触碰智能之手 享受科技红利

陈平

正在到来的智能商业大潮让置身其中的中小微企业必须做出改变，思维决定出路，转变改变未来。尽管面临诸多难点痛点，但是一些小微企业已经开始积极探寻智慧商业下的落地路径，变挑战为动力，升级经营模式、构建企业大脑，变身智公司、做智慧生意，努力跟上智能时代更迭的步伐。

刷新思维跟上智能化时代潮流

互联网对行业的改变是颠覆性的。随着智能商业理念的深入人心，中小微企业势必要打破旧的经营理念，更新经营思维、升级经营模式，从粗放式管理走向精细化管理、从低数字化走向数字化、智能化。

新疆伊力特酒业公司北京分公司2003年成立，从创办时只有3个人到现在的22人，年销售额从几万元到现在的上千万元，公司与时俱进，发展始终伴随着不断的创新。2012年，电子商务在国内兴起的时候，他们就加入了电商大军，将多款产品推到天猫、京东、阿里巴巴等平台进行线上销售。目前，电商平台的销售额已经超过传统营销，公司70%的销售额都来自于电商平台。总经理张长城说，从传统的面对消费者销售到利用网络线上销售，看似简单的转变深刻反映了我们的营销模式向智能化销售的转型，这用科技手段加速了企业的发展。

2017年5月，公司将产品加入菜乌仓库，实现智能化入库、发货，机器人可以搬动超过500公斤的货架，省掉了繁杂的人工搬运环节，时间较过去缩减了一半。今年，公司专门斥资采购了针对电商财务的ERP系统，大大降低了财务部门的工作量。张长城告诉记者，过去在没有ERP的情况下，财务人员需要加班加点去整理几千甚至上万条销售订单，无法保证订单的准确性，差错率较高。而有了智能财务软件后，只需操作几个步骤就能得到所需要的数据，准确率大大提高，更重要的是节省了人力时间，效率得到了大幅提升。

长期任职企业高管的资深行业专家徐红兵对智能商业进程持续关注，他在接受记者采访时指出，中小微企业主必须要跟上“互联网+”的时代大潮，利用网络协同和数据智能这两项智能商业的双螺旋桨，高质量、低成本、实时、个性化地满足海量用户的需求。也唯有通过智能商业的黑洞效应，才能使企业保持高速增长，充分享受科技发展带来的红利。否则，势必会在越来越激烈的市场竞争中被淘汰。

徐红兵表示，智能商业的发展让小微企业有了与大型企业和竞争对手站在同一起跑线上的机会。因此，对于小微企业而言，智能商业将是一个最好的时代，企业主需要更新思维、抓住机遇，跟上智能时代的潮流。

小企业也需精细化的科学管理模式

精细化科学管理模式是一种理念、一种文化。它是源于日本制造业的精益生产、jit准时生产、“5s”生产现场管理、全面质量控制管理等基础上不斷发展变革，逐渐创新到现在的精细化管理模式的一种企业管理理念，以期最大限度地减少管理所占用的资源和降低管理成本。

科技的发展缩短了时空距离、加剧了市场全球化竞争格局的形成。徐红兵认为，在这样的背景下，企业利用科技手段提升效率、降低成本已经成为经营的常规手段，缺少智能商业手段的企业必将被淘汰出局。小微企业虽然不能与大型企业在规模上同日而语，但是蚂蚁虽小五脏俱全，面临着激烈的市场竞争、趋于成熟和复杂的消费群体的需求、市场分工和专业化程度的提升等挑战，仍然需要通过科学规范的管理来应对。

记者了解到，通常情况下，企业的财务是精细化要求更高的部门，除了薪酬发放外，每月各项费用报销是让人头疼的事情。有没有一种智能化工具可以让企业财务人员更省时省力地完成工作，让企业对各项因公消费实现更有效的管控呢？北京惠科公司在应用了电子化报销管理平台“易快报”后，这些问题迎刃而解。

“如果用25张报销单做标准单，手工作业需要205分钟，使用易快报后这个时间缩短到了48分钟。”惠科公司负责人表示，智能化的易快报让企业在消费的时候事前有预算、事中有控制、事后及时分析，费用花销更透明。

奇点金融联合创始人姜海舟也表示，财务报销直接体现着企业的精细化管理水平，因为流程实在很是繁琐。现代科技快速发展的时代，报销好像还停留在原始社会的石器时代。类似易快报这样的工具告诉我们，有高科技手段可以帮助企业进行精细化科学管理，会在企业管理上带来翻天覆地的变化，成为帮助企业效率管理的那只蝴蝶。

在面临日益严峻的市场竞争和同业挑战的背景下，粗放式管理显然不能再适应激烈的市场竞争。徐红兵认为，未来企业的竞争就是细节上的竞争，不光包括对客户，也包括企业自身的管理，精细已经是企业竞争中最重要的表现形式，精细化的科学管理模式已经成为决定未来企业竞争成败的关键。因此，中小微企业应该努力建立精细化管理意识，并且贯穿到企业的每个环节中，全面提高企业管理水平和工作质量，这是企业超越竞争者、超越自我的需要，是企业追求卓越、实现完美的必然选择，也是确保企业在激烈的市场竞争中实现基业长青的重要指导思想和管理理论。

应用大数据、云服务、重构人、场货新型关系

我国商业的发展在经历了商品短缺时期以制造为核心竞争力的时代、商品丰富时期以营销为核心竞争力的时代、消费升级时期以产品创新为核心竞争力的时代后，随着市场消费主体日益年轻化，正逐步进入注重客户体验的新时期。如果从消费者视角来看，当下他们更追求潮流、追求时尚，注重个性化、注重消费体验。以制造为例，过去的先进制造模式是大批量工业制造，但对注重个性化的消费需求而言，个性化柔性制造才是更符合当今需求的方式。

徐红兵认为，智能商业所带来的全新商业模式和业务关系对于小微企业而言是新的机会，主要体现在构建新型人场货关系，如通过线上线下融合，帮助商家感知消费者，提供沉浸式体验；重构产品供应链，真正实现产品升级、柔性供应和敏捷物流。

传统的商业模式都是基于封闭的线性供应链、基于自有的数据积累、基于经验的人工决策进行企业经营，产品和服务的销售模式通常都是人找货，即消费者有需求时，主动到相应的场地寻找所需货物或服务。但是，随着互联网的普及以及计算机软硬件资源和能力的提升，传统的商业模式被不断颠覆。基于云服务的物联网极大地扩张智能商业的边界、基于大数据的消费者特征与画像也为千人千面的服务能力提供了可能。

徐红兵说，企业依托在线、大数据、算法更精准地提供服务，不仅能够做到个性化到每一个人，还能个性化到这个人在某个时间点的状态、情绪、行为。数据的来源越不同，数据的特征越有差异，机器学习产生新的洞见的可能性就越大、越准，商业价值也就越大。

新的商业模式正逐渐从“人找场找货”向“货找场找人”转变。徐红兵认为，通过大数据的积累和机器学习的算法，借助于各种移动终端和数据采集设备，能够让商家在不同场景下为不同的人提供个性化产品与服务，提升生产和销售效率、降低库存和销售成本，进而增加企业利润。云服务、大数据和人工智能等科技应用，从根本上重构了人、货、场的关系。

智能商业范示六步法变身“智”公司

在智能商业中能够生存更好的企业，大家普遍称之为“智公司”。智公司更聪明，更了解消费者；反应更快，以更快的服务迭代产品、服务；同时还具备不断学习、不断自我优化的能力。

记者了解到，畅捷通科技公司通过两年的时间，在推进小微企业服务过程中总结出了智能商业范式的六步法。第一步，场景即流量，真正实现客户在线，让更多的小微企业重点打造自己的私域流量，例如，在店内消费的时候可以和消费者建立连接互动，包括公众号、小程序，甚至销售单、包装单上有二维码，跟客户建立连接的点，只要客户扫了二维码，关注了公众号、连接了小程序，客户就可以同商家实时互动，成为私域流量；第二步，跟客户建立连接之后，一定是实时互动，打破时间和空间的限制，通过客户分享之后，尤其是小程序的浏览、关注，可以精准地看到，客户对哪些商品感兴趣；第三步，社交裂变经营。社交本身虽然不是商业，但社交一定是商业最大的动力，通过老客户和区域优势，快速精准拉新，迎合新消费群体的特征，购物要好玩，所以提供拼团的功能，产品跟各大平台对接，把更多的客户引到本地自己去经营；第四步，线上线下完全打通，例如线上有智能门店，线下有24小时不打烊的手机门店，真正实现线上线下无缝闭环消费场景，客户随时想买随时进来；第五步，支撑流量、更好服务客户，需要一个强大的中台，可以通过统一的共享平台来提升运营的效率；第六步，财务升级为智能财务，让老板实时关注到财务情况、税务情况，通过做账机器人去人工干预实现智能化。回归到所有商业回归到本质，最终形成一个闭环持续发展的螺旋式上升。

目前，畅捷通云服务产品已经帮助众多企业走在智能商业的路上，西安果果家依托T+Cloud建立起前台、中台、后台体系，通过每周线上开团、线下门店提货等方式，今年5月至7月就新增会员1.7万家，复购率近17%。

伊力特北京分公司总经理张长城也表示，我们身处北京这样一个科技创新的中心，享受着得天独厚的便利和优势，更要不断创新，紧跟时代的步伐。明年5月公司将整体入驻新办公楼，上下四层共计680余平方米，这将是一个全新的起点。今后产品不光要从单一酒品类向多元化转变，届时还将引进智能化管理系统，建立起客户群体数据库，运用大数据对人、场、货强化管理、进行精准营销，使效率最大化、成本节约化。

破解融资难题 科技来担当

随着金融科技发展与近年政策支持，信贷市场需求大、信贷数额缺口大的小微企业从昔日的边缘地带一步步走到了中心区域。改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务，规范发展地方性中小金融机构，着力解决小微企业融资难、融资贵问题成为当务之急。今年政府工作报告中也再次提及，要“引导更多社会资金投向小微企业，拓宽直接融资渠道”。在针对释放出的各种积极信号推动下，一些金融科技公司开始借助于“大数据”深耕小微企业，“破冰”掣肘小微企业融资信贷难题。

INK银客集团认为，针对小微企业融资难点，破局的关键在于解决信用评测难、审批流程繁琐。通过技术创新，将传统金融的成熟风控与科技的高效便利结合。

作为一家专注普惠金融服务的数据智能集团，INK银客集团自成立以来就借助自身在大数据、人工智能等领域的技术优势，通过大数据采集、建模、分析与应用等技术手段，为用户提供智能征信系统服务，利用机器学习为核心的风控技术，通过多维度、非线性识别严把风控关。INK银客自主研发的智能数据化资产业务管理系统“官渡系统”目前已经与120家银行、保险、信托等传统金融机构和一线互联网公司建立起合作关系，以经营性房产抵押贷款产品为切入为中小微企业主提供最具价值的产品及服务，为17万家小微企业降低了70%的借款成本。

通过官渡系统，所有中小微企业主贷款申请的资料都可以采用大数据的方式加以解决，通过数据和技术的方式快速从一个终端（官渡CRMS）全部收集到一起，无论是企业的征信还是企业的流水，都可以快速地与银行之间形成沟通、互补。在这个过程中还可以把传统银行及金融机构几个星期用于线上、线下调研的时间缩短到几秒，而客户也可以享受到及时陕速的贷款服务。

零售信贷是金融科技公司的强项，PINTEC品钛公司致力于为商业与金融机构提供智能金融解决方案。

据品钛小微企业事业部总经理宋元文介绍，PINTEC品钛所开发的智能信贷引擎“读秒”已经在小微企业信贷市场服务多年，为电商平台、支付平台、企业财税平台打造面向小微企业客户的智能信贷系统。充分利用大数据、人工智能等科技手段，将以往的线下材料、实地考察、审批等高成本工作进行线上化，实现线上申请、线上审批、线上签约的高效、便捷的全流程线上操作模式。在全线上操作中，商家只需要输入简单的身份信息和进行相关的数据授权后，PINTEC智能信贷系统引擎15分钟内便可给出授信决策。

PINTEC的系统结合互联网征信和数据驱动决策，已经成功应用到了餐饮服务、电商、3c销售、农产品以及传统制造业等行业，服务于几十万小微企业主临时流动资金周转需求，让他们体验到高效在线审批的信贷服务。比如在與电商平台微店合作案例中，PINTEC根据微店“线上零售个体户居多”的场景，共同研发了嵌入微店平台的定制化分期产品“小微贷款”，不仅能为小微店主提供快捷高效地信用贷款，还可以支持多种还款周期和贷款方案；与猪八戒网、用友、百望、车轮网等拥有企业资源的平台合作，结合互联网征信数据、银联POS数据、报税纳税数据等，为平台内小微企业提供在线的信贷决策服务。目前，已经开放北上广深等一线城市及天津、重庆、浙江、江苏、广东等16个省、区、市的300多个城市，受到众多企业的关注和欢迎。

记者了解到，2017年，浦发银行与航天信息推出针对小微企业的“浦发诺诺银税贷”，只要申请企业依法开票纳税、有固定经营场所、无实质性不良信用记录即可在线实时申请；平安集团推出KYB项目与MIT深入合作，用大数据、生物识别、语音图像处理等人工智能新技术助力中小微企业融资。在银行业新环境下，众多银行都在进行零售转型，积极探索小微金融智能化的道路。

徐红兵表示，随着互联网在金融领域的延伸，尤其是移动互联网、云计算、大数据、物联网的不断推进，为互联网金融提供了强有力的技术支撑。互联网在深刻改变人们生活的同时，也给金融市场发展注入了新的活力，使民间资本通过网络直接触达中小微企业成为了可能。互联网金融平台已经成为继银行借贷、私人借贷之后，中小微企业第三大主要的借款融资渠道。智能金融适时解决了小微企业向银行借贷时遇到的困难，从一定程度上解决了小微企业的融资难题。