互联网金融分析及监管建议

陈鲸颖

在科技高速发展的今天，互联网科技发展的越来越迅速，互联网企业以迅雷不及掩耳的速度进到了人们的日常生活，并在很短的时间内成为我们生活中不可或缺的一部分。依据互联网这个平台高速发展的互联网金融也越来越多，互联网金融的存在方便了我们的生活，给我们日常工作以及生活提供了很大的便利。然而，毕竟互联网金融还没有长期发展，所以在发展的过程中还存在诸多问题，如：互联网金融的法律漏洞，内部风险也很多等等。因此，本文在分析互联网金融问题的基础上，提出了相关的监营建议。

互联网金融 监管建议 问题分析

互联网的发展是中国科技发展的必然。让越来越多的人都更加喜欢上互联网金融。互联网金融的发展也提醒我们，互联网上存在很多内部问题。因此，我们需要增加对互联网金融的分析并提出相关的监管意见。只有随着互联网金融的发展越来越好，人们才能更有效地利用互联网金融，才能使互联网金融发挥自己的优势。

互联网金融的发展现状

（1）互联网金融的内部自律性较差。

互联网金融在互联网平台的基础上得到了迅速发展。但由于金融企业发展迅速，缺乏内部管理，因此导致互联网金融内部自律性较差。互联网金融的出现在一定的方面冲击了传统的金融行业，但是互联网金融企业在发展的同时没有过多注重企业内部的自律性，因此，互联网金融的内部自律性较差。

（2）互联网金融存在法律方面的缺失。

互联网金融是一个新兴产业，所以在产业发展的同时，并没有相关的法律法规对此有明确的规定，因此，从法律上讲，互联网金融存在很大的不足。但是，企业发展必定会与有关法律问题相衔接，所以法律的缺失在互联网金融企业算是存在的不足，也必定会有很大的风险隐患。

（3）互联网金融突破了地域的限制。

在日益发达的大数据背景下，中国开创了一种全新的互联网金融模式，这与互联网本身的特点是分不开的。互联网金融的首要任务是突破地域限制。因为在以往情况下，地区问题严重影响了传统银行的快速发展。然而，互联网金融的出现突破了这一难题，使得很多的资源以及大量信息都不用局限于在某一个地域。这样可以有效利用全球资源，促进中国金融企业的快速发展。

（4）互联网金融具有多功能的特点。

传统的金融行业所具有的特点和功能比较单一，但是互联网金融突破了先前传统金融行业的不足，它的存在具有不同的特点和功能。不论是借贷还是第三方支付，它们的存在不仅仅局限于资金的问题，它们还可以管理资金，还可以应用到交通、通讯、信息、娱乐等不同的方面，因此，互联网金融有很多特点。

互联网金融模式存在的问题

（1）对传统的金融产业造成了冲击。

传统的金融企业具有很大的限制性，在地域方面：它无法突破地域的限制，因此使得资金和资源无法得到有效的利用；在应用方面：它所具有的方式比较单一，只能局限于资金的流通和变动。除此之外，传统金融一直沒有创新，因此，传统银行在金融行业得不到更好的发展。互联网金融的出现打破了传统银行的不足，互联网金融突破了地域限制，使全球资源得到有效利用。同时，互联网金融具有多功能，更全面的形式，让用户有更多的选择。面对这样的差距越来越多的人更倾向于互联网金融，这对传统金融公司造成了很大的冲击。

（2）存在着大量的违法违规的操作。

互联网金融作为一个新兴的产业，在发展的同时并没有相关的法律法规相伴而生，所以在操作方面可能存在着违法违规的行为。由于互联网金融的跨地域、便利和多功能的优势，许多犯罪分子利用这些优势和法律漏洞进行非法经营。例如：将互联网金融网站伪装成钓鱼网站，以捕获用户的财务信息；一些非法分子非法开设赌博网站进行网上赌博，吸引大量用户投资，然后护送和潜逃；还有一些不法分子利用网络传播一些虚假信息等。因此，虽然互联网公司法律不规范，但仍存在诸多违法违规行为。

（3）互联网金融存在着大量的风险。

作为一个新兴企业，它的法律法规不够健全，发展的时间不长，资源客户不够稳定等很多的问题都会导致互联网金融存在着很大的风险。与此同时，目前的网络发展非常快速且便捷，很多黑客便会利用相关技术操作给互联网金融带来巨大的损失。首先，互联网金融的使用要求客户提供个人信息，因此在保护个人信息方面会存在一定的风险。其次，互联网金融在筹集资金方面也有一定的困难。最后，互联网金融也存在透明度风险问题。很多网站，平台的关键信息得不到透露，即使法律规定互联网金融没有相关法律也不能保留自己的资金，但是还有很多网站会不遵守法律规定，恶意的降低金融企业内部的关键信息，从而降低企业内部的信息透明度，从而欺骗客户。最后，互联网金融仍存在技术风险，互联网金融需要有资格经营的人才。一旦操作出现问题，就会引起一些不同问题的产生，对互联网银行的信誉也会造成一定的影响。

对互联网金融的监管建议

（1）原则性监管和规则性监管并行。

所有商业模式都不可避免地存在风险，那么我们怎样才能基本避免互联网金融的风险呢？如何才能最大程度的保护客户的利益呢？作为新兴公司，有必要相应地监督公司，确保公司能够正常进行。在所有的大原则问题下，企业需要公平公正、提高效率、加强监督与管理，确保企业内部的发展与市场相吻合。同时，还要注重服务和指导，加强对中小企业和新兴公司在信用体系和产品制造方面的监管。最主要的是要在了解市场问题的情况下，加强对企业的发展创新和对金融风险的规避，只有双方注意保护自身权益，才能更好地保障互联网金融的安全发展。

（2）明确监管主体。

互联网金融在出现的同时并没有相关的法律法规进行约束，所以需要相关机构人员进行监管，因此要明确监管主体。而现如今互联网金融的监管主体不够明确，中国的一些监管部门证监会、银监会、中国人民银行等部门之间的关系交叉重叠，我国法律对此也没有相关的规定，所以在监管方面出现了很大的问题。因此，需要有相关的法律法规明确规定不同的监管部门去管理不同的金融企业，同时还要加强分工合作，共同促进监管的任务，将一些不法分子挡之门外，减少犯罪的发生。

（3）信息披露透明化。

如果信息披露的透明化不够明确，那么可能在很大程度上会使一些客户的利益受到损失，也会加大犯罪几率的产生。因此，互联网金融的安全性与信息披露的程度密切相关。为了更好地防止互联网金融公司在平台交易过程中泄露更多信息，不可能保护用户的安全；也会导致一些商家利用用户的消息进行一些违法的操作。

（4）加强互联网金融企业和平台自我监督。

由于我国互联网金融公司法律问题比较落后，互联网金融公司内部监督管理亟待加强。保证自己内部的信息机密化和用户信息的安全。网络平台也需要贡献自己的能力。只有这样，才能更好的促进互联网企业的发展。在相应法律法规的缺失下，只有企业内部的努力，才能让企业朝着更加优秀的方向发展。

（5）提高互联网金融准入门槛。

一直以来，互联网金融的准入门槛相对较低，因此使得很多的不法情况和违法分子利用这一问题进入到互联网领域，因此，互联网金融企业应提高准入门槛，提高互联网金融企业进入行业的要求。同时要让企业对进入的准入规则提出更加明确的规定。只有这样才能防止未来运营中出现的各种问题，从而更好地维护网络安全。

结束语

随着现代网络的迅速发展，许多公司需要利用到互联网，互联网金融是一个新兴产业。它的出现给越来越多的企业带来了极大的便利，尤其是在资金管理和金融方面，使得企业能够有效的扩大再生产，但是优点的存在必然伴随着缺点，其中最主要的就是互联网金融的安全问题，因为经济的发展与企业的不同步性使得很多企业包括金融领域都有很多的风险和漏洞，所以需要企业内部完善自己的经济系统，需要企业内部以及互联网平台共同监管，从而可以减少犯罪的发生。同时，要建立健全完善的互联网金融法律体系，为公司发展创造健康的环境。

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