发电企业财产保险管理创新实践与研究

王朝子 程航

摘 要：发电企业在国民经济发展中发挥着举足轻重的作用，发电企业的安全稳定运行，关乎国计民生。保险通过赔偿企业的经济损失，帮助企业在风险事故发生时避免或减少经济危害，有效降低企业安全生产事故发生频率。如何在发电企业中充分发挥保险管理职能，对夯实企业安全生产基础至关重要。本文介绍了近几年来大唐河南发电有限公司保险理赔标准化的主要做法，取得的成效等一些创新实践和研究。

关键词：发电 保险 理赔 标准化

大唐河南发电有限公司（以下简称“河南公司”）成立于2005年1月26日，是五大发电集团中国大唐集团公司在河南区域设立的全资子公司。截止2017年12月31日，发电装机容量为1121.8万千瓦，资产总额349亿元，所管理单位35家，每年参与投保资产约300亿元，保费支出2300多万元。河南公司以“统一管理、控制风险、规范运作、提高效率、降低成本”为原则，每年较好的完成年度保险管理工作目标，但在保险日常管理工作中仍然存在各保险公司理赔流程不统一、理赔资料多、理赔周期长，与保险公司的沟通和评价机制不完善等问题，因此河南公司于2011年启动了保险理赔标准化创新工作，并取得了良好效果，2012年在中国大唐集团公司推广应用。

一、保险理赔标准化工作目标

河南公司通过近一年的调查研究和统计分析，制定了“发电企业保险理赔标准化方案”，通过实施，提高保险赔付率，建立理赔监督制约机制，从保险领域实现公司降低风险、减少损失，为打造“效益大唐”做出贡献。

二、保险理赔标准化工作任务

保险理赔标准化主要任务可以概括为“减材料，增时效，顺沟通，重评价，保实施”。

1、“减材料”

“减材料”指简化索赔材料。通过与保险公司进行沟通，收集过往几年理赔数据，将属于保险公司各级分公司理赔权限范围内的保险事故进行梳理；在此基础上，简化各级赔案理赔清单，实现将共性的理赔材料事先常备化，出险后不需要重复准备；同时，针对发生频率较高的事故，理赔材料事先明确化并简化，出险后参保单位可以加快索赔材料提供速度。

2、“增时效”

“增时效”指缩短理赔时限。一方面是要求保险公司对应的理赔权限内，建立“快速理赔通道”，明确专人负责，缩短责任认定、单证审核、损失理算、赔款支付的时限，进一步缩短理赔周期；另一方面是要求参保单位明确保险索赔中各个部门职责，责任落实到人，加快索赔材料的准备，确保索赔的迅速进行。

3、“順沟通”

“顺沟通”指建立理赔沟通机制。一是要求保险公司建立定期回访制度，除保险事故发生后的现场查勘外，加强日常与参保单位的联系；二是建立参保单位、经纪公司和保险公司的三方理赔联席会议制度，定期沟通、交流，及时解决保险理赔工作中的问题，推动重大、疑难赔案的处理。

4、“重评价”

“重评价”指建立理赔服务评价体系。通过运用理赔服务指数和保险公司满意度调查表，在日常业务中收集保险公司理赔服务落实情况，分析评价保险公司的服务水平，及时对保险公司提出改进服务的建议，促进保险公司的服务水平提高。

5、“保实施”

“保实施”指建立保障火电企业保险理赔服务标准化工作推广实施的各项制度，最大限度的调动公司各参保单位和各保险公司参与配合此项工作的积极性和主动性。

三、保险理赔标准化工作方案

（一）理赔案件分级标准化

根据对全部参保单位近两年理赔数据的分析，按照估计损失金额大小和是否存在分歧将理赔案件分为下述四类：

小额赔案：保险事故的估计损失金额为人民币5万元及以下的保险赔案。

大额赔案：保险事故的估计损失金额在5万元至50万元（含）之间的保险赔案。

重大赔案：保险事故的估计损失金额在50万元以上的保险赔案。

特殊赔案：指参保单位无法完全提供保险公司所需理赔材料，或是参保单位与保险公司就事故责任认定或理赔金额有重大分歧的案件。

（二）各级理赔案件所需资料标准化

根据上述对理赔案件的标准化划分，统一各级别赔案所需的标准化理赔材料，参保单位不需要向保险公司提供保险单和受损资产所属固定资产卡片等资料。对于小额赔案，减免了受损资产购买或维修发票，机器损坏险涉及的运行数据和相关第三方鉴定证明等资料，实现了理赔资料的实质性减免。

（三）单证标准化

根据各级别案件所需理赔资料清单，统一各级别案件共同需要提供的理赔标准化单证。

（四）理赔案件处理时间周期标准化

将整体理赔过程分解为查勘周期（保险公司到达出险现场查勘时间与被保险人报案时间的间隔时间）、索赔材料递交周期（被保险人收集完毕索赔材料，递交保险公司的时间间隔）、核损（公估）周期（保险公司理赔部门核损或公估公司出具公估报告的时间间隔）、理算周期（保险公司核损完毕或收到公估报告后至理算出赔款金额的时间间隔）和理赔周期（最初报案到最终收到赔款的时间间隔），形成各周期的标准化。

（五）沟通机制标准化

明确了成立理赔工作小组、定期回访和召开理赔联席协调会等标准化沟通机制。

1、定期回访

参保单位的承保保险公司无论该参保单位的理赔情况如何，须定期回访，做出定期标准化回访表，现场听取参保单位的意见和建议，与参保单位交流保险的风险防范建议，共同改进理赔流程，提高理赔质量。

2、理赔联席协调会

经纪公司每季度召集参保单位和保险公司召开理赔联系协调会，分析各参保单位和保险公司上报的理赔案件统计情况和相关理赔数据；就重大和特殊赔案进行协调，处理问题消除分歧，推进赔案解决。

（六）监督评价机制标准化

通过每年统保前对“保险公司理赔服务评价指数”和“保险公司满意度调查问卷”的整理，为下一年度的财产保险安排提供决策依据。

1、“保险公司理赔服务评价指数”

通过计算保险公司理赔周期和结案率，参考参保单位对其承保保险公司的满意度，形成“保险公司理赔服务评价指数个案记录表”，综合计算出“保险公司理赔服务评价指数”，为河南公司评价年度内保险公司服务质量和下一年度保险安排提供依据。

2、“保险公司满意度调查问卷”

汇总每年统保前参保电厂填写并上报的“承保公司满意度调查问卷”，了解各参保单位对其承保保险公司的综合滿意度，为各参保公司提升服务提供参考依据。

四、保险理赔标准化取得的效果

（一）实现了各级赔案索赔资料统一

保险理赔标准化方案根据案件估计损失的金额和是否存在分歧将保险案件分为小额赔案、大额赔案、重大赔案及特殊赔案，对各级赔案在理赔所需资料进了统一，减少了理赔所需提供资料，缩短了索赔资料收集时间，进一步提高了理赔效率。

（二）实现了各级赔案理赔周期统一

通过各级赔案理赔周期的统一，明确了各级赔案完成最低时限，压缩了理赔周期；为河南公司加强内部管控提供了手段，以各级赔案的理赔周期为标准对各单位保险索赔情况进行定期通报和点评，促进各单位不断加强保险管理工作。

（三）建立了高效、顺畅的沟通机制

通过建立理赔工作小组，彼此之间建立信任，保证了理赔工作的顺利开展；通过建立定期回访机制，共同改进理赔流程，提高理赔质量；通过理赔联系协调会议机制，分析各参保单位和保险公司上报的理赔案件统计情况和相关理赔数据，处理问题消除分歧，推进赔案解决。

（四）统一了监督评价机制

通过“保险公司理赔服务评价指数”和“保险公司满意度调查问卷”，建立了统一的监督评价机制，能很好的监督评价，为下一年度的财产保险安排提供决策依据。

（五）实现了经济效益、安全生产双丰收

河南公司自启动了保险理赔标准化创新工作以来，每年赔案呈下降趋势，结案率均为100%，而赔付率成逐年上升趋势，实现了经济效益、安全生产双丰收，在中国大唐集团公司所属企业推广应用，取得了良好效果。

作者简介：王朝子，男，中国大唐集团公司山西分公司，总会计师、党委委员，高级会计师。

程航，男，大唐河南发电有限公司，财务管理部。