金融全球化对我国金融监管的影响及应对措施

高洋

【摘 要】金融监管是世界范围内各个国家共同面对的一个问题，自从我国加入世贸组织当中之后，金融业进一步的和国际金融体系相互融合起来，将会更深层次的参与到经济全球化发展进程中。因此会对我国金融监管提出很多崭新的要求，在此背景下我国现行金融监管体制中的缺陷逐渐展现出来。本文中首先介绍金融监管的重要性，而后分析金融全球化背景下我国金融监管面临的挑战，并提出一些应对挑战的措施，希望可以逐渐弥补我国现行金融监管体制中的缺陷，为日后金融监管工作的顺利开展做出一定保证。

【关键词】金融全球化；金融监管；影响

一、金融监管的概念

金融监管实际上是就是对金融业的监督管理，是金融监管机构依据现行法律法规当中提出的要求，应用自身的职权对监管对象开展监督管理工作，促使监管对象可以依法稳定运行的一系列活动的统称。

二、金融监管的重要性

（一）金融市场的失灵及缺陷

金融市场失灵指代的是金融市场中的资源配置效率不高，主要面对的是金融市场配置资源导致的垄断、寡头垄断等问题，金融监管会尝试使用一些有效的方法来对金融市场中的失灵问题进行协调。

（二）道德风险

道德风险指代的是在制度性及其他变化影响下导致金融部门的行为发生一定变化，并在此基础上造成一定负面影响。之所以开展金融监管工作，就是为了让金融市场的成本得到有效地控制，对金融秩序的科学合理性做出保证，促使人民群众对金融的信息大幅度提升，这是应对金融市场缺陷的重要措施之一。

（三）信息不确定性、不完备性及不对称性

信息不完备和不对称的市场经济是难以像古典及新古典经济学当中阐述的那样完美运转的。现阶段我国金融体系当中的信息不对称及不完备等问题更为明显一些，因此稳定运行的金融机构也有可能在信息问题的影响下受到影响。

（四）潜在金融风险

上个世纪九十年代曾经发生过很多恶性的金融事件，在金融全球化时代当中，其实仍然存在一定金融风险，因此应当切实提升金融监管力度，以便于可以有效防范各种风险。

我国农村发展信托投资公司于1998年成立，1991年逐渐暴露出来一些问题。1995年发生下属公司原糖走私案件，1996年出现债务危机以及群众集资筹款支付危机，1997年关闭，中央银行就此问题成立专案组。广东恩平市关闭20家城乡信用社事件，在1995年上半年建行恩平市支行因账外高息存款引发严重的金融风波，建行总行为此事件特意筹集26亿元做保障支付。1997年春节前后农村信用社爆发支付危机，社会秩序的稳定性受到严重影响。1998年建行恩平市支行被取消，农行恩平市支行也停业整顿，20家信用社行政关闭，损失国家资金量达到68亿元。广西北海城市信用社整体关闭事件。1986年成立首家城市信用社，而后逐渐增加到12家，95-98年之间，城市信用社普遍出现经营困难问题，而后衍生出来十分严重的行业性支付危机。98年10月位置12家城市信用社全部关闭，并将其中2家的金融营业许可证吊销，诚信信用社全部从当地的金融市场当中退出。

三、金融全球化对我国金融监管造成的影响

（一）金融监管对象的复杂性大幅度提升

以往一段时间当中，我国范围内国际化经营的外资金融机构数量逐渐增多，因此我国在金融全球化发展过程中增添了很多崭新的监管对象，还有一些原本的监管对象经营行为逐渐发生一定变化，金融业务也随之更新，金融业的经营行为也因此变得更为先进起来。跨国金融集团的全球化发展是金融机构发生变化的重要标志。这其实是因为跨国金融集团隶属于全球性商业金融机构，具备规模大、经营范围广泛等特征，因此金融机构的资产管理以及人员分配逐渐朝着国际化的方向发展。

（二）金融监管内容多样化

金融全球化带来的影响其实是十分巨大的，不单单会让金融市场中原本的市场规模扩大，也会导致金融监管模式多样化，不单单会让金融监管难度大幅度提升，并且想要找出适应性比较强的监管模式，也是一件较为困难的事情，一定需要依据本国家实际情况选择科学合理的监管模式。除去上文中所说的问题之外，投资者、管理者以及协调机制是金融监管工作的重要内容。在进入到信息化时代当中之后，促使网络技术在金融行业中得到更为广泛的应用。

（三）金融监管范围国际性

经济全球化对中国金融业提出的要求，其实就是向着国际化的方向发展，在此基础上才可以促使中国和国际市场循序接轨。为了能够满足国际化发展过程中提出的要求，我国一定需要编制综合性强，并且具备国际特色的国际监管政策，在对我国监管措施顺利施行做出保证的同时，也可以和国际社会的发展情况保持一致。也可以在参与到国际监管活动中之后，促使不同国家之间存在的监管策略问题得到解决。

四、弥补我国金融监管缺陷的办法

（一）逐步完善金融监管体系

一是建立健全的内部管理机制，塑造具有独立性的监管主体，避免其他部门的干预。二是明确内部监督管理职能，规范业务操作，制约和防范法定监管主体权力的滥用，提高内控监督的权威和效力。三是提高监管的专业水平，加强监管机构的队伍建设。

（二）逐步弥补金融机构内部控制制度中的缺陷

构建科学合理的内控组织机构，各个金融机构都应当构建独立的内部审计部门，监管金融机构内部风险，以便于可以让内部风险得到有效地控制。具体工作方法是，施行稽核处罚制度和稽核告诫制度，对违反规定的单位及责任人员进行处罚和告诫。逐步编制具体的内控制度执行方案及监督标准，对内控制度的实际落实情况做出一定保证。

（三）切实提升国际间金融监管合作力度

在经济全球化和金融全球化发展过程中，跨国金融机构在国际间开展的金融活动发挥的作用越发重要起来，因此迫切的需要开展国际间金融监管合作。1998年发生的东南亚金融危机以及2008年发生的全球金融危机更是证明了这个问题。构建国际间金融监管合作逐步在各个国家之间达成深层次共识。已经设置国际清算银行的巴塞尔监督委员会是促进国际金融监管合作的重要国际组织，以往一段时间当中，已经在国际金融监管合作领域中取得了一定成果。但是在金融风险逐渐扩大的背景之下，国际间金融监管合作力度应当得到大幅度提升。才可以让国际性金融企业的风险得到有效地控制，对各个国家的运行安全性及稳定性做出一定保证，创设出来优秀的国际金融发展环境，从而也就可以促使世界范围内各个国家逐渐走上稳定发展道路上。

五、结语

金融全球化发展过程中，促使我国可以使用国际资本来发展本国经济，这是我国的重要发展机遇之一，与此同时金融全球化发展过程中，我国发生金融危机的风险性提升，也会在我国金融监管领域当中提出一定挑战。虽然现阶段我国施行的监管模式不利于金融创新，监管效率地下，但是各个国家的金融监管经验其实都是在本国开展金融监管工作的过程中累积下来的，我国也需要在自身实践的过程中找寻出来适合我国实际情况的金融监管模式，以便于可以推动我国社会逐渐走上一條可持续发展道路上。

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