企业融资主要困难及其解决对策

蒋 毅

（广西地王投资集团有限责任公司，广西 南宁 530021）

近几年来，随着改革开放的不断推进，企业在我国社会经济发展中发挥着关键的作用。企业作为促进经济发展的核心，不管是在税收方面，还是在就业方面，均提供了强大的动力和支持，给社会经济发展奠定了良好的基础。然而，从目前企业发展情况来看，大部分企业在运营发展过程中，都面临着一定的融资困难问题，其中部分企业由于自身存在一些不完善的因素，例如运营管理水平有待提升、信誉水平不高、抵押能力不强等，这些因素的出现，给企业融资增添了难度，进而阻碍了企业的今后发展。下面，本文将进一步对企业融资主要困难及其解决对策进行阐述和分析。

一、企业融资基本特性

（一）融资渠道狭窄

因为证券市场自身标准相对较高，创业投资体系不完善，企业债券发行缺少规范体系，企业债券发行标准较为严格，并且，资金市场存在一定漏洞，部分企业无法利用资本市场来实现资金筹措。通过调查得知，当前我国95%以上的企业融资主要来源于银行贷款，而直接融资仅为1.5%左右，股权融资形式在我国应用不全面，企业享有的相关政策保障相对较少。

（二）信贷支持少

首先，因为贷款交易成本普遍偏大，银行机构很少向小规模企业实施贷款服务。其次，部分企业自身信誉等级不高，能够抵押的资产数量较少，融资成本较大。当前，我国大约有近300万的小规模企业在获取银行贷款几率上仅有10%。

（三）流动负债占比大

由于大部分企业运营时间相对较短，所以，在企业负债中流动负债占比要高于长期负债，并且，银行机构对长期贷款的贷款手续要比短期贷款手续更为严格，因此，大部分企业在进行中长期贷款时，贷款需求将不能全面得到满足。

二、导致企业融资困难的主要因素

（一）自身因素

在创始人创业背景的作用下，大部分企业把工作重心放置在企业今后发展方面，依旧把家庭管理模式当作主体。企业在运营管理过程中，面临诸多漏洞，缺少专业的管理人员，企业管理机制不完善，没有制定规范的财务管理制度，导致资金使用过于随意。再加上企业自身运营规模有待提升，相关体系不健全等因素，导致企业产品质量或者综合竞争实力偏低，从而给企业资金回笼以及周转带来了不利影响。即便部分企业积累了一定资金，但是企业过于注重资金投放产生的效益，对财务机制构建注重力度不高，无法给融资工作开展提供良好的环境，制约了企业银行贷款等融资工作的开展。

（二）金融市场因素

当前，部分企业对资金需求量不高，但是使用频率较高，再加上放贷时间要求相对较短，这样以来进一步加大了融资繁琐性，并且，银行需要消耗大量的时间以及精力来收集企业各项信息，以此对企业运营以及信誉情况有所掌握，这些因素的出现，使得银行不愿房贷给小规模企业，从而增加了企业融资难度。此外，银行等机构为了保证资金安全，需要企业申请一系列融资手续，繁杂的融资手续将不能满足企业融资简便快捷的需求。

（三）政策因素

大部分企业自身运营规模相对较小，却可以吸纳众多劳务就业需求，以此促进社会就业压力的缓解，是保证社会安定平稳的基本。所以，保证企业健康发展是当前政府部门的首要工作。然而，当前部分企业因为缺少完善的担保机制，抵押贷款难度较大，给企业融资带来了影响。并且，银行机构对企业贷款准入标准要求较为严格，这也加剧了企业融资难度。要想解决企业融资困难的问题，政府部门需要通过构建一系列政策，给企业融资贷款提供担保和保障。但是，从目前的情况来看，政府部门对企业融资扶持力度有待提升，因为尚未构建完善的扶持体系和制定全面的扶持政策，无法从根本上解决企业融资困难的问题，从而使得融资工作依旧受到政策上的约束。

三、企业融资主要困难的解决对策

（一）加强企业内部管理

因为部分企业在运用管理过程中，采用的运营管理方式过于落后，管理机制较为混乱，缺少规范的财务管理体系，进而使得企业融资较为困难。要想企业融资工作顺利开展，就要给予企业运营管理工作高度重视，提高运营管理水平，规范财务管理行为，增强企业综合竞争实力，从而促进企业自身问题的处理和优化。企业运营管理水平作为企业各项管理工作顺利开展的基本，同时也是实现企业健康发展的主要依据。企业通过构建完善的发展战略标准，加强专业人员的引进，创建自主品牌等，实现自身综合实力的提升，发展特色运营业务，做好市场评估工作，对自身优势以及不足有充分了解，在迎合客户需求的基础上，设定市场发展目标，从而促进企业健康发展。

（二）提升企业信誉等级

当前我国社会经济之所以得到长足发展，主要是得到了企业的全力支持。社会各个相关部门应该给予企业充分重视，随着企业运营规模的逐渐扩充，资金需求量也得到了显著提升，虽然银行等传统金融机构的发展速度比较快，但是私募基金等非传统金融机构发展较为迟缓，资金实力比较薄弱，不能迎合快速发展的企业资金要求。因此，就需要对金融机构加以适当修整，不管是针对银行等传统金融机构，还是私募基金等非传统金融机构，都要对企业有充分了解，同时给予部分运营管理水平高，发展前景好的企业充分支持。一方面，给予部分具备发展潜力的企业，构建一套完善的贷款审批标准，减少企业贷款成本。另一方面，优化企业融资信誉担保机制，因为部分企业资金实力较为薄弱，抵押品品质不高，因此，在融资方面难度比较大。在担保机构的支持下，能够给企业融资方面提供一定的担保和抵押，同时给出相应的还款承诺，优化企业内部运营框架，对企业运营管理情况加以综合把控和监管，营造良好的企业融资环境，减少企业融资成本，从而实现企业融资效率的提升。

（三）加强政府机构的扶持

企业运营发展在我国社会经济发展中发挥着重要的作用，政府部门需要通过构建一系列相关政策，引导和扶持企业的今后发展，进而形成较为规范的企业扶持政策体系。政府部门可以结合各个企业发展情况和需求，制定符合企业真实状况的对策，比如降低股权和债券融资门槛、大力促进小额信贷金融机构的发展、给予民间借贷创造合法途径等等，在给予企业提供扶持的同时，还要提升政府机构服务水平，优化融资流程，减少企业融资成本。针对运营水平有待提升的企业，政府部门需要给予其提供良好的创业和发展环境，实现技术上的升级和改造，从基础上，促进企业运营管理质量的提升，并且加强对企业自身教育和培训，构建良好的社会信用体系，防止扰乱融资市场秩序以及不良行为的出现。在此环节中，还要注重政府部门在颁布对应的政策时，不可凭借自身的行政力量来对银行机构给企业贷款进行约制，在市场竞争力量的作用下，实现资金应用的合理性和高效化。

四、结束语

总而言之，当前大部分企业在融资过程中，因为受到诸多因素的影响，进而引发融资困难现象，而导致这种现象出现的因素不仅仅局限于企业自身方面，同时还体现在宏观经济环境以及融资市场方面。在企业运营发展过程中，各个政府部门应该给予高度重视和支持，通过制定一系列优惠政策，放宽企业融资门槛要求，以此实现企业融资难度的减少。除此之外，企业还要结合自身运营需求，加大内部管理，优化资金配置，提升自身信誉等级，凭借自身条件，迎合融资渠道需求，给自身获取充足的资金，从而给企业今后发展提供资金保障。