家庭农场融资中的问题及对策

蔡文达　孙丽丽　冯静

[摘 要]国民经济中农业产业组织占据重要的地位，在我国现阶段的社会主义新农村建设中起到了不容小觑的作用。由于农业产业组织发展的不确定性、资金来源单一、扶持政策不到位等因素，农业产业组织目前融资比较困难。本文在回顾以往研究的基础上，以当前家庭农场的现状为重点，还据此研究了其融资难的问题，并提出其融资难的原因以及解决对策。

[关键词]农业产业组织；家庭农场；融资难；国民经济

[中图分类号]F324.1 [文献标识码]A

在社会主义市场经济中占有重要地位的农业产业组织，对农村经济增长、农民收入增加、提高农业劳动力就业率、促进社会和谐发展等方面起着不可比拟的重要作用。作为我国经济的重要组成部分的农业生产组织，发展一直十分平稳，尤其是在提出社会主义新农村建设概念以后，农业生产组织的发展更加迅猛，在国民经济发展的建设中起到了非常重要的作用。特别指出的是，农业产业组织在国民经济稳步增长、农民收入不断增加、经济结构不断优化、农业产业化进一步加强、农村市场进一步繁荣发展等方面有重要影响。随着农业产业组织的发展，我国机械化水平有了显著的提高，农业生产的效率也随之得到提升，滞留在农村的剩余劳动力不断向外转移，我国新农村建设翻开了新的篇章。但是由于种种因素导致农业产业组织的融资难问题一直无法得到根本性解决，下文从家庭农场为例出发，对其融资难问题进行研究。

1 家庭农场融资难的原因

家庭农场是指以农村自有成员作为劳动力进行生产经营活动的新型农业经营主体，其特点是规模化、集约化、商品化，以全部生产所得为家庭主要收入来源。家庭农场作为新型农业经营主体，其融资的特点表现为下面几个方面：

对资金的需求量大。相对于传统的务农经营，家庭农场对于资金的需求数额更大、期融资限朝着多元方向发展。因为家庭农场集约化生产经营，需要庞大数量的土地面积，对比与传统的农业生产经营，生产规模大，对机械化要求程度更高，因此，家庭农场所要投入到生产经营中的费用也就更多，对于资金的需求向大规模方向转变。根据中国统计年鉴显示，以2016年年底为节点，我国共有1.76亿亩家庭农场经营耕地，我国总承包耕地面积中13.4%都是家庭农场经营耕地，平均耕地面积200.2亩，而我国耕地承包农户平均生产耕地面积为7.5亩，家庭农场平均耕地面积是我国耕地承包农户平均生产耕地面积的近27倍。但是，大规模的资金需求不仅是数量的增多，农业投资期限也在变长，从从前一年期周期性贷款转变为多年期中长期贷款。

金融借贷服务趋于特色化。家庭农场在农业产业中作为一种新生的经营主体，相比于传统的自然经济的农业经营，在生产规模、产业链条等方面有着很大的不同。因此，借贷的需求是多种多样的，需要不同的金融产品满足农业生产的需要，如招商引资、增发债券、资产管理等服务增多，而不仅限于借贷方面。因为家庭农场集约化生产经营，需要庞大数量的土地面积，对比与传统的农业生产经营，生产规模大，对机械化要求程度更高，家庭农场所要投入到生产经营中的费用也就更多， 周期也更长。因此，家庭农场在经营生产中需要更多的保险支持，对风险转移机制和损失补偿机制有着更高的要求。

借贷多元化。随着家庭农场的出现并得到了较快的发展，农户对资金的需求已经一改以往单一的生产过程，变为了在生产、加工、运输、销售等方面对资金的需求，这使支持农村经济发展的金融机构面临新的挑战。金融机构应当积极改革，应对农业发展的新变化，使农业产业组织得到更好的发展。

家庭农场在生产中属于大规模的经营模式，从生产所需的原料到产品的加工，或者劳动力的雇佣，无一不需要大量的资金支持。处于发展阶段的家庭农场，大多农户在资金方面不能自给自足，家庭农场的发展受到了融资难的制约。家庭农场融资难的原因主要表现在下面三个方面 ：

1.1 生产的农产品具有较大风险

农业生产期十分漫长，而农产品的需求弹性却十分小。以粮食生产为例，分为一年一收、两年三收等，从生产到上市时间长，在这一段时间内，粮食的价格可能会发生很大的波动。而且，农户之间相互独立，信息不互通，生产所得产品多为互为替代品，这就使农户承担供过于求的风险。由于上述现象的出现，家庭农场的收入不稳定，还款能力也不确定，这就使支持农村发展的金融信贷机构需要承担更大的风险，信贷违约概率大大增加。

1.2 农业生产受自然灾害的影响较大

农业生产十分依赖自然环境，自然环境、气候等如果发生异常，或者遭遇严重的自然灾害，家庭农场的生产经营会遭到严重打击，特别是严重的自然灾害，农作物会大幅度减产甚至颗粒无收，大规模的基础设施建设的投入会遭到破坏，大量的资金投入会化为乌有，可能会血本无归。金融机构为农业生产提供资金，在农业生产受到重创时，金融机构实则承担了这部分风险，即农户无法偿还贷款本息。

1.3 贷款信用风险困境

一是家庭农场与金融机构之间的关系。对比于城市的普通信贷，农村地区的农民信用制度不健全，而在农业生产中属于新生事物的家庭农场，信用档案缺失严重，加之有些农户的法律意识匮乏，可能会不归还贷款。二是家庭农场与依农企业之间的信用风险。首先，依农企业要根据农户生产的产品与其签订协议，如种子、化肥订单等，但由于价格受到价值理论的影响上下波动、自然条件不稳定等变化的影响，依农企业要面临一定程度的违约风险。其次，涉农企业在农产品生产加工方面與农户有密切的合作，不管是在原料生产还是农产品供给等环节出现问题，都可能使企业产业链脱节甚至断裂，会给企业造成不可预估的负面影响。如果依农企业与家庭农场之间出现了上述情况，都会将最终的风险转嫁给扶植农业生产的金融机构。

2 对于家庭农场融资难问题的解决对策

首先，从政府角度来讲，要着力建设支持家庭农场发展的政策扶植体系，应该构建形式多样的信贷制度，使政府能充分发挥对市场经济的促进作用。财政政策要通过减免税收、加大补贴力度、提供担保等方面引导资金流向，政府应该支持金融机构并引导资金向家庭农场方面转移，为家庭农场融资创造一个良好的融资环境。要充分发挥金融机构的作用，政府也应同时促进农村信贷机构的发展，改革创新农村金融机构，支持乡镇银行等新型农村金融组织的发展。政府要鼓励个农村金融组织基于各自区位优势退出适合本地农业发展的新型金融产品，为家庭农场提供形式多样的金融产品，支持家庭农场向更好的方向发展。地方政府也要看到合作性金融的重要性。地方政府要允许建立类似于土地银行形式的金融组织，以不对外吸收存款、发放贷款为原则，促使农村合作金融的不断发展。地方政府还应对部分农村地区活跃的民间金融组织进行合理的引导，使其能规范发展。

其次，从信贷风险保障机制方面来讲，要加强农村信贷保障机制和家庭农场抵押担保方式的创新，使其抵押担保的体制机制更加健全。逐步扩大家庭农场可用于抵押的资产范围，创造出更多适合当下家庭农场发展的信贷产品。如可以针对经营者的资产状况，发放房屋、土地承包经营权、品牌商标、预期收益等权利抵押贷款，应减少家庭农场可抵押贷款资产的限制。同时，要积极推动支持农村经济发展的金融机构之间的合作，建立健全风险转移分散体系，推进金融机构合作运营的试点工作。

最后，从家庭农场角度来讲，经营家庭农场的农户自身要加强信用建设，使金融机构认可自身信用等级，要加强自身的监督与管理，使家庭农场建设的总体水平得到提高。建立与自身发展相符合的管理机制和规则体系，利用现代互联网等技术了解政府政策导向、市场的变化，提高自身应对风险的能力，做好自身经营管理以得到金融机构的认可来维持以后更好的发展。

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