互联网金融对实体经济增长的影响

顾合

摘 要：当前，中国金融业的时代性改革是全球瞩目的大事，互联网金融将互联网技术和其金融功能有机结合，是"互联网+"的先行者，为全产业链、全价值链的价值化、信息化构建了基础，它的出现和发展必然对我国实体经济的增长具有很深刻的影响。互联网和实体经济所碰撞的火花是时代发展的必然，也是人类经济史上的一个大跨步，而互联网金融对经济增长的影响体现在哪些方面，以及如何与时俱进，合理利用互联网金融带来的影响，对经济的实际增长及互联网金融业技术的进步都具有非常重要的意义。

关键词：互联网金融；实体经济；经济增长

一、互联网金融在中国的发展现状

（一）发展模式的多样化

目前，第三方支付平台发展模式多种多样，从支付宝转账到微信红包，从移动支付到京东白条。与传统金融模式相比，互联网金融的发展适应于中国的经济现状形成了多样化的发展模式，

（二）不断得到创新和丰富

互联网金融促成的互联网平台与电商的商业性合作，极大地满足甚至创造了消费者的消费需求，是一些企业向金融领域跨界的创新，突破了世界范围内的时空限制，打破了传统观念及思维模式的压力和束缚，在支付方式和流程便捷性方面不断创新，不断实现最大程度上的便捷性、科学性和人性化。互联网金融的创新最初阶段主要表现在通过手机银行的建设，实现基础金融服务的全面移动化，智能终端金融服务的创新，把移动支付作为切入点，建立起完整的金融服务体系。

（三）交易规模扩大迅速

互联网金融的普及速度之快、规模之大是有目共睹的，自2008年以来，我国第三方交易平台和网络银行迅速发展壮大，成为一个全方位宽领域，有效为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，影响到各个阶层社会生活的方方面面，增加了金融功能的广度、宽度和深度。《2016年（上）中国互联网金融市场数据监测报告》中指出，2016上半年中国互联网金融投融资市场发生的投融资案例共计174起，获得融资的企业数为168家，融资金额约为610亿元人民币。在投融资总额方面，与2015年同期数据相比，2016上半年的互联网金融市场投融资规模增长达337%以上，并已经达到2015全年度互联网金融市场投融资总额944亿元的64.61%，单笔投融资额上升明显。

一、互联网金融对实体经济增长的主要影响

（一） 有效解决了小微企业的融资难问题，激发实体经济的活力

小微企业是国内经济中最为活跃的一部分，它们的规模小、数量多，在国民经济中占极为重要的地位。小微企业然凝聚力和生产效率不及国有企业等大企业，但是小微企业在驱动创新、创造就业机会、增加市场经济活力和创造力以及促进资金流动等方面发挥着不可忽视的作用。然而，“流动资金不能满足企业运营的需求”、“没有中长期贷款的平台”一度成为小微企业发展迟滞甚至停产的重要原因。由此可见，小微企业的发展及市场经济活力的激发需要与时代相适应，需要互联网金融的支持，互联网金融能够有效地解决中小企业的融资问题，促进中小企业蓬勃持续发展，进而激发整个市场经济的活力。2016 年首次发布的融资维度的中国金融互联网指数为108.5，这表明现阶段网络贷款已经给融资借贷需求者带来了积极影响，金融互联网化的成效已初步体现。

（二） 低门槛的服务特性更便捷为创业者服务

在当代“鼓励创业”、“万众创新”的浪潮中，大学生创业群体、草根创业的群体越来越多，小微企业方兴未艾，呈现出前所未有的活力和生机，而这些创业群体最初普遍面临着资金短缺、融资力量薄弱等现实问题，无力发展壮大。互联网金融在支持和促进中小企业的发展和扩大就业方面发挥了无法替代的积极作用，为实现大众创业、万众创新的实体经济发展创造了美好前景。

（三） 刺激消费、推动经济增长

互联网金融中的主要形式之一就是消费金融，目前消费金融如京东白条、蚂蚁花呗等在线消费方式成为互联网金融的一大亮点，在现代社会超前消费观念的浪潮下，消费者可以利用互联网金融有效地利用可控资源，满足当下消费需求，让消费者利用金融杠杆，便利舒心消费，进而扩大内需，推动消费，拉动经济增长和实体经济复苏。

（四） 带动相关技术产业的发展

互联网金融的发展和进步需要相关配套技术力量的支持，在互联网金融迅速普及的大背景下，对互联网等产业的技术人员和产业及通讯和大数据技术将提出新要求，这种对互联网产业新的需求必然推动相关技术产业的发展，这也是实体经济的一个重要领域。

（五） 有利于传统企业的转型和升级

互联网在企业金融中的应用，能夠有效提高企业的服务效率和服务质量，进一步影响到企业的转型和升级，这是在经济常态不断更新的今天做出的战略性选择，也将带动整个实体经济的发展。

（六）提高人民收入，促进实体经济市场消费

互联网金融的发展还可以促进我国国民经济收入，并且可以刺激实体经济市场消费。经过多年来我国经济的持续增长，我国国民的收入也在持续提高，人民手中的积蓄也逐渐增多，但是受我国传统思想的影响，使得我国国民在面对当前经济发展新常态的形势下，不敢轻易进行金融投资活动，再加上现有的金融产品投资时间长、收益少并且还伴随着风险问题，让民众对金融投资活动不感兴趣。互联网金融的出现可以有效的解决这个问题，互联网金融投资操作方式具有简便性和安全性等特性，越来越多的投资者愿意将自己的一部分资金投入到互联网金融行业，民众在互联网金融发展中可以找到更多的投资机会，这样便形成了一个良性循环，我国民众应用互联网金融进行投资活动，大量资金投入到互联网金融当中去，互联网金融反过来可以为投资者提供持续稳定的收益，这样便使投资者手上拥有更多资金，从而有了更大的消费能力，进而可以促进实体经济市场的发展。

二、利用中国互联网金融驱动实体经济发展的对策研究

从中国当下的互联网金融发展形势来看，它对实体经济的发展就业的扩大及创新型经济发展的实现等各个方面确实有着不可忽视的积极作用，实现了中国金融业甚至整个中国经济格局的巨大改变。但在其发展进步，对实体经济产生积极作用的同时，也存在着信用机制不够健全、相关法律和政策不够严格、资金的安全性和收益性不稳定等诸多问题。由此，如何正确看待互联网金融给经济发展带来的影响，以及如何更好更有效地利用互联网金融的积极因素来推动实体经济的发展壮大，是需要我们深入研究和解决的问题。

（一）健全互联网信贷法律法规体系

在互联网金融机制不断完善的同时，法律规范必不可少，只有有了健全的法律体系和监管机制，才能解决互联网金融的安全性问题，才能使消费者的资金有安全保障，增强资金的安全性。要建立全国性的互联网金融重大风险信息发布平台，及时发布影响较大的金融风险信息，将互联网金融投资中可能出现的风险损失最小化。互联网金融的发展需要自律与法律相结合，设定监管边界，分级监管，形成体系，构建多层次的互联网金融监管体系，以保证互联网金融规范、健康地驱动实体经济的可持续发展。

（二）充分利用互联网提供的大数据信息发展实体经济

实体经济的可持续创新性发展需要大数据金融的支持，互联网大数据信息可以为实体经济发展策略提供海量金融信息并分析处理，使企业能够在互联网金融的帮助下了解客户信息和消费习惯，使生产创造贴近时代发展和大众需求，实现精准营销，提高客户体验的舒适度，同时能够提高对金融风险的控制能力，有效减小企业的发展风险，实现企业利益的最大化，从而在整体上拉动实体经济发展。

（三）促进传统银行和互联网金融深度合作

传统和创新的碰撞会摩擦出时代的火花，金融服务业的价值链思想和互联网思维的有机结合，能够最大程度上实现两者之间的优势互补，互联网金融的发展方向主要面对普通民众、中小企业和大学生创业企业等，这些客户群体具有交易量频繁，涉及资金数额小等特点，而传统银行等机构往往无法有效利用起这些客户群体的资本，使得他们的资金得不到有效的投资保证。而互联网金融具有包容性和开放性等特点，凭借这些特点可以在一定程度上弥补传统金融行业的不足，在支持实体经济发展的问题上发挥最大优势。

结语

互联网金融的发展对实体经济增长的影响是多方面的，在一定程度上，互联网金融的出现对实体经济的增长起着一种“催化剂”的作用，它能够有效简化和丰富交易方式，为消费者和企业提供一个便捷且可信赖的交易平台，同时也为小微企业的发展和壮大提供了不可或缺的资金支持，互联网大数据对企业经营策略的指导性作用同样是积极的。通过对互联网金融对实体经济增长影响的探讨和研究，我们可以了解到，互联网金融在实体经济发展中的地位是极为重要的，因此互联网金融自身的发展和改进和企业的合理利用都需要进行一个更深层次的对策研究。为了应对和利用互联网金融带来的影响，我们应采取相应的政策措施，完善互聯网金融业全方位的监管机制，完善相关法规以保障资金流动的安全性和可靠性，充分利用互联网大数据信息量大、智能分析的特点完成企业的升级和转型，与时俱进，规避风险。随着时代的不断前行和互联网技术的发展变革，实体经济将面临更多不同的机遇和挑战，互联网金融对实体经济增长的影响及其利用价值值得我们深入挖掘和进一步探究。

参考文献：

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[2]张李义、涂奔：互联网金融发展对中国经济增长影响的实证[J]，财经纵横 2017.11

[3]徐金喜：互联网金融的特殊性与一般性及其监管探讨[J]，互联网金融，2017.05