金融机构财富管理业务发展面临的矛盾与对策略

武威龙 杨纯

摘 要：当前国内市场经济开放程度不断加深，带动了金融理财产品的发展。为了能够满足当今庞大的市场需求，理财产品也开始向着出多样化方向发展，这不但给当前国内的金融机构财富管理部门带来了发展契机，同时也提出了更加严格的标准。但是按照我国金融机构财富管理部门的发展情况来看，虽然近些年来成长势头良好，可是其中存在着大量的问题没有得到妥善的解决。

关键词：金融机构；财富管理；应对措施；

0引言：按照国内某个权威机构所统计出的内容中可以看出，近些年国内的经济发展速度开始减慢，可是高净值人群以及可投资财产却呈现出上升趋势，特别是在财富管理方面更是取得了良好的成绩。由于人民币贬值以及其他的一些原因，国内多元化金融资产也开始向财富配置方向倾斜。在这种环境之下，金融组织的存款不能够满足当前的市场需要，财富管理变成金融组织需要深挖的市场。

1当前金融机构财富和理的特点

通过十多年民间财富的累积，广大人民群众的财富意识出现了萌芽并开始逐步发展，财富的结构也开始由过去储蓄存款转向高收益的多元化理财方向。除此之外由于当前财富管理市场的需求量越来越大，国内各种金融机构也开始成立私人银行、财管理等等部门，这也标志着我国进入了财富管理时代。按照当前的发展趋势来看，国内的财富管理行业发展迅速，但仍处在发展初期。

1.1 资产规模急速成长。

至2017年年底，国内银行总资产、总负债、贷款余额等方面是2008年的五倍多；按照基金协会所公布的数据可以看出，基金管理公司与子公司、证券公司以及期货公司等等资产管理业务规模高达52.23万亿；按照保监会所公布的数据，在2017年保险业总资产为16346.23亿，与年初的时候相比大约上涨了24.23%；再按照证券投资基金协会公布的数据，证券公司资产管理业务达到了18.32万亿，同比增长了50.23%。从以上的数据可以看出国内的银行、基金、保险等行业的资产规模增长速度相当快，在增长率或者增长量都达到了一个惊人的数字。

1.2 金融机构财富管理业务多样化

国内的财富管理业务除了“五大类”（即公募基金、信托、保险、银行理财、私募基金）部门以外，各种的网络金融财富管理业务也获得了良好的发展空间，实现了“线下多元化”与“线上多元化”的结合。

1.3 国内市场结构层次鲜明

当前国内的银行与基金达到了市场当中50%左右的份额，其资就是证券与保险类。需要注意的是，当前国内的市场结构层次与占比类型和国际上的市场结构分层有着根本上的不同。比如说在国际市场内的养老基金与保险并未在我国取得最大份额的主要原因，就是因为我们国家的意识形态与国外有着明显的不同。

2当前金融机构财富管理业务当展当中的问题

2.1无法满足客户的多样化需求

因为财富管理所牵涉的领域较广，由于无法得到良好的协调，造成资源配置和客户的需求无法统一。除此之外，在相同的金融机构内，不同产品间也有壁障，这极大地影响了客户们选择的自由性，不但破坏了客户的理财体验，还影响了财富管理市场的效率。

2.2专业性有待提高

国内是以产品为中心的金融机构财富管理机制，可是这和以客户为中心的经营理念有着本质上的不同。此处所说的以客户为中心，是确立在客户生命周期以上、以及客户本身需求的情况下的经营体系。而这也必须要具备强大的专业性来进行支持。但是专业性的不足也极大地阻碍了国内金融机构财富的管理与发展。

3当前金融机构财富管理业务发展的建议与应对措施

3.1差异化成为关键

国内金融部门因为股东能力、以及资源条件上的差异，在财富管理上存在着不同的比较优势，具有不同的战略方向与选择。有些适合集团化综合发展；而有一些就更加适合走专业化、精品化的路线。

而對某些大型金融机构、或控股集团来说，可以进行国际化、综合化经营，成为财富管理综合解决方案的供应方。当前金融监管环境越来越宽，这也给金融机构取得各种经营牌照、发展综合金融业务创造了良好的条件。一方面是许多大规模的金融机构能够采取参股、或者控制的方式来涉及金融业务，从而完成产业链的布局并积极向国际市场拓展。另一方面则通过构建跨市场以及多元化的平台，来满足客户综合化财管理的需要。至于一些中、小型的金融机构，可以结合属地或者专业化的优势，与行业浓度合作，通过优秀的投资研发能力和客户服务能力来满足客户的多元化、个性化的理财需求。

3.2协同化构建

随着市场经济的不断发展，财富管理业务也有了新的变化，具有复杂的需求以及高层次等特点。金融机构在展示功能优势的同时，也必须要把范围经济与协同效应全面发挥出来，确保资源整合与交叉销售的管理体系能够顺利展开。

（1）首先，打破了过去落后的业务部门各自为政的模式，并且将资产管理、以及客户服务、产品研发等部门进行重新整顿，打造出一个集前、中、后台，以及上、下级整体协作的全新管理机制。

（2）其次，构建出完整、健全的客户关系系统、投资组合管理系统和交易系统，通过客户的具体需求将各个业务单元内进行资源分配，把客户资料、产品设计等项目进行统一化，为客户实现只需一个账户，就能享受到多种产品以及不同服务的一体式金融服务体验。

3.3网络化拓展

互联网金融的出现，打破传统的线下财富管理模式，让互联网技术和财富管理服务平台化变成了可能。想要通过互联网金融来构建全新的财富管理模式，可以从以下两个方面进行：（1）首先，互联网和金融的合作极大地改变了整个金融行业的生态模式。从客观的角度上来说，金融机构必须要以全新的视角以及全新的方式，来构架财富管理的客户关系与服务方式。（2）其次，大量的新技术以及新产品的出现，也加快了金融体系的发展速度，对于提高金融机构的服务力与竞争力是相当有利的，并且还可以提高财富管理的活力。

4结语：

综上所述，金融机构必须要与时俱进地与互联网技术结合，通过云计算、以及移动网络等技术，实现财富管理业务的开发、客户交流、数据采集、产品开发、风险预估等等，为客户提供“一站式”的解决方案。并且按照客户的需要，打造出一个拥有资源整合、客户高度集中、信息互通的一体化金融服务平台。

参考文献：

[1]艾艳坤.财富管理业务发展中存在的问题及其对策[J].商，2016（12）：124-137.

[2]张凌云.我国财富管理业务发展策略研究[J].上海交通大学，2015（03）：155-168.