互联网金融及其风险研究

张磊

如今，科技的发展日新月异，并且发展的速度也越来越快。互联网是时代发展的一个强有力的推动者，目前一切新型科技s技术的发展都离不开互联网的帮助。互联网是当今时代一个重要的进步源泉，互聯网的存在加速了各行各业的发展速度。金融行业的发展也离不开互联网的帮助，传统的线下金融业务逐渐的被互联网金融所代替，互联网金融在金融行业中占有越来越重要的地位。互联网金融在给金融行业带来便翻的同时，一些问题也逐渐的暴露出来。事物都是具有两面性的，互联网金融业务同样也具有两面性。互联网金融时代的到来对于该行业来说是一个很好的机遇，但是同时也是一个巨大的挑战。本文主要讨论了互联网金融时代的风险研究，并对此提出了一些观点和看法，仅供读者参考。

互联网金融

风险研究 困境与突破

当今社会中，经济发展的越来越快，人们对投资理财方面的管理也越来越重视。这对于金融行业来说，是一个巨大的市场条件。但是正是这种便利条件给金融市场带来了巨大的竞争，金融行业都想在这种巨大的机遇面前“分一杯羹”，这就造成了金融行业的竞争激烈。互联网金融在近些年的发展势头猛烈，在以一种十分强烈的速度进行发展。互联网金融具有独特的优势，方便快捷是其特有的明显优势。但是瓦联网金融还存在诸多的风险，在互联网金融时代，投资者面临的风险种类更多，这也标志着互联网金融加大了金融投资的整体风险。并且互联网金融在我国的使用还不够成熟，相关的技术和监管等都有所空缺，所以互联网金融在我国的发展面临着巨大的风险和挑战。

传统金融向互联网金融的转型

在2013年，金融行业在瓦联网的影响下发展的越来越迅速，这种“线上金融”的方式更是发展的越来越快。众多的金融行业发现了这一机遇，纷纷推出了线上金融交易的这一方式。不管是何种金融业务。在互联网的推动下都逐渐的由线下向线上进行转移。传统的线下金融受到了巨大的冲击，金融行业必须寻找新的出路。在互联网这种大环境下，由线下向线上转移无疑是当前最好的转型方式。互联网金融可以说是在一夜之间兴起，这种由线下向线上转移的方式用了极短的时间。互联网金融体现了其一定的优势，但是这种快速的转型也暴露出了不少的问题。首先，我国的互联网金融技术并不发达，这就造成了互联网金融操作中问题的出现。技术方面的问题严重制约了互联网金融的发展，并且大大提高了互联网金融的风险。其次，我国相关法律并没有有关于互联网金融方面的管理，这就说明关于互联网金融监管方面的法律还处于空白阶段。法律的疏忽会加大互联网金融的风险，这种没有明确法律保障的金融交易方式极大的提高了互联网金融的风险。传统金融向互联网金融转型的速度很快，但是这种快速转型给互联网金融带来了更多的风险。这时需要金融行业的人员擦亮双眼，仔细的辨别各种金融操作，力求在自己的努力之下降低这种交易风险。

目前互联网金融面临的风险特征

互联网金融是在互联网技术的背景下产生的，所以互联网金融的风险具有独特性，这种独特性与传统的互联网金融风险有所不同。互联网金融的传播速度比较快，并且范围比较广泛。这些都是互联网金融的优点，但是这两方面的优点也是互联网金融风险的体现。事物具有两面性，这在互联网金融方面也得到了具体的体现。

一是，互联网金融的风险很难控制。因为互联网金融的特点就是方便快捷，所以在进行互联网金融交易时速度比传统的金融交易快。交易速度变快了，自然风险的传播速度也在变快。互联网金融的操作一般在线上进行，在进行操作时，难免会出现一些失误。这些操作上的失误有可能会造成巨大的损失，这种损失很难避免。并且互联网金融的交易速度比较快，信息的传播速度也比较快。一旦出现严重的失误，那么在信息的快速传播中会给金融投资带来巨大的损失，甚至这种损失是无法挽回的。这种金融交易的失误造成的风险是不可控制的，并且这种风险带来的损失也不能预测。二是，，互联网金融行业的风险传染也会随之增加。传统的金融交易都在线下进行，不管是信息传播速度还是交易速度都比较慢。但是互联网金融的线卜交易加快了速度，这时不仅对交易有所影响，风险传染方面也会有所改变。传统的金融行业更像是独立发展，自主运营。面对行业风险时，也是自己了解。但是互联网金融有所不同，行业风险的传染速度和金融交易速度一样，也在逐渐的加快。比如某个金融机构出现了危机，这时会在金融业快速的进行传播。一些客户会因此受到舆论风险的影响，会对金融投资有所顾虑或者警觉，这会造成一定的客户资源的流失。三是，互联网外部风险增加。传统的金融行业都是在线下以货币的交易来进行，金融活动也是具体货币的流通和信息的传递。但是互联网金融涉及的交易方式多种多样，电子货币，虚拟货币等都是互联网金融交易的新型方式。交易方式的增加意味着其余的风险因素的增加。比如在进行互联网金融交易时，黑客入侵，系统崩溃等这些技术性的问题会给互联网金融交易带来巨大损失。并且日前我国的法律制度没有对互联网金融监管方面出台具体的政策，一些金融机构会钻法律的空子，利用自身的技术能力来进行各项金融活动，以保证将风险转移给其他机构。这种不合理的操作并没有触及我国当前的法律，所以一些机构利用法律空白来给别人增添风险。这些因素都是互联网金融所带来的风险，这些风险同样很难预测和避免。

互联网金融面临的风险种类

互联网金融不同于传统的线下金融，同样互联网金融面临的风险种类也有所不同。一是，互联网金融风险有缺乏监管所带来的风险。上文中也提到了，互联网金融在我国属于新兴的金融交易方式，并没有明确的法律规定来对这种金融交易方式来进行监管。因为互联网金融交易的方式形式多种多样，在制定相关法律制度时，很难做到面面俱到。在对互联网金融进行法律监管时，一些监管漏洞不可避免。这时，一些不法分子会利用监管漏洞来进行不法的金融交易活动。比如线上非法集资，线上非法经营等不法活动在悄悄地进行。监管不严让各项金融活动蒙上了一层“神秘的面纱”，投资者很难分辨没有法律监管的互联网金融活动的性质。这种风险让互联网金融陷入了难以控制的风险当中，不利于互联网金融的发展。二是，技术方面的风险。互联网金融操作并不是一项简单的技术，只有专业的资深人士才能合理的进行互联网金融交易。在进行互联网金融各项操作时，黑客攻击和系统崩溃是互联网金融所面临的两个主要技术风险。首先说黑客攻击，黑客攻击有可能将病毒植入到互联网金融操作中。互联网金融信息流通的速度比较快，那么病毒也会随着信息的流通而快速流通。这种快速流通给黑客带来了极大便利条件，让互联网金融的风险增加的更加明显。再者来说，系统崩溃也是互联网金融面临的一个巨大挑战。由于目前我国互联网金融系统方面的技术并不是十分成熟，所以互联网金融系统在运行中会出现一些问题。比如常见的网上购物，在购物量交易量比较大的节假日，更容易出现交易系统崩溃的现象发生。由此可见，互联网金融系统并不是特别完善，在某些程度上还是存在一定的系统风险。

互联网金融的发展建议

互联网金融面临着多方面的风险，但是这些风险并不是不能改变的。首先，政府应该出台相关的法律法规来严格的对互联网金融进行监管。制定专门的互联网金融法律来对互联网金融交易进行控制。这样能有效的打击一些不法现象的发生，可以在一定程度上降低风险。其次，互联网金融行业的准入标准应该提高。互联网金融行业在发展的过程中应该多培养一些专业的人才，只有具有相关资质的人才能进入该行业。这样一来，互联网金融技术方面的问题就会有所改善，能在很大程度卜降低互联网金融带来的风险。不管是从哪个方面人手，都需要业界人士和政府共同努力，力求在所及之处降低一定的风险，让我国的互联网金融能够在低风险的条件下稳步成长。

总结

总的来说，互联网金融的发展是一个巨大的机遇，但是互联网金融又是一把双刃剑，在带来机遇的同时也对金融行业发出了挑战。互联网给金融行业带来的好处是不可估量的，在困境中突破，在挑战中发展是以后互联网金融行业的必经之路。关于互联网金融风险的研究还需要更多的专业人士提出更加合理的建议，未来互联网金融行业的发展必定会在大家的共同努力之下更上一层楼。

[1]陈颖.互联网金融背景下商业银行面临的挑战及对策分析[J].全国商情（经济理论研究），2015，02（1）：79-83.

[2]陈思凝.互联网金融时代商业银行财务管理的创新策略[J].商，2015，22（3）：201.