我国保险行业发展战略比较研究

【摘 要】 当前，中国经济处于转型发展阶段，而保险行业却异军突起，利好政策为行业发展提供了政策支撑。新形势下我国保险行业呈现出多种新情况。因此，保险行业要审时度势，认真分析研究新形势的特征，制定和选择适合自身实际的企业战略这样，才能适应新形势，实现企业更好地发展。本文从发展战略角度出发，依据权威报告针对性的选择中国平安、新华保险、阳光保险三家保险企业进行对比分析，尝试运用核心竞争力评估和SWOT分析方法等，从经营基本情况、内外部环境分析、战略定位分析以及战略模式四个层面来进行比较研究，最后针对三家企业现有战略模式进行评价并结合整个行业给出综合性建议。

【关键词】 保险行业 发展战略比较 SWOT分析 评价建议

一、选企依据

本文着眼于保险行业企业发展战略研究，并以中国人寿、中国平安、泰康人寿三家企业为例，选择这三家企业进行比较的原因主要有以下两点：

依据企业性质不同选取：中国平安属于保险集团控股公司，新华保险属于人身险保险公司，而阳光保险则属于财产险保险公司。通过研究不同性质的企业更易找出其发展战略的优劣势，以便进行后续分析。

依据排名波动情况选取：中国人寿和中国平安都稳居保险业第一梯队，由于中国人寿以从建国以来一直处于一只独大的地位，而中国平安则是自1988年成立以来靠自身战略发展以及独特的经营模式取得了今天在保险业的地位，所以本文选取了平安保险代表保险业之水平，阳光保险排名较稳定，而新华保险则呈现出“V”字型的波动较大现象，通过剖析三家企业发展战略能为保险行业稳定发展提供借鉴。

二、三家企业SWOT分析比较

（一）中国平安保险集团SWOT矩阵分析

内部环境：潜在内部优势（S）一流的信息化管理、优秀的人才基础、先进的管理理念、品牌优势经营模式。潜在内部劣势（W） 资本充足率低、险种承保的范围狭窄、社会活动所达到经济效益不够。

外部环境：潜在外部优势（O）市场优势、公众优势、民众的保险意识增强。潜在内部劣势（T）保险人才流失、国内保险业竞争压力增大、入世加大了竞争压力。

SO战略：利用品牌、管理优势扩大规模，从而提高市场占有率WO战略：提高资金周转率、进一步提高管理水平ST战略：增加质量、进一步提高品牌国内外知名度、降低成本WT战略：谨慎投资，加快应变速度。

（二）新华保险SWOT矩阵分析

内部环境：潜在内部优势（S）分红类寿险产品优势；相对较优的品牌优势发展最快、成長迅速；潜在内部劣势（W） 员工素质参差不齐；营销队伍建设不足；管理理念落后。外部环境：潜在外部优势（O）国家政策促进；国民经济支撑。潜在内部劣势（W） 缺乏借鉴模版；起步晚，成立时间短；短期收益不明显。

外部环境：潜在外部优势（O）国家政策促进；国民经济支撑潜在外部威胁（T）保险人才流失、国内保险业竞争压力增大、入世加大了竞争压力。

SO战略：保险行业竞争激烈；保险行业秩序不规范。WO战略：完善制度管理，降低员工流失率，吸纳高素质人才。ST战略：回避外部威胁，提升服务质量。提高公司竞争力。WT战略：退出市场竞争。

（三）阳光保险SWOT矩阵分析

内部环境：潜在内部优势（S）.完善的管理制度；严格的风险控制；创新的指导理念。潜在内部劣势（W） 缺乏借鉴模版；起步晚，成立时间短；短期收益不明显。

外部环境：潜在外部优势（O）国家政策促进；国民经济支撑。潜在外部威胁（T）人口结构变化；.国际化带来竞争；技术创新影响定价模式。

SO战略：开发多样化保险产品，满足市场需求；提高业务效率，加大宣传提高品牌形象。WO战略：扩大公司规模，增强公司综合实力；提高经营管理水平；获得更多金融牌照。ST战略：提供更高质量的服务、更低的成本和更多样化的产品，提高企业市场竞争力。WT战略：控制公司风险，开展高保障，高收益的新型保险业务。

三、评价与建议

1、建立完善的保险展业渠道策略。选择和创建保险营销渠道，合理利用对保险公司关系重大。尤其是阳光寿险，正处于专业化发展阶段，全国的销售网络正在完善过程中。因此可以在直接营销售渠道上作相应的拓展，以此适应多变的市场。

2、提高服务质量重视差别化服务。保险公司作为非物质生产部门的保险公司，与各家保险公司之间并没有实质性差别，产品在承诺被兑现之前，其核心的价值很难体现出来，而顾客能够直接感受到的是公司经营活动的各个环节所提供的各种服务。因此，服务的优劣是营销成败的关键因素。

3、网络保险策略。目前保险行业主要依靠当面访问、电话访问以及在各地设点等形式开展业务，不仅工作量大、耗时长、费用高，而且效果很难保证，被消费者拒绝的概率很大。网络保险的应用能有效地降低公司的交易成本，而网络保险相当于是为客户提供了一个网上保险市场，使客户能更方便、快捷、详细地了解保险产品的内容及费率等到全面信息，并且可以在任何时候提出投保申请和索赔申请，从而精简了业务环节，可以为公司节约大量的人力、物力和财力、降低公司的外部交易成本。

【参考文献】

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[2] 董迎秋，陶向京. 保险公司集团化战略发展模式分析[J]. 保险研究，2009，（04）：74-77.

[3] 陈滔. 中国商业健康保险经营和发展战略[J]. 财经科学，2003，（03）：26-30. [2017-08-16].

作者简介：吴睿（1994-），女，蒙古族，内蒙古，江西理工大学，硕士研究生在读，研究方向：财务绩效及企业管理。