基于金融创新的金融风险控制研究

密密

摘 要：随着我国市场经济蓬勃发展，金融产业日趋繁荣，带动我国市场经济朝着国际化方向发展，其中金融风险是影响金融产业发展，侵害投资者利益重要因素，为此需要在发展金融产业的同时控制金融风险，本文通过对金融创新的金融风险控制方略进行研究，以期为推动金融产业良性发展提供依据。

关键词：金融创新 金融风险 控制

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）09（a）-031-02

自改革开放后国外先进经济发展理念不断涌入国门 ，带动我国金融产业稳健发展，在市场经济供需关系调配下金融产品种类得以丰富，金融市场日趋繁荣，吸引更多资金流入金融市场，为金融产业带来机遇与挑战：机遇在于充沛的资金为金融产业夯实经济基石，使其拥有后续发展动力并能获取更多收益；挑战在于庞大的资金流充斥原有金融市场，使金融管理压力重重，为此需通过创新带动金融产业发展，然而创新金融市场根基较为薄弱，金融管理体系处于完善与适应阶段，增加金融风险发生几率。基于此，为使我国金融创新成效得以提升，研究其风险控制方略显得尤为重要。

1 基于金融创新的金融风险控制方向

金融创新是推动金融产业稳健发展的不竭动力，在改革开放后我国走有中国特色的社会主义发展道路，市场经济除受国家宏观调控影响外，主要受供需关系调配。伴随人们生活水平不断提升，金融创新瞄准人们越来越鼓的“钱袋子”，通过金融理财帮助更多人获取经济收益，在丰富金融产业发展形势的同时，也是金融行业发生质的飞越。金融市场资金交互日趋频繁，随之而来的风险也越来越多，为此基于金融创新的金融风险控制需以理财业务为导向展开研究，继而有效规避金融风险，使金融市场更为安全，吸引更多人关注并进入金融市场，推动金融产业良性发展。据调查当前金融市场内有超65%的金融企业开展理财业务，理财产品在保本浮动收益产品、保本固本收益产品及非保本浮动收益产品三个类型基础上得以创新发展并超50种，例如基金宝、打新股、QDII等金融理财形式均较受人们的欢迎，商业银行也在存取款业务基础上开发理财产品，吸引更多消费者进行投资，使市場上的闲散资金流通起来，助力我国市场经济蓬勃发展，为此基于金融创新的金融风险控制需立足金融业务领域，使金融产业在创新基础上得以稳健发展[1]。

2 基于金融创新的金融风险控制现状

相较于西方发达国家我国金融市场发展相对滞后，与之相关的理论研究较少，致使金融产业无法消化因创新带来的巨大资金流与业务形式，增加金融风险发生几率，影响金融市场稳定性，降低人们对金融理财的信心，为使金融市场更为稳定，人们需秉持实事求是精神，分析金融创新风险控制现状，找到阻滞金融产业稳健发展的相关问题，以此为由探析规避金融风险之良策。

（1）金融市场创新机制不健全。市场经济瞬息万变，金融产业为使自身得以有效发展，需积极融入市场经济洪流中，结合自身发展实况施行金融风险管控工作，然而相较于金融市场变化发展状态来讲，其金融风险管控机制并未针对金融创新进行调整，相对滞后的金融创新机制无法有力规避其发展风险，仅针对金融企业固有规模设立金融管控机制的陈旧思想，也无法推动金融创新产业有效发展，未能将金融创新类目纳入金融市场管控机制中，已然成为徒增金融创新风险的主要问题[2]。

（2）金融风险控制方式较为单一。通常情况下为规避金融投资风险，金融机构会展开风险评估工作，然而这种单一化风险评估机制并无法带领我国金融产业创新发展且与国际接轨，相反还会使风险管控视域紧缩，增加金融风险发生几率，引起金融理财者恐慌，使其不愿进入金融市场展开交易，缺失资金支持的金融市场将逐渐萎缩，流通资金不明交易风险骤增，使整个金融产业处于恶性发展状态，难以获取经济收益。

（3）从事金融行业的执业者未能在金融创新新常态下不断成长。金融管理执业者是为潜在理财客户介绍金融产品，引导其进入金融市场，助力金融市场稳健发展的核心力量，为此其核心素养关乎金融创新发展成效，然而当前金融管理执业者却存在业务水平较低问题，这主要是源于其缺乏金融风险控制意识，无法结合市场经济变化实况，转变并完善金融风险控制体系，优化自身金融风险控制能力，影响金融创新风险控制成效。

（4）金融信用风险评价体制相对滞后。风险评价体制是有效控制金融风险的重要途径，只有风险评价全面、客观、科学、高效且富有针对性、实效性，才能保障金融风险得以有效规避，为金融创新营建良好氛围。然而，当前金融风险评价体制却存在考评不严谨、金融信息滞后、缺乏动态监管能效等问题，使金融创新风险无法得到有效控制。诚信是规避金融风险的“保护伞”，为此金融创新需要诚信，并可以依靠诚信降低交易风险发生几率，然而在金融创新视域下的金融风险管控体系，却存在信用体制不健全现象，金融执业者及金融理财方为获取更高经济收益，会适当掩饰相关诚信信息，使信用数据不够精准，并总是有虚假诚信信息在金融市场上流通，“污染”我国金融创新环境，信用体制不健全已经成为阻滞我国金融创新事业良性发展的重要问题之一[3]。

3 基于金融创新的金融风险控制方略

通过金融创新视域下金融风险控制实况进行分析可知，我国虽在市场经济带动下，进入金融产业蓬勃发展黄金时期，但相较于西方发达国家，我国经济基础相对薄弱，抵御金融风险能力相对较小，加之我国市场经济特殊性，无法延用他国金融产业发展成功经验，为此我国需秉持实事求是精神，在吸纳先进金融产业创新发展理念基础上，结合金融市场创新机制不健全，风险控制方式较为单一，金融行业执业者综合素养过低，金融风险评价体制相对滞后，信用体制不健全等金融创新风险控制实况，思考基于金融创新的金融风险控制方略，继而为提高金融产业创新能力奠定基础[4]。

（1）完善金融市场创新机制。在现有金融发展体制中为金融创新留有一席之地，在优化现有金融市场创新机制同时，用以约束、引导、管理金融创新，使其能有效规避金融风险，提高该产业创新能力。基于此，金融市场创新机制可从以下两个方面展开完善方略探究，用以控制金融风险。

一方面對外完善金融创新机制。金融创新发展需要良好的外部环境，使人们更为认可金融市场，为更多潜在客户进入金融市场，购买新型金融理财产品，助力该行业创新发展营建良好氛围，对外应建立富有体系化的金融创新风险控制机制。例如，设立金融创新风险监管机构，主要负责在市场经济视域下，观察创新型金融产业发展动向，为其自由发展留有一定空间，同时时刻关注其发展动向，一旦发现风险隐患便给予引导、监管，将金融风险扼杀在摇篮中，达到完善金融创新风险外部监管机制的目的。同时，还可设立金融创新产业考评机构、金融创新市场准入制度等机制，使其在做好完全准备前提下进入市场，降低金融风险发生几率。

另一方面对内完善金融创新机制。金融企业内部管理机制是确保其创新行为得以有效践行的重要管理体系，助力金融企业夯实创新发展基石，为金融产业发展营建良好内部氛围，建立一道金融风险内部防范屏障，增加金融企业对抗市场经济冲击的实力，使更多投资企业及个人看到金融企业发展优势，继而为吸纳更多投资奠定基础。例如，金融企业可积极展开“财务管理”工作，用财务管理制度约束监管其金融创新行为，确保该企业金融创新行为在自身资金支持范畴内，避免因资金链断裂徒增金融风险。积极发挥财务管理中内部控制能效，引导金融企业优化配置自身发展资源，为获取更高金融投资收益奠定基础，一旦内控机制发现金融运作存在风险，则需叫停金融创新项目，将企业经济损失降至最低，在完善金融创新机制同时，达到控制金融创新风险的目的。

（2）丰富金融创新视域下金融风险控制方式。使用现代风险管理方法规避金融创新风险，如借助VaR针对金融创新项目进行风险度量，利用RAROC将金融创新收益与其风险管理林立而论，使用ERM针对金融创新发展过程中的各个业务单位施行各类风险通盘管理，使金融创新视域下金融风险得到综合管理，其中囊括信用、市场、法律纠纷、内部舞弊、竞争、声誉、法规等因素可能产生的风险，使金融企业创新风险得到有效控制，在丰富其风险控制方式同时，能有效确立其风险特性，为金融企业制定针对性的风险控制制度提供依据。

（3）提高金融行业执业者综合素养。首先，需提高金融行业执业者创新与风险防控意识，使其在开发全新金融产品同时，能联想到随之而来的金融风险，继而在金融产品开发之初就给出风险控制方向，使金融创新成效得以提升；其次，增强其职业道德修养，金融创新目的能为企业带来更高经济收益，同时不应侵害投资者利益，只有金融企业与投资者实现双赢，才能推动金融市场良性发展，为金融创新谋取一席之地[5]。

（4）优化金融信用风险评价机制。首先，优化企业金融创新信用审批机制。围绕金融创新定位信用审批机制，提高该机制专业性、稳定性、有效性，为规范金融创新产业良性发展提供依据。调整议事规则使各种存在信用风险的因素均在金融信用评价机制内，同时设立激励机制用以提高风险评审人员工作积极性，使其能坚守职业操守，维护金融创新市场稳定繁荣；其次，优化金融创新信用监控机制。划分金融创新风险种类，为有效落实市场经济调控能效提供依据，完善金融创新风险拔备机制，实现驱动利润、鼓励约束风险管控目的，施行金融创新风险预警机制，将其信用风险扼杀在摇篮中。

4 结语

综上所述，金融产业若想良性发展需要创新，在金融创新视域下有效规避金融风险，能助力金融市场稳健发展，为此人们需通过完善金融市场创新机制，丰富金融创新视域下金融风险控制方式，提高金融行业执业者综合素养，优化金融信用风险评价机制，使金融创新目标得以有效落实，达到推动金融市场良性发展目的。

参考文献

[1] 周楠.金融创新与金融风险管理研究[J].时代金融（中旬）， 2017（12）.

[2] 李园园.刍议金融创新与金融风险管理[J].消费导刊， 2017（23）.

[3] 唐宜超.金融创新条件下的金融机构风险管理探析[J].中国商论，2017（15）.

[4] 陈修山.金融创新与金融风险管理研究[J].财会学习，2017（20）.

[5] 叶挺.试论金融创新与金融风险管理[J].投资与创业， 2017（11）.