第三方财富管理机构业务发展模式研究

赵永利

【摘要】自改革开放以来，我国社会经济发展十分迅速，人们的物质生活水平也得到了显著提高，在此情况下，也为很多财富管理机构发展提供了便利条件。基于此，文章主要对第三方财富管理机构业务发展模式进行了分析和研究。

【关键词】第三方财富管理 业务发展模式 中介机构 信托公司金融市场

前言：第三方财富管理机构属于独立性较强的中介机构，与保险、银行等不产生直接关系，而是独立、自主的对用户的理财需求以及财务状况进行分析，从而为其提供出个性化、针对性的理财服务，满足用户的实际需求。新时期背景下，对该机构业务发展进行研究。具有很重要的现实意义。

1国内第三方财富管理机构发展现状分析

国外的第三方财富管理理念提出较早，最开始起源于美国，之后在澳大利亚、英国等国家陆续兴起，占据金融市场份额约50%以上。我国的第三方财富管理机构发展十分坎坷，最早兴起于20世纪90年代，由于当时的中国居民对于理财的需求较小，加之机构自身的创新力不足。故直接导致其发展缓慢的问题。

信托公司就是第三方财富管理机构的前身。通过实物资产和货币资金开展交易活动。将融物和融资进行结合是信托公司的重要发展特征。基于此，其业务可分为代理业务和委托业务两种，即财产的所有者通过代理方，在获得委托方的授权之下。对财产进行经营和管理。对于第三方财富管理机构而言。其与信托公司的业务较为相似。如均是通过投融资的方式帮助用户进行资产配置。最终确保其资产的增值和保值。但随着社会经济的不断发展，信托公司以往的发展模式很难满足现阶段实际的发展需求，在此情况下，也为第三方财富管理机构的崛起提供了条件。时至今日，随着人们对理财风险理解的日趋成熟，其对于财富的追求也逐渐呈现出多元化特征，在此情况下，也对第三方财富管理机构的发展提出更高要求。

2第三方财富管理机构业务发展模式研究

2.1强化人员队伍建设

为了全面提升第三方财富管理机构的发展目标，有必要邀请一些经验丰富的专家进行辅助管理。同时，还应加大对下作经验丰富、沟通能力较强、熟悉多种业务知识、高学历人才的培养和引进力度。结合实际的发展情况，制定㈩完善可行的人才培养对策，从而不断提升客户经理人的职业素养、技能水平和知识阅历。

为了提升财富管理产品的市场竞争力，还需要建立一个完善的后台管理体系。按照组织框架层级和客户的资产等级，将管理财富团队划分为专家团队、财富经理团队以及理财经理团队等几个重要的部分。同时，还可参考银行的分层发展战略，对各种管理丁具进行合理应用。最大限度的发挥出各团队的实际作用和效果。

2.2对财富管理渠道进行优化

在当前的互联网时代。也为财富管理行业发展创新提供了新思路，使其高盈利、低成本发展成为可能，与此同时，也能够为客户提供海量信息。因此。我国的财富管理机构也应善于抓住机遇，积极借助互联网技术优势，通过业务技术平台。打破时间和空间的限制，实时的为用户提供服务。另外，还可在平台中发布相关的理财信息，使用户对公司的活动有一个清晰、明确的了解。对于第三方财富管理机构而言，营销渠道的重要性毋庸置疑，故在今后发展过程中。可从网点布局人手，对公司的网点分布进行优化和调整，积极建设财富管理中心，结合各地区的实际情况、网点的功能、客户类型的不同等，强化对网点内涵的改进，并可适当增设功能，从而可更好的满足客户需求。

财富管理中心在建设过程中，还应确保其功能完整、服务专业以及设施齐全，针对于高端用户，应为配配备专门的财富管理经理，结合客户的风险偏好、风险承受能力以及理财目标等。为其提供合理化的理财建议，并设计㈩具体的实施方案。同时，还应对现有的产品进行创新和优化，完善产品的实际功能，从而更好的满足用户的实际需求，并提升用户满意度。

2.3提升产品营销能力

在产品营销方式创新上，正常情况下，100万是金融理财产品的购买门槛，因此，这一般是针对于中高端客户而言，这类人群对于理财规划的需求较大。因此。第三方财富管理机构也应对产品营销方式加以创新，即采取综合化营销方式。如此可在很大程度上拉近与客户之间的关系。

在产品营销营销渠道创新的过程中，各公司可结合自身服务和产品的风险程度，对各种类型产品营销点进行合理划分。与此同时，也可借鉴和学习西方银行的商业发展模式，通过虚拟网店和实体网点相结合的方式提升营销效率和水平。另外，还可通过网络销售和电话销售的方式，提升理财服务和产品的便捷性。提高公司的知名度和美誉度。从而抢占更多的市场份额。

2.4强化对财富风险的合理管控

在控制财富风险的过程中，一般可分為信息披露、事前控制、事中控制和事后控制等环节，如此可最大限度的降低风险。在事前控制环节中，应对项目进行认真严格的筛选，针对信贷、政信、地产等不同标准进行细化。在事中控制环节中，一般可划分为执行和监督两个主要部分，监督即对团队的指标运行情况进行监督，同时也包括风险控制措施执行情况的审核；而执行则是结合风险控制指标对风险措施进行执行。同时还要结合市场的实际变化情况进行调整和改进。事后控制具体包括市场监督、项目检测和定期检查等几个主要方面：即对项目存量进行查询和筛选。并结合风险预警机制，对产品动向进行检测，同时也包括市场风险的监控，要有针对性、有计划的对高风险行业进行监督。在信息披露过程中，因对基金数据进行及时更新，定期核查。

3结束语

综上所述，在当前的社会背景之下，行业之间的市场竞争十分激烈。尤其是第三方财富管理行业。其若想实现长久稳定发展，就必须要对当前的业务模式进行创新，完善相应的管理体制，结合客户的实际需求，为其提供针对性产品和服务。加大专业人才培养力度，从而探索；“一条适合自身发展、合理的财富管理之路。

参考文献：

[1]栾贵勤，冀伟，周雯瑜.第三方财富管理机构的发展及比较研究——以中国为例[J].科技与管理.2014.

[2]尚浩宇，罗婉青.浅析第三方理财家族财富传承业务——以NY财富为例[J].财会学习，2017.

[3]栾贵勤，冀伟，周雯瑜.我国优秀第三方财富管理机构比较研究及启示[J].商业经济，2012.