供给侧结构性改革背景下商业银行信贷配置

滕玉龙

目前，我国的商业银行为了能够提升自身营业额度，采用高资本的消耗，提高盈利，但是对商业银行的长期发展带来一定的影响，而且在信誉贷款配置中，存在了大量的管理问题。2015年，我国提出了供给侧改革模式，促进了行业银行配置的改革，并将其做为我国商业银行的主要发展策略。因此，本文通过分析研究供给侧结构性改革背景下对商业银行的影响，探究供给侧结构性改革背景下商业银行信贷配置的策略。

一、供给侧结构性改革背景下对商业银行的影响

（一）降低商业银行不良贷款率。近年来，我国商业银行在贷款的方面，不良贷款率正在逐渐的增加，为商业银行的资金链带来了损失，甚至在市场中的地位逐渐的降低。我国在提出供给侧改革后，各大行业在供给侧结构性改革背景下，许多来市场中较为落后的企业在管理反面进行了调整，并且在资金不充裕的过程中，在商业银行中进行了贷款，如果行业银行依旧采取传统的经营理念，那么不良贷款率依旧会不断的增加，而且对自身的经济带来严重的影响。因此在此过程中，商业银行需要及时的利用供给侧结构的改革，对自身的信贷配置进行完善或者调整，可在贷款的过程中，减低银行的不良贷款率，有效的提升自身的经济实力。

（二）确保商业银行在激烈竞争环境下，确保自身的发展。经过我国媒体的相关调查研究，在2016年年初，我国商业银行每一年的在资金利息收入方面，就一站全部盈利资金的72.5%，而我国五大银行的纯净收利息收入占总盈利的75.8%，我国六家具备股份制的商业银行资金利息净收资金占全部盈利的71.22%。根据调查结果，现阶段我国商业银行在收入依旧采用贷款的资金利息，作为自身的是收入来源。不过，目前，我国已经实行了供给侧结构性改革，而且该改革在市场中的作用极大。也使利用利润作为经济的来源企业也已经越来越多，在此过程中，银行不得不降低贷款的利润，使得商业银行在应用利息的手段中，受到的竞争力将会逐渐的增大。所以，对于商业银行的而言，依旧利用利息作为自身的盈利方式将会严重的影响未来自身的发展，也不是发展的长久之计，因此，商业银行应当根据供給侧改革对自身额的经营管理进行改进，才能够在市场的竞争中，逐渐的站稳自身的位置，并把握住金融市场的机遇，在市场的竞争力。

二、探究供给侧结构性改革背景下商业银行信贷配置的策略

（一）利用互联网降低商业银行转型成本。目前，我国互联网的发展以及应用已经在各大市场中得到了广泛的应用，互联网金融是能够利用数据系统降低成本的一种经模式，对我国的金融体系有着巨大的深远影响。互联网金融属于我国一种较为新型的经营模式，也可在实际的工作中作为一种经营理念以及经营管理的工具，在商业银行中应用互联网金融模式，在银行信贷配置完善的过程中，可尽量的降低完善额的成本。商业银行在应用互联网金融的过程中，主要包括以下两个优点：第一，利用互联网系统，建立数据模型并对客户的信用以及相应的资金需求进行分析。在此过程中，商业银行不仅可降低信贷配置工作中，可减少在对客户的信息进行管理成本，而且能够有效的提升商业银行的服务质量。第二，利用互联网金融模式，可扩大商业银行的服务范围，在此过程中，商业银行可在互联网中直接对我国国民以及企业进行服务，促使服务变得更加方便快捷，不仅有效的高了商业银行的发展，而且在一定程度中，能够得到了用户的好评。

（二）完善行业银行内部管理，加强贷款风险意识。自从全球的金融危机爆发以及结束后，我国的银行体系以及金融管理的不足已经逐渐的被发掘出来。我国在供给侧结构性改革的背景下，我国商业正在加强内部的管理以及监督，对于银行的贷款配置进行严格的管制，降低贷款损失风险，实现了我国商业银行信贷配置的完善。所以，我国商业银行进行信誉贷款贷时，工作人员与要对贷款人资料进行核实，控制好贷款的结构，并对贷款的资金用途进行严格的核查，避免贷款金额较大，并且贷款人物无偿还的能力，有效的降低不良贷率。其次，商业银行管理者应当对各个部门的业务情况，与监管部门的掌握情况进行对比，避免商业银行贷款资金在核对时的不准确，尽量减少信贷风险对商业银行的信贷配置以及经营带来严重的危害。

三、结语

本文通过分析研究供给侧结构性改革背景下对商业银行的影响：降低商业银行不良贷款率、确保商业银行在激烈竞争环境下，确保自身的发展，探究供给侧结构性改革背景下商业银行信贷配置的策略：利用互联网降低商业银行转型成本、完善行业银行内部管理，加强贷款风险意识。（作者单位为山东理工大学MBA教育中心）