战略合作，充分提升了企业的整体竞争力，有效促进了供应链的健康发展，使得更多的中小型企业能够得到银行的帮助，进而进行融资，实现其经济发展。

二、当前我国供应链金融存在问题

（一）业务缺乏规范制度

在当前供应链金融发展的过程中，存在的首要问题就在于业务缺乏相关的规范制度，这是因为供应链金融在我国的发展较晚，且处于刚刚起步阶段，针对供应链金融发展的相关行业规范以及法律法规仍不是十分完善。就目前我国的供应链金融发展形势而言，银行、金融机构以及核心企业、中小型企业并没有形成良好的行业规范，且没有约定统一的操作流程，在业务的操作中存在着投机行为。再者，当前我国供应链金融的发展还存在着合同条款不够完善的问题，这是十分不利于供应链金融在我国的发展的。

（二）银行与其他金融机构缺乏有效融合

在当前供应链金融发展的过程中存在的问题其次体现在银行与其他金融机构之间缺乏有效的融合。在我国的供应链金融发展过程中，银行始终发挥着最为重要的核心作用，但是如果在业务发展过程中，银行不能够与其他的金融机构形成有效的融合，那么业务一体化就始终无法实现，使得金融资源无法得到有效的应用。虽然在目前，许多银行已经与一些金融机构开展了合作，但是就整体而言，其业务操作仍然存在着许多的分歧，容易产生贸易上的摩擦，使得我国的供应链金融无法得到有效的发展。

（三）业务服务水平较低

在當前供应链金融发展的过程中业务服务水平较低也是其发展中存在的问题之一。就供应链金融在我国的发展形式而言，由于发展时间短，思想贯彻不够彻底，理解程度不够深入，因此，我国供应链金融的整体服务水平较低，银行与金融机构所推出的金融服务在很大的程度上无法满足相关企业的业务需要，缺乏有效的发展支撑力，另外，由于服务水平的低下，供应链金融的发展也没有将行业信息与行业资源进行有效的整合，这些不足都严重导致了供应链金融发展水平的低下。

（四）信息化管理程度低

在当前供应链金融发展的过程中还存在着信息化管理程度低的问题。在供应链金融中，如果金融机构不能够有效进行信息化管理，那么必然会使得金融机构与企业之间出现信息不同步的问题，这就直接导致了业务发展迟滞，不能及时掌控企业信息，进而降低风险的预防机率，究其原因，笔者认为，导致信息化管理程度低的主要原因就在于企业的信息化系统建设不够完善，一些中小型企业在发展过程中完全不注重信息化管理理念建设，另外，作为供应链金融中的资方在信息化上也存在着较为严重的问题，不能够与物流企业进行有效的协调合作，使得供应链金融体系下的相关数据无法满足于业务的需求。

（五）组织机构有待完善

在当前供应链金融发展的过程中还存在着组织机构有待完善的问题。就目前我国供应链金融发展的整体形势而言，其发展较为良好，但是开展供应链金融的集中地区大多数都处于东南沿海一带，其服务的企业也大多是一些钢材、油料、汽车等大宗商品，可以进行业务延伸的范围很小，且缺乏有效的晋升奖励机制作为从内部提升银行对于供应链金融的关注度，组织结构十分欠缺，使得供应链金融无法实现多方共赢。另外，能够提供相关服务的银行和企业也没有能够很好的依据供应链金融的发展特点来调整组织机构，使得银行的相关组织机构不够完善。

（六）风险防控水平较低

在当前供应链金融发展的过程中还存在着风险防控水平较低的问题。就目前而言，国内的银行还没有建立有效的风险防控系统，并且在发展过程中缺乏专业的债务评级、运营平台等部门，使得制度上出现了较大程度上的缺失，众所周知，我国供应链金融发展中的主要风险是来源于市场、操作等方面，虽然目前我们的相关机构能够进行风险的防控，但是却无法有效的识别风险来源，这直接导致了风险原因无法有效的找出，无法为风险管理体制的成熟奠定坚实的基础，再者，由于供应链金融在我国的开展较晚，因此在进行风险防控的过程中也缺乏相关的经验，使得成熟的风险防控体系始终无法形成，这对于我国供应链金融的发展都是十分不利的。

三、供应链金融存在问题的解决对策

（一）建立制度，支持平台

为了更好的促进供应链金融的发展，我们首先应该建立制度，支持平台。供应链金融是一个较为繁复的概念，这其中包含了诸多的项目主体，因此，想要更好地实现供应链金融的长足发展，那么就必须获得融资的法人，提供资金的银行以及连接二者之间的媒介等等条件的有效融合，但是这一过程是十分繁复的，这就容易造成各个主体之间存在信息交流上的不平衡性以及工作标准无法统一的局面。基于此，为了更好地发展供应链金融，我们一定要建立良好的、有效的制度，统一的操作流程，进而使供应链金融能够有效发展。另外，政府也应该制定相关的法律法规，进而鼓励供应链融资，进而解决我国中小型企业融资难的问题，从而实现多方的共赢。

（二）与物流企业建立合作关系

为了更好地促进供应链金融的发展，我们应该与大规模的物流企业建立合作关系，并积极运用物流企业提供的信息来监管企业的动产，从而更好地掌控融资企业的经济实力，通过与物流行业的合作，既能实现货物经营权的监控，也能更好地协调企业与银行之间的有效沟通。在应收账款融资模式中，物流公司还可以为银行提供担保，降低应收款无法有效回收的风险，如果银行可以与具有强大实力的物流公司进行合作，那么就能更好地为中小企业的融资提供保障，促进供应链金融的长足发展。

（三）创新产品，加强服务

为了更好的促进供应链金融的发展，我们应该创新产品，加强服务。在具体的工作中，我们应该制定统一的、有效的贷款标准、定价标准与操作标准，进而分析中小型企业的实际需求，创新金融产品，在各项抵押模式下加大资源的投入力度，实现更多的供应链资金的需求，紧跟时代步伐，进而全面的创新供应链金融体系下的金融产品，为经济发展做出贡献，充分实现供应链过程中各个项目的有机结合，实现融资链条的有效利用。

（四）加强信息化管理程度

为了更好地促进供应链金融的发展，我们应该加强信息化管理程度。就目前而言，国内的供应链金融发展正处于成长期，国家对于这个行业的资金投入与重视程度还远远不够，這一系列的问题都成为了供应链金融无法继续有效发展的阻碍。基于此，为了更好地促进供应链金融的发展，政府一定要注重供应链金融体系的信息交流传递，进而帮助该行业建设更好的硬件资源，形成互联网信息交流平台，从而刺激供应链金融的持续发展。另一方面，商业银行也应该注重提升自身的信息化管理体系，定期地进行抵押物的库存查阅工作，了解担保物的动态信息，同时，我们还可以在仓库中安装摄像监控，进而使得抵押物能够时刻得到监督管理，使得相关金融机构更加了解库存，减少因双方由于信息不对称而造成的损失。

（五）完善组织机构

为了更好地促进供应链金融的发展，我们应该完善组织机构。虽然在现阶段，我国供应链金融的发展水平良好，但是其发展过多的集中于我国的东南沿海地区，同时，供应链金融服务的大多是一些大宗商品，这就使得供应链金融的组织机构不够完善。基于此，我们必须大力进行供应链金融的组织结构完善，从银行内部建立有效的晋升奖励机制，鼓励银行推出更多的供应链金融服务，同时将供应链金融服务的服务地区向外进行拓展，并根据企业的实际需求提供更加多样化的供应链金融服务，增加中小型企业的融资机会，进而确保组织结构的完善，促进供应链金融的有效发展。

（六）提升风险防控水平

为了更好的促进供应链金融的发展，我们还应该提升风险防控水平，在开展这一工作的过程中，我们一定要坚持依照国家制定的金融风险防控管理办法来提升自身工作水平，进而更好地去进行风险防控，同时，我们还需要积极的建立风险防控机制，从而更好地实现供应链金融风险防控技术水平的提升。第一，规定融资业务的自偿性贸易融资，并提升融资门槛，拒绝一些信用评级较低的企业提出的融资申请。第二，我们还要注重风险的转移与承接，尽可能的让保险行业来来帮助银行承托风险。最后，银行还需要建立精确的数据库，建立质押商品的信息收集系统，对于中小型企业的信用风险评估进行实时的跟进。

四、结束语

综上所述，伴随着世界经济的不断发展，我国的经济局势也正在面临着转型，金融理念不断革新，这使得供应链金融将会得到更加广泛的运用，并为中小型企业的经济发展以及融资提供新的思路，全面提升资金的运作效率，作为相关从业人员，我们必须要在工作中清晰的认识到当前供应链金融所存在的问题，并积极地提出解决对策，进而为企业的发展提供更加有效的保障，在经济局势转型的今天迎来企业发展的春天。

参考文献：

[1]展文娟，徐静珍.供应链金融现状及主要运作模式分析研究[J].中小企业管理与科技（上旬刊），2017 （11）：64-66.

[2]冯若尘.浅析“互联网+”供应链金融的发展现状[J].纳税，2017 （15）：93-94.