论新时代乡村振兴战略与农业保险改革

吴昌泽 贺兴华

摘 要：我国是一个传统农业大国，由于长期存在的城乡二元对立，农村支持城市发展的理念，导致中国现阶段全面建成小康社会的短板弱项出现在农村，十九大报告提出新时代乡村振兴战略就成为实现“两个一百年”奋斗目标、解决“三农”问题的基本方略。农业保险作为在时间上和空间上是有效分散现代农业发展风险的重要工具和助力乡村振兴战略的重要保障手段，就要积极进行与乡村振兴战略相适应的改革，扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平，积极开发适应乡村振兴的保险品种，全面融入全党全社会实现“两个一百年”奋斗目标的大格局之中，构建全方位、多层次的农业保险产品体系，实现保险机制与乡村振兴战略的深度融合。

关键词：新时代；乡村振兴战略；农业保险；运行模式；改革路径

中图分类号：D9 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.23.075

農业是人类社会的衣食之源、生存之本，是关乎着一个国家政治稳定、经济繁荣、社会和谐、人民幸福的基本命脉。我国是一个传统农业大国，由于长期存在的城乡二元对立，农村支持城市发展的理念，导致中国现阶段全面建成小康社会的短板弱项出现在农村。十九大报告指出：“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好‘三农问题作为全党工作重中之重。要坚持农业农村优先发展，按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，加快推进农业农村现代化。”根据十九大报告的要求，要破解“三农”难题，增强农村发展内生动力，农业保险作为保障“三农”的主要金融支撑手段之一，也就必须围绕新时代乡村振兴战略进行相应的改革，扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平，积极开发适应乡村振兴的保险品种，全面融入全党全社会实现“两个一百年”奋斗目标的大格局之中，构建全方位、多层次的农业保险产品体系，实现保险机制与乡村振兴战略的深度融合。

1 乡村振兴战略为农业保险改革搭建了平台

乡村振兴是目前解决“三农”问题的总目标。习近平总书记在十九大报告中指出：“农业农村农民问题是关系国计民生的根本问题，让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会是我们党的庄严承诺。”由于我国地域广阔，区域差异性较大，自然灾害和人为因素导致贫困和脱贫后返贫现象比较突出，这就需要借助保险业来补齐这个短板。农业保险作为金融助力乡村振兴政策体系的主要手段之一，乡村振兴战略为农业保险搭建了运行体系改革的平台。农业保险作为金融市场和民生保障体系的重要组成部分，应当充分发挥其在助推脫贫攻坚上的体制机制优势，全面融入全党全社会合力推进脱贫攻坚大格局之中，构建与脱贫攻坚相适应的多层次农业保险产品体系，实现保险机制与精准扶贫的深度融合。农业保险作为分散农业风险的有效工具。2018年中央一号文件《中共中央、国务院关于实施乡村振兴战略的意见》明确指出：“稳步扩大‘保险+期货试点，探索‘订单农业+保险+期货（权）试点。”中央一号文件的出台，为农业保险事业提供了更加广阔的改革发展空间，制定了优惠的扶持政策，搭建了农业保险改革发展的平台。乡村振兴的号角已经吹响，农业保险应在乡村振兴这个平台上积极发挥其规避农业非系统性风险的功能，为实施乡村振兴战略、打赢脱贫攻坚战、顺利实施农业供给侧改革、推动农业可持续协调发展提供灾害保险保障和财力支持。

2 现行农业保险体系在对接乡村振兴战略中存在的差距

近年来，农业保险在“三农”产业扶持政策体系内积极应对，探索改革，取得了很大的成效。但是农业的弱质性和农户产业发展的高风险性，使农业保险作为农业生产避险的重要工具，在农业风险管理中受重视程度、保险规模和保险种类与乡村振兴战略要求还有相当大的差离。一是农业灾害保险宣传不到位，农村居民投保意愿不强烈。农民参加农业保险的动力“主要不是为了规避风险，而是为了参加农业保险可以得到政府可观的补贴所产生的预期收益。”农业保险对参保农户的识别不够精确，投入保险的资金少，最终导致农业保险的赔款支出对政府的财政补贴依赖较高，致使农业保险在很多农村地区尤其是贫困地区的发展面临困境。二是保险主体供给不足，惠农扶贫积极性不高。农业保险的覆盖面主要在广大农村，导致农业保险的承保、理赔服务和保险人员的入村、入户的服务成本大大增加，很多保险机构不愿从事农业保险业务。农户对保险险种和保费价格没有话语权，使农业保险存在着道德风险和经济风险隐患。三是农业保险按照乡村振兴战略要求的运行不精准、不规范。四是我国农业保险实行自愿原则，暂时没有健全精准瞄准与识别机制，保险机构参与农业扶贫保险的主动性不够，政策体系协调配合不足，农业保险的扶贫惠农政策不能全面实施。第三是农业保险扶助“三农”项目不足。目前，我国农业保险扶持“三农”灾害保障项目供给明显的缺位，造成农业保险扶贫项目安排不精准，缺少“造血功能”。第四是农业保险服务乡村振兴目标不明确。农村地区特别是贫困山区缺少完善的农业保险设施，欠缺专业、精准的农业保险扶贫服务，导致扶贫保险难以精准识别贫困农户。第五是农业保险对“三农”灾害保障绩效不显著，农业保险助农绩效亟待提高。五是农业保险扶持乡村振兴缺乏规范的运作体制机制。现阶段我国农业保险的制度依据是《农业保险条例》（2013），但在这个法规中对政府在农业保险市场活动中的权力边界的界定不明确，农业保险分散农业产业系统性风险机制缺失。六是农业保险队伍综合服务素质不高。农业保险直接与农户对接的保险人员基本都是临时招聘的保险业务员，只考虑保险业绩，很少考虑农户对农业保险的需求，对险种宣传带有一种商业推销气息，致使贫困农户非常反感。

3 乡村振兴是农业保险改革的目标追求

农业保险作为民生保障体系的重要组成部分和助力乡村振兴战略实施的主要金融手段，要构建与乡村振兴目标相适应的多层次农业保险体系，实现保险体制机制与乡村振兴的深度融合。

3.1 發挥与乡村振兴战略目标相适应的农业保险优势功能

农业保险在机制上能与“三农”直接对接，所以在实现乡村振兴目标上具有其它扶贫手段不可替代的作用。一是农业保险要有效对接乡村振兴多样化的政策举措，制定适合农村复杂多样的灾害保障举措。二是农业保险资金要提高为乡村振兴的扶持效益。要充分运用保险费与保险金额之间的杠杆作用，搭建起农业保险帮助农户抵御自然灾害及疫病的保护伞，确保保险资金有效使用，保证有限的保险资金做到精准到户，精准补偿，精准赔付。

3.2 构建与乡村振兴战略目标相适应的农业保险体系

农业保险作为与“三农”直接对接的保险种类，参与乡村振兴具有其他保险种类所不具备的优势，这就需要农业保险精准对接“三农”的避险需求，构建起与乡村振兴战略目标相适应的多层次农业保险保障体系。一是建立战略性粮食作物的“基本+补充”农业保险模式。要将农业保险功能目标由风险保障拓展至基本生活和福利保障，提供“保基本、保生计”的普惠性农业保险，实现“应保尽保、保障适度、全额补贴”的保险目标。二是开发与农业产业相配套的农业保险模式。对于农村特色农业产业项目，农业保险要认真梳理项目实施过程中的困难点和风险点，积极主动的开发出与农村特色农业产业项目相配套的富有特色农业的保险保障模式，为“三农”搭建起抵御自然灾害的保护伞。三是建立信用增进农业保险模式。针对农村“贷款难”问题，探索开展农户贷款促进类农业保险产品，构建“保险+担保+信贷”的综合信贷风险管控体系，探索将农业保险、意外保险、信用保证保险等农险产品切入贫困农户信贷抵押担保体系。四是建立农业产业链综合保险服务模式。要深入分析农业产业链中的困难点和风险点，认真了农业生产需求，拓展农业保险服务保障范围，构建农业保险为农业产业链服务的综合体系。

3.3 推进与乡村振兴目标相适应的农业保险改革

农业保险要根据农业供给侧改革、加快转变农业发展方式、实现乡村振兴战略的新时代的新要求，结合乡村振兴战略进行农业保险体制机制改革。一是创新农业保险宣传机制和力度，提升农业保险的精准度。把加强农业保险的宣传作为常态工作，活化宣传形式，创新宣传载体，加大宣传力度，提高农业保险的精准度。二是要切实强化农业保险助力乡村振兴的主体责任担当。农业保险机构要强化主体责任和担当意识，将保险资源向“三农”倾斜，要从基层机构建设抓起，肩负起产品设计和全面保险服务的重任，加大保险人才培养和保险技术开发的力度。三是建立基于“互联网+”的大数据信息平台管理机制，实现政府层面、农业保险机构、农村农民三个层面的立体信息交流共享机制，达到“共搭平台、共享资源”、“广渠道、多门路”式农业保险助力实现乡村振兴目标的工作机制。四是农业保险机构要加快农业保险助力乡村振兴特色险种的深度改革，提高农业保险助力精准扶贫的精准度和覆盖率。农业保险机构要配合农业保险惠农扶贫计划落实精准度的要求，为特色农业量身打造更多的相关农险产品，加强“提量增值”和“量体裁衣”的精准度。五是创新农业保险法律体系建设，加强农业保险保障措施的精准性。要加强农业保险相关法律法规建设，强化农业保险基层服务能力，做好巨灾风险防范和化解工作，提高农业保险的绩效水平。

综上所述，农业保险助推乡村振兴工作成效显著，扭转了传统的灾害保障理念，改变了农村农业产业结构，提高了农户的经济收入。但我们也看到农业保险在乡村振兴工作中的困境和问题，我们认为农业保险要做好助力乡村振兴工作，实现乡村振兴战略目标，就必须进行改革，要树立“农业保险+乡村振兴”工作理念，加快农业保险助推乡村振兴工作的主体意识和责任担当，要与政府机构通力合作，放开手脚，加快农业保险参与乡村振兴的改革进程，加快农业保险资金的风险控制体系、实现乡村振兴战略目标的支撑保障体系、农业保险保障管理体系等方面的建设。在实现“两个一百年”奋斗目标的进程中，随着农业保险惠农服务领域的巨大作用的凸显，农业保险在参与乡村振兴战略目标的过程中一定会大有作为。

参考文献

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