北京银行再度发力科技金融

文/本刊记者 任云中

“关键核心技术是要不来、买不来、讨不来的。要以关键共性技术、前沿引领技术、现代工程技术、颠覆性技术创新为突破口，优先培育和大力发展一批战略性新兴产业集群。”这是习近平总书记不久前在两院院士大会上讲话中所强调的， “科技体制改革要敢于啃硬骨头，要坚持科技创新和制度创新双轮驱动。”2018年，适逢改革开放40周年、中关村园区设立30周年，也是习近平总书记参观学习中关村国家自主创新示范区创新成果5周年，特别是首都正高质量建设全国科技创新中心。多种历史机遇的叠加共振，为首都科技创新注入强劲动力。作为首都科技创新的高地，中关村始终敢为人先、矢志创新，成为引领全国乃至全球科技创新的重要风向标。

为认真落实习近平总书记讲话精神以及北京市建设全国科技创新中心部署，进一步加大金融服务实体经济力度，6月20日，继在文化金融领域成立文创金融事业总部后，北京银行在科技金融领域再度发力，成立科技金融创新中心，高度契合时代发展要求、市场变革脉络，用实际行动助力科创企业加快腾飞、服务首都科技创新蓬勃发展，成为该行落实国家、北京市以及中关村国家自主创新示范区发展战略的务实行动。当天，北京银行还联合相关平台机构力量，在行业内率先发布支持前沿技术企业的金融服务方案，重点围绕前沿科技领域的金融创新开展先行先试，努力为首都建设具有全球影响力的科创中心贡献金融力量。同时，推出了专属产品“前沿科技贷”，并现场与龙头企业、投资机构、协会联盟等多家机构共同签署《支持前沿技术企业发展合作备忘录》，与多家企业现场签署“前沿科技贷”授信协议。

构建发展平台成立科技金融创新中心

科技金融创新中心成立后，北京银行将以此为契机，全方位打造科技金融服务新生态、新模式，搭建业务创新、资源共享、科技融合与品牌宣传等四个平台，全方位深化科技金融发展战略。其中，搭建业务创新平台，将完善科创企业不同阶段所需的金融产品。搭建资源共享平台，将汇聚政策信息跟踪、高端智库专家、行业创新动态、专题专项研究等内外部、多维度创新资源。搭建科技融合平台，将不断加强与行业领先科创企业的深度合作，实现“互为客户”、“创新融合”。搭建品牌宣传平台，将全面提升北京银行科技金融品牌影响力。通过搭建四个平台，着力打造服务科技创新企业最专业的银行,逐步完成科技金融产品、服务、渠道及客群分类等标准化建设，构建专业化的科技金融信用评价体系，完善科技创新企业不同阶段的金融产品及创新。

赋能前沿科技推出专属金融服务方案

作为科技金融创新中心成立后的首个具体措施，北京银行在此次活动现场推出的针对前沿技术企业的专属服务方案，将重点聚焦科技前沿领域，推进科技与金融的深度融合，实现对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移。

研发专属的信贷产品“前沿技术贷”。北京银行此次推出的一款基于前沿技术企业特点的专属产品——前沿科技贷，本产品具有五大特点：专注前沿技术。北京银行将重点扶持人工智能、医疗健康、高端芯片等高精尖产业领域，以及具有原始创新、关键核心技术的企业；主动授信支持。北京银行将依据技术、政策、资本、市场等多元标准，制定“白名单”，提前给予名单内企业预授信额度，从过去的“企业找银行”变为“银行找企业”；创新评价标准。北京银行将不再以收入、利润等传统财务指标作为贷款的门槛，而是把企业核心技术价值作为信贷评审的重点；期限灵活运用。针对前沿技术企业研发周期长、市场推广长的特点，此产品的授信期限最长可达3年，完全满足企业初创、成长期的资金需求；信用方式融资。针对前沿技术企业高智力、轻资产等特点，本产品主要采用信用方式。据悉，北京银行目前完成审批和在审的贷款项目已超过20项、金额近6亿元。

创新机制模式，提升前沿技术企业的用户体验。为提升前沿技术企业的用户体验，北京银行将为企业提供以下四个方面的增值服务：专营机构对接。通过北京银行现有的多家信贷工厂、科技专营行，可为企业提供贴身式服务，银行的资深客户经理将全程跟进企业发展；信贷资源倾斜。申请贷款的企业，将可享受贷款额度优先、便捷开立账户、绿色通道审批等优势资源；金融科技助力。北京银行将支持企业的线上提款和还款，实现随借随还，既能提升金融服务效率，又可帮助企业降低融资成本；高管金融服务。针对企业的核心高管和技术专家，北京银行可为其提供高管个人授信等专业金融服务。此外，北京银行还将紧跟前沿技术企业的成长步伐，适时提供包括跨境交易、供应链金融、并购融资等在内的综合化金融服务，逐步搭建起前沿技术企业的金融产品支持体系。

推动资源整合，持续助力前沿技术企业成长。在提供专属金融支持的基础上，北京银行还将积极加强与外部机构的联动，持续丰富前沿技术企业的服务方案内容，为其赋能增值。例如，北京银行将借助2017年成立的“中关村投贷联动共同体”平台，加强与紫光集团等龙头企业的信息互动、产融结合、资源协同，共同促进前沿技术企业做大做强、快速发展。同时，还将携手中关村发展集团、首都科技发展集团、北京协同创新研究院等政策促进平台，联手中关村前沿科技与产业服务联盟，为前沿技术企业提供产业引导、成果转化、科技服务等多方支持，并与联想之星、国科嘉和等投资机构，共同探索认股权、双创债、并购基金等股债结合融资模式。

强化战略引领，加大前沿技术企业的信贷投放。北京银行将持续强化顶层设计，将支持前沿技术企业作为全行科技金融转型发展的重要战略支撑，纳入行内五年发展规划，提升至战略高度。在未来3年内，北京银行将通过一系列创新举措，力争实现对原始创新、关键核心技术、前沿技术研发等科创企业的授信超过300家，信贷投放超过100亿元，并通过投贷联动方式，扶持一批前沿技术企业成为未来的“独角兽”。

演绎创新诗篇金融服务科技三十载

中关村示范区作为我国第一个国家自主创新示范区，伴随改革开放的时代浪潮，经过40年的发展建设，聚集了一批以联想、用友、百度、小米、京东、滴滴为代表的创新型企业，构建了“一区十六园”各具特色的发展格局，成为我国科技创新的试验田和先行区。伴随中关村的崛起，北京银行积极融入其中，紧跟政策导向、匹配市场需求、创新信贷产品、提升客户体验，在中关村发展过程中发挥了金融机构的重要推动作用，同时实现了自身科技金融从无到有、从有到优的蜕变。

特别是，北京银行多年来认真贯彻落实国家和北京市关于建设中关村示范区的指示精神，坚持先行先试，积极参与中关村科技金融创新，率先开展中小企业信用贷款等工作试点，全力支持中关村国家自主创新示范区建设，从率先设立中关村科技园区管理部，到成立第一家分行、设立第一家创客中心、成立投贷联动共同体……多年来，北京银行不断创新信贷模式与产品，扶持了一大批科技型企业实现了跨越成长。截至2018年1季末，北京银行科技信贷余额1277亿元，3年内年均增幅30%，累计为23000家科技型小微企业提供信贷资金4000亿元，成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的领先银行。累计为中关村科技园区内17000家科技型企业提供了超过2800亿元信贷支持，在中关村示范区核心区内排名第一，支持了小米、京东金融、神州专车、北汽新能源、金山云等独角兽企业近30家。