论北部湾银行在“一带一路”背景下的发展机遇与挑战

李从政 陈晓华

摘 要：在“一带一路”建设中，国家对广西的要求是：构建面向东盟的国际大通道，打造西南中南地区开放发展新的战略支点，形成21世纪海上丝绸之路和丝绸之路经济带有机衔接的重要门户。这既给北部湾银行的发展带来机遇，也带来挑战。据此对这些机遇和挑战进行了研究，并提出进一步发展北部湾银行的建议。

关键词：北部湾银行；“一带一路”；机遇；挑战

中图分类号：F74 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.23.026

0 引言

北部湾银行是经中国银监会和广西区政府批准，于2008年成立的区域性商业银行，定位是“立足广西、立足中小、立足社区，面向东盟、服务三南、融通全球”，以“三圈走”为战略核心。2013年，习近平主席提出“一带一路”倡议，这有利于促进沿线各国、各地区的经济繁荣和区域经济合作。在“一带一路”建设中，国家对广西的要求是：构建面向东盟的国际大通道，打造西南中南地区开放发展新的战略支点，形成21世纪海上丝绸之路和丝绸之路经济带有机衔接的重要门户。这既给北部湾银行的发展带来机遇，也带来挑战，值得研究，以保证北部湾银行的健康、稳健发展，为广西、北部湾经济区和“一带一路”建设提供有力的金融支持。

1 “一带一路”倡议下北部湾银行的机遇

1.1 重大项目机遇

根据《广西参与建设丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的思路与行动》，广西与相关各方一起努力，以南北陆路国际新通道（兰州-南宁，南宁-新加坡）、粤-桂-中南半岛综合运输通道、北部湾区域性国际航运中心、中国-东盟信息港为骨干支撑，加快中国连接中南半岛的通道建设，将中国与中南半岛、“一带”与“一路”有机衔接起来，共建中国-中南半岛经济走廊。这就涉及到大量重大战略建设项目，催生境内外公路、铁路、港口、航空、口岸建设等领域的大量投融资、资金管理业务需求，为北部湾银行利用两种市场、两种资源，服务重大项目，拓展优质信贷市场带来难得的好机遇。

1.2 北部湾经济区同城化建设带来的金融需求

2008年1月，《广西北部湾经济区发展规划》获得国家批准，北部湾经济区上升为国家战略，迎来了期盼已久的历史性机遇。2013年，习近平主席提出“一带一路”倡议后，广西适时启动北部湾经济区同城化建设，提出南宁、北海、钦州和防城港四个市将在户籍、通信、交通、产业、城镇体系、旅游服务、金融服务、教育资源、人力资源社会保障、口岸通关等方面实现同城化。

同城化的启动和有序推进，为北部湾经济区的发展注入了强大的动力。历经十年建设，北部湾经济区取得了令人瞩目的成就。2017年，南宁、北海、钦州和防城港四市地区的国民生产总值、财政收入、进出口总额和沿海港口吞吐量，与2008年相比，分别增长了约2.4倍、3倍、3.4倍和1.7倍。

2017年初，国务院批复同意北部湾城市群发展规划，北部湾城市群建设上升为国家战略，对北部湾经济区的同城化建设提出了更高要求。2018年1月，经广西区政府批复同意，玉林市正式进入北部湾经济区同城化建设范围，同城化建设地区进一步扩大。同月，广西区政府发布《广西北部湾经济区升级发展行动计划》，北部湾经济区建设进入了一个崭新的时期。面对新的形势和新的要求，北部湾经济区将进一步加大同城化发展力度，重点围绕同城化改革的难点和痛点，从广度、深度、高度和精度等四个维度着手，继续挖掘金融服务、教育和户籍等方面的潜力，把同城化发展推向更高阶段。

由上可知，金融同城化既是北部湾同城化的重要组成部分，又是其他方面同城化的重要条件之一。北部湾经济区同城化迈入新阶段，金融同城化也要迈入新阶段，为本区域金融机构发展提供了新的机遇。

1.3 广西沿边金融综合改革试验区机遇

2013年11月，中国人民银行等11个部委联合发布《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》。该方案是党的十八届三中全会后批准的首个金融综合改革试验区。之后，广西积极行动，采取多种改革举措，包括加快地方金融改革发展、深化跨境金融创新和扩大沿边金融试点等，有力地促进了广西沿边金融综合改革试验区经济社会的发展，优化了试验区的产业结构，提高了试验区的固定资产投资和社会消费品零售总额的增长速度，改善了试验区对外贸易的情况。广西沿边金融综合改革试验区的发展，反过来又为广西金融机构的发展提供了更好发展环境，有利于它们健康发展。

1.4 广西负债潜力较大

广西有些县债务率偏低，有 80 多个县（市、区）地方政府债务率在 30% 以下，有的县（市、区）的负债率还不到 10%，甚至是零负债率这说明广西负债潜力还比较大，只要我们改进金融的思想和理念，增强金融创新意识，善于利用金融杠杆，就能用足用好融政策，带动地方金融机构发展，助推“一带一路”建设和地方经济发展。

2 “一带一路”倡议下北部湾银行面临的挑战

2.1 规模和地域限制

首先，是资本增长不够快。在中国银行业协会发布的中国银行业100强榜单中，以核心一级资本净额排序，2016年，北部湾银行排在第71位，排名比较靠后，较有可比性的富滇银行是第59位；到了2017年，由于资本增加缓慢，情况更加不容乐观，北部湾银行排名下降到第84位，位次下降13位，而富滇银行排名下降至第64位，仅下降五位。其次，北部湾银行没有境外分支机构，对于跨境联动、跨境贷款、跨境投融资、跨境资金池等业务比较难以开展。因此，北部湾银行参与“一带一路”建设还主要以服务区内地方经济和支持区内生产型、贸易型外向经济为主。一些重大项目资金需求量大，投资回报周期长且利率相对较低，北部湾银行受规模和地域限制，在支持“一帶一路”相关项目建设时还有些力不从心。

2.2 盈利能力有待提高

从2008年成立至今，北部湾银行资产总额、资本和利润分别增长约8.7倍、3.7倍和4倍，取得了长足的发展，有力支持了北部湾经济区的经济发展。但是，在同系列的城市商业银行中，其盈利水平还比较低。如表1所示，与富滇银行相比，北部湾银行的盈利能力还有一定差距。就资产利润率来说，2015年，北部湾银行不到富滇银行的三分之一，2016年增加到三分之二，2017年反超富滇银行。资本利润率也有相同趋势，2015年不到富滇银行的三分之一，2016年增加到富滇银行的61%，2017年进一步增加到88%，但与富滇银行还有些差距。

2.3 难以有效应对汇率风险

当前中国与“一带一路”沿线绝大部分国家缺乏汇率对冲工具。在 65个“一带一路”沿线国家中，仅有俄罗斯卢布、波兰兹罗提等 8个国家的货币与人民币实现了直接交易。与广西经贸关系密切的东盟10国中，货币与人民币实现直接交易的只有马来西亚、泰国、新加坡三国。与广西经贸关系最为密切的东盟国家是越南，其份额占80%以上。但是，人民币与越南盾没有形成直接的官方汇率，很长一段时间内，商业银行开展结算业务的汇率，只能采用“地摊银行”的汇价。沿边金融综合改革试验区成立后，北部湾银行积极推动，也只是形成了东兴市区域性的人民币与越南盾的官方汇率，未能形成北部湾经济区内的统一官方汇率。显然，这不利于广西与越南之间经贸关系的顺利进行。另外，“一带一路”沿线国家汇率波动较大，增加了相关合作项目面临的风险。北部湾银行参与“一带一路”项目跨国经营存在较大的挑战，在汇率管控等方面还存在较大的困难。

2.4 地缘政治风险

“一带一路”倡议是开放合作的产物，不是地缘政治工具。但是，“一带一路”沿线国家多达65个，经济总量约23万亿美元，占全球GDP的31%，人口约46亿，占全球的62%。“一带一路”倡议落实的过程中，不可避免对地区及世界地缘政治关系产生深远影响。“一带一路”的五个走向中，有的遇到大国推出的地缘政治战略，有的遇到沿线国家的所谓地缘政治战略，还有的方向本身就是地缘政治敏感甚至冲突地带。如此纷繁复杂的地缘政治风险，无疑会对北部湾银行的跨国经营管理带来巨大挑战。

3 促进北部湾银行发展的建议

3.1 不断提高竞争能力

首先是扩大规模。一方面，要完善资本金补充机制，引进战略投资者和适时启动上市工作相结合，扩大资本规模，尤其是一级核心资本规模，争取进入中国银行业60强，起码也要遏制住核心一级资本排名下降的趋势。另一方面，要积极地扩大各项业务规模。紧紧围绕沿边金融、跨境金融、地方金融三大主线，不断加大对海陆空交通及信息网络相通基础设施建设的支持力度；做深做强传统正贸业务，做大做实边境金融，强化企业和居民“走出去”的金融服务支撑。争取较短时间内，把资产规模做到2000亿以上。

其次是提高盈利能力。如前面表1所示，与富滇银行相比，虽然北部湾银行多数年份的盈利能力指标较低，但其盈利能力是逐步上升的，与富滇银行盈利能力逐年下降的趋势形成了鲜明的对比。2017年，北部湾银行资产利润率已经反超富滇银行，资本利润率反超也指日可待。这说明，只要思想上重视，采取各项措施积极拓展各项业务，稳步提高盈利能力是没有问题的。

3.2 在北部湾经济区内实施同城化经营管理

金融同城化是北部湾经济区同城化的核心内容之一。作为北部湾经济区内最重要地方商业银行的北部湾银行，实施同城化经营管理，助力北部湾经济区同城化，是其应有之义。

北部湾银行在北部湾经济区实施同城化经营管理，有利于增强区域内各个城市间金融业的交流与合作，并逐渐融为一体，大幅度降低区域内的融资成本，有效整合区域内金融资源，优化金融资源的结构和布局；有利于淡化行政区划的概念，发挥金融市场优化资源配置的基础性作用，实现金融资源在区域内各城市产业之间的顺畅流动，促进各城市之间的分工与合作，优化经济区产业在各城市的布局。

金融同城化包括金融服务同城化、金融人才同城化、金融监管同城化和金融信息同城化。北部湾银行应该在以上各个方面都发挥应有作用。在金融服务同城化方面，实现经济区内金融业务的同城化办理，比如，消除企业办理资金结算业务、贷款和贴现业务、外汇支付业务的异地限制，实现城市之间资金的自由流通。在人才同城化方面，建立同城化人事协调机制，优化人才政策；与其他银行一起建设人才交流大市场，推进人才服务同城化；建立人才培训工作协调体系，实现人才培训同城化。在金融监管同城化方面，推动监管部门对经济区内的金融机构进行统一的管理和监督，建立统一的监管体系和制度。在金融信息同城化方面，则要会同其他方面，建设区域内金融信息共享平台，建立金融信息共享机制。

3.3 以越南为突破口，实施“走出去”战略

随着“一带一路”倡议的深入实施，我国商业银行想要在全球金融市场上具备较强的竞争优势，就应该能够预见行业未来的发展趋势，放眼全球，具备战略眼光；在世界范围内寻找所需资源以及发展机遇，准确定位自身在世界价值链中的位置，结合自身特点和优势，点开发自身擅长的市场和领域，做到理性出海。

广西与越南地理接壤，生活习俗相近，语言相通，总部设在南宁的北部湾银行在越南开设分支机构，享有得天独厚的优势。与大银行相比，北部湾银行经营灵活、决策半径短，建立越南分支机构后，能够很快融入当地社会，与越南监管部门及当地客户建立良好的关系。因此，在广西贯彻“一带一路”倡议的过程中，应统筹实施银行“走出去”的战略规划，因地制宜，支持北部湾银行采取设立分行，或收购控股、合资新设法人银行等方式，将经营机构延伸至越南，跨出国际化经营的步伐，为“一带一路”建设提供更好的金融支持。

3.4 大力拓展人民币国际化的深度和广度

北部湾银行应该利用本土银行优势，根据本区域经济发展的特点和需要，积极开发境内外联动的人民币金融产品，以丰富离岸人民币产品，完善金融服务、增加交易活跃度，使人民币离岸市场与在岸市场可控而有序地双向连通。在这方面，北部湾银行已经取得了一定成绩。与柬埔寨加华银行等东盟国家银行签订了战略合作协议，共同开发境内外联动的跨境金融产品，完成全国首笔境外人民币对柬埔寨瑞尔清算交易、首笔区域银行间瑞尔交易，实现跨境人民币业务在广西地方银行中保持领先地位。

根据广西与东盟国家经贸关系的实际情况，应该优先发展人民币与越南盾的相关金融产品。尽快升级人民币与越南盾的区域性官方汇率，形成北部湾经济区乃至广西全区统一的区域性官方汇率，促进广西与越南经贸关系的快速、健康发展。

参考文献

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