基于精准扶贫视角下的我国农业保险扶贫困境与法律保障机制完善

张利斌

近年来，我国为了进行农村精准扶贫，助力全面小康社会的实现，使用农业保险的方式来减低农业风险、提高农民的收入，保证我国的粮食安全。但由于对我国的保险扶贫对象识别不精确、补贴不到位和扶贫不到位等问题，影响了农村保险的扶贫效率，对此要重視对扶贫法律机制的使用，推动扶贫战略的实施。

1我国保险扶贫的困境

由于我国的自然灾害较多，使得农民在进行农业生产的过程中，面临很大的风险，对农村的经济发展有着一定的影响。对此就需要加强对农村农业风险的防控，而农业扶贫保险的推行，就在很大程度上控制了农民农业生产面临的风险，对我国的农村脱贫有着重要的作用。现阶段，从对农村精准扶贫的角度来看，主要面临以下几方面的困境：第一，对农业保险的扶贫对象不能精准的识别；第二，在安排农村的保险扶贫项目时，安排精准；第三，对政策性农业保险项目，给予的财政补贴不精准，主要表现在补贴率低、补贴方式单一、补贴政策和标准间存在差异和补贴激励不足几方面；第四，使用的扶贫到户措施不精准，即扶贫的保险种类不符合扶贫对象的发展需求、农业保险的基础设施不完善、缺乏有效的联动机制且扶贫信息不精准。第五，当前实行的农村农业保险扶贫措施的总体运行绩效较低，即农业保险的保障风险功能有限；专门的农业保险公司经营效率低困损严重；农业扶贫保险在实施时缺乏相应的联动和协调机制。

2我国农业保险扶贫困境的法律保障机制完善

2.1革新指导理念

在我国的农村保险扶贫法律机制的完善，需要以革新指导理念为条件。首先，保险法律机制需要以公平为先，并在革新理念的过程中，注意兼顾扶贫效益和安全理念；其次，确立保护农民的保险权力法制理念；最后，确立精准的保险扶贫理念，并将精准保险扶贫理念作为农村扶贫工作的目标，提高对农村经营风险的防控，促进扶贫者的自我发展能力，进而推动我国扶贫法律机制的有效运行。

2.2提高农业保险扶贫的准确定性

农业作为一种具有弱质性和高风险性的产业，为了实现其有效发展，离不开外部力量的支持。农业扶贫保险，就是为保障农业经济的有效发展，而设立的保险种类。这种保险与常见的商业保险有着极大的差异，是专门服务于农业的保险种类，并且农业保险无论是在支持力度上，还是在监督管理方面，都是由政府进行主导的，旨在保护农民的利益。现阶段，由于由于保险的定位不精准，经常导致政府辅的扶贫措施和分担的保险经营风险处于不明确的状态，容易发生农村保险市场的失灵以及扶贫遭遇困境，因此农村扶贫保险的对象目标必须精准。

2.3建立健全法律保障体系

在对农村进行扶贫的过程中，为了保障保险扶贫的精准和规范，就需要重视对法律保障体系的建设。在建立健全法律保障体系的过程中，首先，需要建立我国的农业保险基本法律体系，以此来为法律制度的完善提供依据；其次，需要在基本立法的基础上，根据行政法规和地方立法建立专项农业扶贫立法和实施准则；最后，从农业扶贫保险的运行、供需和风险控制等方面建立扶贫制度的法律规范体系，加强对农业扶贫保险的风险防控。

2.4制定扶贫激励约束法律机制

为了进一步保障我国的扶贫法律机制的完善，需要制定有效的约束机制和激励机制，在农村的保险机构设立、税收、贷款和保险补贴等方面，实施一定的优惠制度，保障农民的合理利益。在此过程中，首先，地方政府需要制定保险扶贫激励制度。这样可以有效的提高扶贫保险的覆盖率，优化扶贫补贴标准，有助于推动农村扶贫贷款和保险联动机制的建立。其次，需要明确政府的扶贫补贴，保障农村弱势群体的保险权力，不断优化农村基础保险服务，强化对政府保险扶贫的约束。

2.5构建扶贫法律协作机制

为了加强农村保险的扶贫功效，推进扶贫精准性和扶贫绩效的提升，可以建立相应的农业保险和信贷扶贫、产业扶贫等相互协作的法律机制。对此可以从以下三方面进行考虑：第一，从法律方面，建立农业保险机构、财政部门和信贷部门等部门的联席会议与定期扶贫工作会议机制，确立保险扶贫的联动工作机制。第二，建立相应的开发扶贫新型保险产品制度，比如，优质特色农产品保险、收入保险、产量保险以及小额农业扶贫贷款保险等。第三，在保障农民的基本保险权力的前提下，建立农村扶贫目标的小额财政扶贫保险制度，确保农民获得基本的农业保险服务，拓宽保险扶贫覆盖面。

2.6优化法律扶贫风险防控机制

对农村保险进行风险防控，是有效进行扶贫的内在要求，有助于防控农村经济市场风险。在进行风险防控时，首先，需要建立农业保险的再保险制度，分散农业扶贫风险；其次，从提高农业的保险有效性和精准度方面出发，设立相应的扶贫地区分支保险监管机构，扩展保险的范围，改善对扶贫监管的服务水平，同时注意深化相关部门的行政审批制度；最后，在贫困农村地区，建立差异化的农村保险制度。

（作者单位：156300 阳光农业相互保险公司建三江中心支公司）