人工智能——金融创新的新起点

王美锋

（上海风创信息咨询有限公司，上海 200000）

一、人工智能相关概念及发展现状

人工智能又被叫做AI，是约翰·麦卡锡最早提出来的一个人工智能的概念，主要是对用机械手段和科学技术进行结合，对机械进行智能化的一个过程，人工智能属于计算机学科当中一个重要的分支，主要是通过计算机编程的手段，让机器能够进行自主学习，从而对人进行模仿而做出相应的决策。

二、金融业创新与人工智能的发展

在进行金融业发展的过程中，需要注重创新工作，金融创新能够将抑制金融发展的禁锢打破，将金融发展的潜力释放出来，并且推动经济快速转型和发展，金融业的发展就是一个金融的创新过程，第一次是工业革命的过程中，欧洲银行体系得以建立，使社会化大发展得到进一步刺激，加强了金融服务和信用的建设，第二次工业革命的过程中，美国进行了金融创新，并且将投资银行体系建立起来，让资本市场化的流动得以实现，符合国际贸易的具体要求，等到第三次世界革命开始，社会智能数据可视化逐步开始发展，各行各业都在利用科技化的果实快速发展，并且将场景加技术的模式建立起来，并积极探索，打破原有企业的禁锢，加强科技企业的创新研发。金融科技也由原来的闭环的金融服务价值链逐步向共享开放的模式展开，让金融服务更为高效化、专业化。

三、人工智能在金融业创新中的风险

人工智能是一个新生的领域，在很多方面会对金融产生影响，然而事物的任意一方面都分成两个部分，因此人工智能也会出现潜在的风险，所以我们需要对人工智能进行进一步的探索。

（一）系统性风险

如果在市场上各种主题都使用相类似的算法，就可能将协同效应放大，在交易的过程中，由于某个同样的元素进行了大量操作，只有可能造成市场偏离正轨的情况出现，另外由于使用的程序过于类似，也有可能遭到攻击，导致设备程序出现异常的概率提高。

（二）信息安全风险

人工智能往往会学习分析大量的数据，这些数据在获取的过程中就是一种风险，需要深度挖掘用户信息，交易数据若不是建立在用户授权的条件下，可能会出现危害信息来源主体利益的情况，这也包括了个人信息的泄露，人工智能是否可以得到很好的管理，甄别信息源头成为是否能够帮助用户进行操作的一个重要因素。

（三）监管难度的增加

人工智能是通过计算机进行自主分析而采取决断，所以在权责主体无法界定的条件下，监管过程中会面临很复杂的问题，这就需要监管层面加强技术开发，比如说建立相应的交易规则和加强开发人员的责任，在操作的过程中进行全方位的监控，这些都是需要关注的问题。

四、人工智能在金融创新中的应用

（一）改善客户体验

在银行服务当中，电话坐席和物理网点当中等候时间比较长，而且客户排队时间比较久的问题，一直困扰着银行，而使用人工智能技术可以通过语音识别、人脸识别等让金融服务的客户体验进一步提高，比如说在网点投放网点机器人，并且进行语音互动交流、客户分流处理、自动巡航等，对客户的身份进行识别，让客户，提前进行相应的准备，有效对排队人群进行分流。在客户渠道方面，可以依照语音自动导航系统，对业务咨询热点进行收集，并且建立相应的知识问答库，为客户提供满意的答案，并且对客户人员的用词和态度进行分析，让自身的服务水平提高，在人机交互场景当中，可以通过人脸识别的方式，加强身份认定工作，让验证时间缩短，能够让客户体验大幅度改善，并且让银行服务的速度加快，对客户范围的拓展具有很大的帮助。

（二）实现量化交易

传统的投资顾问可以更好的让投资者了解当前市场的情况，并且专门为其制定与其风险偏好特征相符的产品，然而在此过程中，会让财富管理服务的门槛提高，耗费大量的人力，而通过人工智能技术可以在人工干预较少的条件下，进一步的为广泛的客户人群提供相适应的资产管理方式，让普通客户也能接受的只有VIP客户才能享受到的服务，在金融交易的过程中，可以通过人工智能替代人工进行主观判断，加强数据分析，从海量数据当中甄别出一些具有收益的大概率事件，并且有针对性的制定相应的方略，对投资者情绪波动造成的影响进行控制。

（三）提升风险管控

通过人工智能深度学习和大数据，可以将海量金融数据导入其中，并且与社交媒体的客户数据进行结合，提取相应的特征分析客户的信用情况，让信用评级的精度提高，又可以对服务层次进行细化，依照客户的交易数据情况对评级进行实时调整，通过合理的方法对可能出现的问题进行处理，通过知识图谱技术可以将信贷客户智能关联关系挖掘出来，查找潜在的信用违约风险，并且通过相关的措施提前进行预防，让贷款不良率大幅度降低，另外还可以通过历史数据对欺诈和洗钱的交易特征进行总结，加强员工智能的使用，让筛选的质量提高，避免出现较大幅度的误报情况，

（四）打造智能运维

通过人工智能技术对传统手段不易发现的网络攻击进行判断，可以让应用层网络的识别能力大幅度提高，准确的对跟踪者进行追踪溯源，在数据中心基础服务控制的过程中，还可以通过物联网技术、人工智能技术对数据中心的相关数据进行收集，通过对风冷水电的动态调整，让能源利用率提高，实现节能绿化。

五、人工智能在金融创新中的展望

当前金融竞争行业日趋激烈，银行一定要及时转型，顺势而为，通过金融科技加强金融创新工作，并且对客户进行差异化的服务，银行积极使用人工智能技术来克服当前服务过程中出现了一些问题，并且加强差异化服务。

首先需要以业务适应性为基本原则，加强业务痛点的处理，推动业务和技术的进一步融合，让人工智能价值充分体现出来，并且思考如何使用这些新技术，让金融服务过程中的成本大幅度降低，让效率提高，如何使用新技术，加强小微型客户的服务。

其次，需要遵循新技术使用的具体规则，如果具有不确定性，银行一定要加强组织的适应性和灵活度，将试错、容错的文化建立起来，积极进行尝试，灵活的获得市场反馈，将金融创新的价值充分发挥出来。

六、结束语

金融业是一个具有现代化气息的传统行业，不断兴盛是由于其与社会发展同步，走在新技术发展的前列，然而现在人工智能逐步开始成为加强行业创新的一种重要方式，行业一定要与国家的战略相结合，进一步将人工智能技术应用于金融行业当中，对金融行业未来的竞争力构建提供帮助。