论“互联网＋”时代下江苏居民保险消费行为现状

王瑞敏 凌颖慧 顾 玥

（南京财经大学金融学院，江苏 南京 210046）

自从李克强总理在《政府工作报告》首提“互联网+”行动计划，“互联网+”已受到社会各界广泛关注，成为新常态经济发展的一个新的增长点。制定‘互联网+’行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代产业相结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展已成为了市场经济的一大主要趋势，而保险作为朝阳产业，在“互联网＋”时代下也得到了飞速发展，创造了保险产业新的发展生态。而江苏为长三角地区，经济实力雄厚，且根据经济的发展情况，我们将江苏分为苏南、苏中、苏北三大地区，根据江苏省这一独特的经济发展趋势，此次调查研究我们以江苏省三大地区消费者为主要调查对象，并走访当地的主要保险公司，向公司高层人员咨询相关问题及数据。

此次实践，根据调查问卷的搜集数据来看在线上购买保险产品的消费者有52%的男性，48%的女性，且消费者主要年龄为30岁-50岁，由数据可见购买线上消费品的消费者多为学历较高的人群，以本科及以上学历为主，人们购买保险产品的资产配置通常占比20%-30%，占有私人资产比重的一大部分，调查人群都有自身的人身保险及财产保险，并且有绝大多数消费者会选择购买其他保险产品作为保障或理财收益。

近十年来人们的保险消费行为发生了很大的改变，以前人们购买保险意识不强，觉得没有必要或者保费太贵，收入不允许，也有很多消费者认为购买保险不如其他理财产品划算。购买保险的渠道也大多为保险业务员上门推销，且大多数人选择官方保险公司如平安保险，人寿保险等。且绝大部分消费者对保险行业服务不甚满意，经常出现业务员服务态度不好，代理人介绍保险产品不适合自身，理赔难，购买后保险公司售后服务较差，经常出现不闻不问的现象；而在“互联网+”时代下，人们保障意识逐步提高，选择购买保险的渠道也有所不同，此次调查中绝大部分消费者表示近十年来用于投保的资金越来越多，且交易方式有所改变，大多为线上投保,大多数人购买线上保险产品有以下几种渠道：官方保险公司销售，以支付宝为代表的第三方电子商务平台推荐，银行等兼职代理保险产品。且在“互联网+”时代下，保险服务体系也越发完善，保险产品个性化，能够满足不同层次的需求，购买方式便捷简单，保险产品信息介绍详尽全面，一直为消费者所困扰的“理赔难”问题更是得以解决，保险产品理赔及时迅速。

“互联网+”时代下，相比传统的保险消费方式，与互联网应运而生的新的保险产品消费模式更加完善，保险产品多元化，给人们提保障的同时更能带来一定的理财收益。销售平台与时俱进，涉及领域广泛，保险产品更新换代迅速，如淘宝运费险，机票险等居民从生活的方方面面着手选择相应产品以此获得保障。且大多数保险产品成本低下，办理手续简单，人们普遍愿意用个人资产的一大部分用于投保。根据调查我们发现居民保险花费与收入、学历成正比，高收入人群出去于对财产人身安全的强烈的保障意识，愿意花费大部分资金用于保障，如苏南地区的平均保险消费水平要高于其他地区；而高学历人群则会选择相当的保险产品赚取一定的理财收益。且“互联网+”保险消费模式与客户互动紧密，相比传统保险，“互联网+”模式下的保险模式能够为顾客及时处理理赔保单，使顾客的权益得到保障，省去人工流程，居民更加青睐线上保险产品。线上保险产品情况详尽一目了然，使得人们更好的做出比较，且能够为客户提供智能的个性化服务。随着互联网金融的日益成熟，保险产品推销更是与时俱进，市面上推出的旅游险，车险，分红险等保险产品受到了广大消费者的好评。

“去中介化”与“去中心化”的“互联网+”保险消费新模式，为居民带来了极大的便利与多元化的选择，随着这一模式的日趋成熟，居民信赖线上保险产品，愿意花费大部分资产用于投保，为自己的人身财产获取保障。而这一模式的发展，保险行业来说既是巨大的市场机遇，也意味着面临更大的运营挑战。