银行国际结算业务风险与对策研究

吴星叶

摘 要：银行国际结算业务是指两国之间通过银行而办理的业务，它是以国际贸易为前提的，同时银行国际结算业务也是银行的一项非常重要的业务。它涉及到两国银行的贸易往来和由贸易而引起的有关债权债务的清偿，权衡两者之间的利益是非常重要的，它不仅仅是两个银行之间的交易，而是涉及到两个国家的层面，因此，国际结算业务存在着很多的风险。但是风险不一定就是不好的，只要采取得当的措施，就能化险为夷，将风险转化为收益，如果操作不当就会给银行造成损失。本文将对银行的国际结算业务所遇到的风险进行分析，并探讨解决办法，为我国的银行国际结算业务献言献策。

关键词：银行国际结算；风险；对策研究

引言：

从总体上来看，银行的国际结算业务的涉及范围是非常广泛的，两国之间的金融管理条例、外汇的有关条例、银行的金融能力、以及具体业务的操作能力等，具有复杂性，由于是国家与国家银行之间的贸易往来所以考虑的方面也是面面俱到。在加入世贸组织之后的中国，越来越多的参与到国际经济贸易中去，为银行国际结算业务提供了更广阔的发展空间，一种货币已经不再是一个国家的标志，在金融体制改革之后，人民币可以进行自由兑换，方便了人们的外出生活。在这些光鲜亮丽的背后，还是存在着很多的风险，影响着银行国际结算业务的顺利进行，本文会进行简单的分析，寻找对策。

一、银行国际结算业务中的风险

（一）票据结算存在的风险

在银行国际结算业务中，票据是其中一种非常重要的支付凭证。票据在实际业务中包括三种，分别是支票、汇票、本票，而汇票是在日常业务中最常使用的。在国际结算业务中，双方通过银行转让票据来实现贸易业务的债务清偿。所以从另一个方面来说，票据的转让代表的就是金钱的转让，因此在国际结算业务中，票据就成为了不法分子做文章的目标，他们利用票据作为支付凭证进行诈骗来谋取非法利益。不法分子的作案手段是多种多样的，让我们防不胜防。由于国际间经济发展的差异，每个国家的票据是不同的，这也就给诈骗的人创造了机会，他们伪造不同的银行票据来换取利益。还有一种票据风险就是把起初票据注销产生的风险。有些不法商人利用起初的票据，以支票为主，在我们国家银行进行验票检查，骗取货物，然后通过取货与国际收款之间的时间差异将钱财转走，并将支票进行注销，这是一种非常恶劣的作案手段，如果对国外的票据不了解就很容易上当受骗。

（二）汇率风险和市场风险

国际市场竞争激烈，波动毫无规律，这也因此加剧了银行国际结算业务在汇率和市场方面的风险。市场是由需求决定的，价格的波动就会引起需求的波动，那么货币汇率就会收到牵连。一个银行的能力还远远达不到能够具有完善的风险调查机制，因此对于国际结算业务的市场状况不能进行正确的了解，所进行的预计还有所欠缺。风险不是没有解决办法的，我们不能保证贸易对方是否会采取非法手段规避风险或是转嫁风险，所以我们只能尽最大的努力来应对风险。所以我们要时刻关注货币的汇率变动，健全风险预测机制，不管是国内还是国外的汇率都要有全面的反馈体系，防止因汇率的变动而影响银行的正常资金流转。国际结算业务中的货币种类众多，每种货币的汇率变动也有所不同，使得在进行国际结算业务时的风险增加，加大了发生汇总损失的可能性。

（三）实际操作的风险

在目前的很多银行中，实际操作所导致的损失已经占据了总损失的一大部分，已经超过了市场风险和信用风险所造成的损失，所以操作风险是不能忽视的，而这种风险不同于其他风险的一点是它是可以控制的。操作风险顾名思义是由银行的实际工作人员的错误的业务操作造成的，它是可以通过寻找办法解决的。在国际结算业务中，如果银行工作人员的操作不正确、操作水平低或是因为与开证申请人产生纠纷就会造成操作风险，使银行的资金损失。所以银行的工作人员一定要有专业的职业素质，能够恪尽职守，时刻注意自己的言行和本分，能够尽自己的能力把国际结算业务做好，为银行的国际结算业务做贡献。对于这种可以控制的风险一定要降到最低，对参与国际结算业务的人员进行综合的考核，保证他们的业务能力能够胜任这份工作，不管是能力还是素质都要进行把控，最好是让经验丰富的人员与他国的业务人员进行业务交流。

二、银行国际结算业务的对策研究

（一）对于票据结算风险的措施

银行的工作人员在进行票据核对时，要认真审核票据的真实性，对于票据的签字、印章都要进行详细的核查，而对于票据上的内容更要认真检查，看日期是否准确，金额是否准确，是否已经被注销等事项，每一道工序都要做到心里有数，不能让不法之徒趁虚而入。票据不管是数额大的还是数额较小的，都要进行严格的排查，要了解出票银行，核对出示人的身份证明，以防诈骗。银行工作人员的业务水平一定要保证，业务人员的能力关乎着国际结算业务的成功与否，银行可以设置相关的业务考试，对业务人员从能力到素质都进行考核，选择优质的员工，并对这些优质的员工进行定期的培训学习，将国际结算业务的每一道程序都熟练于心，让他们掌握各种外汇汇率，与时俱进的掌握外汇政策变化。当资信不好的顾客来办理业务时，更要进行全方面的核查，如果有疑问就等完全确认后再进行办理。

（二）健全风险调查和反馈制度

在银行内部建立风险调查和反馈制度，虽然不能完全解决问题，也能够在一方面防范市场和汇率风险。银行通过风险调查和反馈的报告，在加上外汇市场的走向，根据各国的金融特点，预测经济市场的汇率变动，将损失或是利益控制在合理的范围之内，避免在汇总方面的大面积损失，并在整个银行内发出预警识别信号，使银行业务人员能及时辨别风险，达到防范风险的目的。为了防范风险，还可以银行内建立一个独立的财会运行机制，让财会来对国际外汇进行适时监督，掌握第一手资料，充分的发挥和利用财会制度的职能，以应对多变的外汇汇率和市场竞争，做好预测是非常必要的，未雨绸缪总比亡羊补牢来的有用。将预测的风险交于银行的风险监管人员进行下一步的测量，辅助做出应对风险的措施。

（三）建立严谨的操作风险的规范体制

针对操作不当所引起的风险我们能做的就是建立规范的操作规则，加强业务人员对操作风险管理的认识，让他们意识到操作风险的重要性，提高自我约束的自觉性。能够参与国际结算业务的工作人员，不能只对业务有所热衷，还要有实战经验、对语言有所认识，能够快速反应脑袋灵活，能够快速适应多变的市场要求，适应银行对国际结算业务人员的需求。对于国际结算业务的关键步骤可以安排多人共同参与，防止因一人的错误导致操作风险，起到监督的作用。

结论：

从以上分析来看，在银行国际结算业务中，是不可能没有风险的。银行相关业务人員要做的就是能够及时的辨别风险，找出应对风险发生的解决办法，能够对风险做出正确的判断，让风险转化为收益，对国际之间的金融管理条例有所研究，熟练掌握并应用，规避风险。通过工作人员的精准分析，对国际货币汇率做出预测，将风险降到最低，抓住机遇提高国际结算业务的水平，提高办事效率，促进我国与世界他国之间的贸易往来，从而带动我们国家的发展，提高国际地位。

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