我国互联网金融存在的问题及发展建议

常媛媛

（河北软件职业技术学院，河北 保定 071000）

互联网金融自诞生就极大的引起了行业内部和社会各界的关注，由于互联网金融的快速发展，对于我国传统金融业带来了巨大的挑战，依据我国金融业发展建立起来的金融业风险系统也受到了冲击。与此同时，由于我国在互联网金融的研究相对于国外发达国家来说还处在初始阶段，由此造成我国互联网金融现实发展与理论建设不协调的问题。这也是当前业界和相关学术界共同关注的重要课题之一，因此，面对我国互联网金融发展缺乏现实指导，现实发展中又出现了很多亟待解决的问题，从而进行关于我国互联网金融发展方面的研究显得尤为重要。

一、我国互联网金融存在的问题

（一）互联网金融相关的法律法规有待进一步完善

对于我国互联网金融的快速发展，我国政府对于现有法律法规的缺位的问题，出台了很多行政法规来进行互联网金融方面的管理和监督。但是依然不能够改变当前互联网金融市场发展缓慢的局面，由于法律方面的滞后性，导致了互联网金融带来了很大的法律风险。2015年7月，为了支持和鼓励金融创新，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》颁布，《意见》的颁布明确了政府相关部门的监管责任，是我国互联网金融的纲领性文件。但是《意见》的不足也很明显，一些社会关注的问题依然缺乏法律解释，监管执行缺乏可操作性。以近些年特别火热的P2P网络贷款来说，由于政府的放任发展的政策，导致了一些不法分子利用P2P网贷非法集资，以高额利息骗取投资人的资金，当前唐小僧、联璧金融等涉嫌百亿投资金额的问题就是套路投资人的一种骗投吸金的模式。

（二）互联网金融技术软肋

相对于国外发达国家来说，我国互联网金融技术依赖性，自主研发和平台安全性能不高是我国互联网金融风险在技术方面的主要缺陷。具体来说，可以从以下三个方面进行分析。其一，网络环境的不安全。互联网金融业务的资金交易都是在计算机网络环境下进行的，因此，从大的网络发展环境来看，当前网络空间安全的形势不容乐观，网络攻击呈现出组织化、智能化的特点，而当前针对网络攻击的立体化分布式网络防护体系尚未形成。而未来网络攻击的重灾区必然还会在安全加密通道、加密技术等造成巨大的威胁。因此通过网络病毒、黑客攻击等手段的网络攻击能够对平台用户信息等重要信息进行获取和修改，甚至还会造成企业的资金损失。其二，互联网金融技术的风险。对于我国来说，互联网金融技术一方面对于专业技术的要求很高，由此很多企业的平台运行等技术都是以技术外包或者技术引入来实现的，且不说成本和维护的问题，就单是技术认知程度不够就很容易出现信息泄露、资金安全得不到保障等风险问题。

（三）我国互联网金融专业人才的缺失

人才是知识经济时代企业最重要核心竞争力，我国互联网金融风险突出以及理论研究滞后等众多问题的根源在于我国互联网金融专业人才的培养问题。专业人才培养首先来说是我国互联网金融技术人才在自主研发和二次创新等方面有待进一步提高，其次是我国互联网金融业务方面，产品开发能力欠缺，低水平重复建设问题严重，创新精神不足，金融业务模式开发有待进一步拓展。

二、我国互联网金融的发展建议

我国互联网金融总体的发展思路应该围绕互联网金融风险这个问题进行体制建设和人才建设，具体来说，主要包括三个方面：

（一）法律层面

当前，随着近些年我国互联网金融业的不断发展，我国政府针对一些其中的问题也做出了相应的法律层面的规定，但是总体来说呈现出法律层次较低、缺乏执行操作性，整体的法律体制和监管体系尚没有实现有效的确立。因此，制定和修改相关的法律法规，从法律层面赋予互联网金融企业法律地位、业务范围、涉及到的权利义务等都要做出明确的规定，从政府行政监管角度来看，尽快制定和完善相关的行政法规监管体制，从行业风险出发，全面排查封闭可能存在的高风险企业，以确保互联网金融市场的健康发展。

（二）加快我国互联网金融安全体系

首先，从我国互联网发展大环境出发，应该在互联网金融基础软硬两个方面进行建设。从基础建设来看，完善互联网基础设施的投入，确保硬件的升级换代，加快我国自主研发的网络防护系统的建设，比如大唐网络防护系统的开发，积极与国际网络安全问题进行交流，确保我国网络安全方面的国际化水平。其次，从技术安全角度来看。把互联网金融行业、企业的发展与高等教育院校的人才培养、技术研发等密切结合起来，这是未来互联网金融人才培育和技术革新的主要形式和发展趋势。从减少对于国外技术的依赖性、走出一条引进、改造到自主创新的互联网金融技术发展的道路出来。

（三）加快校企产学研的人才培养模式的教育改革，提高我国互联网金融人才的储备能力

互联网金融专业人才，即需要掌握足够的金融专业知识，同时也需要对于互联网技术、互联网金融理论基础等有清楚的认识。当前从教育改革角度来看，我国互联网金融业所需要的复合型人才还较为缺乏，其中监管人才、企业人才、教育教学人才都是亟待解决的方面。而且面对当前我国互利网金融专业人才大多集中在企业管理一线，这也是造成我国人才培养以及理论研究滞后的一个重要原因。由此必须从校企合作角度出发，变革人才培养机制，引入企业人才通过演讲、研讨会、讲座、教学等进行师生的教育教学。

三、结语

本文主要论述了我国互联网金融存在的问题及其发展策略分析，从中我们能够认识到，我国互联网金融的发展来看，互联网金融的快速发展是先进生产力变革传统社会关系的本质存在，是时代发展的客观趋势，同时也是我国金融业现代化发展必须要面对的改革事实。更长远的来看，对于我国金融业发展来说，今后主要面临两个方面的问题，即传统金融业如何在互联网金融模式中应对挑战，把握机遇的问题，互联网金融风险体系建立的问题。如果这两个问题解决不好，很容易造成我国金融业不健康的发展态势。