中小银行“互联网+”刚需造就金融科技新生态

文／本刊记者 陈 杰

随着全行业互联网化进程的进一步提速，金融机构、特别是中小商业银行互联网场景应用需求也快速增长，一个能够覆盖系统建设、金融产品、运营服务等所有环节的金融科技服务解决方案便就为当下中小银行的刚性需求。神州信息与京东金融在3月20日宣布战略携手，面向中小银行推出融信云金融科技服务，联合广大中小银行一起，打造金融科技服务的全新模式，实现金融与科技的深度聚合，共建金融科技的新生态，推广普惠金融服务，支持实体经济发展。

融信云金融科技服务是目前市场上唯一一个能够全环节覆盖的金融科技服务解决方案。该方案包括FaaS、SaaS、IaaS三个层面，从后台账户管理、会计核算，到中台业务处理和管理系统，再到前台界面展现、场景接入，实现了全流程覆盖。该方案可根据每一家银行的业务特点、资产规模、客户情况等多种因素，提供具有针对性的服务，满足中小银行在互联网场景中迅速开业的需求。

优势互补，实现战略携手

随着Fintech在中国快速发展壮大，中国开始引领全球金融科技创新。与此同时，Fintech在移动支付、互联网理财、消费金融等多领域的快速发展，也加剧了商业银行尤其是中小银行的转型压力，使得中小银行迫切需要寻求互联网化转型的突破口。神州信息与京东金融此次战略携手，将借助双方的优势，助力中小银行极速开启网络金融业务。

神州信息是我国最大的IT服务商之一，深耕金融信息化30年，一直引领着我国金融科技的创新。深入的金融行业理解和洞察，使其稳居IDC中国银行业核心业务、渠道管理两大解决方案市场排名首位。它也是首批获得银行应用系统托管资质的科技企业，用10年时间建设和运营国内最大的金融云平台之一，吸引了300余家中小银行入驻。“此次携手京东金融，将帮助更多中小银行快速实现互联网化转型，实现金融+科技的深度聚合，打造金融科技的最强力量。”神州信息董事长郭为表示。

京东金融定位于服务金融机构的科技公司，在行业内首推B2B2C商业模式。公司拥有海量、多维、动态的大数据，数字化、全场景化能力和最前沿的技术，并在数据量、数据源、数据处理能力方面处于世界领先水平。至今，京东金融已累计为800万线上线下商户、4亿个人用户提供支付和金融服务。京东金融CEO陈生强表示，只有与众多的合作伙伴联合起来，共建服务生态，共创价值，共享价值，才能真正做到长久。京东金融愿意用自身资源全力支持融信云的发展，以双方为行业创造价值最大化为出发点，砥砺前行。

神州信息是目前中国最大的银行核心及渠道管理解决方案供应商，为400多家银行提供服务。融信云是神州信息旗下公司，在核心技术、应用托管、平台整合等领域进行整合及输出。日前，京东金融对融信云进行了投资，占股比例为35%。

创新服务模式，共建金融科技新生态

近几年，我国金融科技创新蓬勃发展，各种战略合作不断。此次，神州信息与京东金融的战略合作有何不同，又将如何落地？据悉，双方将在战略和资本两个层面全面合作，以融信云公司为载体，为中小银行提供金融科技服务，即包含“IaaS+SaaS+FaaS”的全面金融科技服务，涵盖系统托管服务、网络金融业务输出、产品创新服务等模块，助力中小银行连接用户，拓展场景，强化风控，高效运营，全面解决中小银行互联网化转型的痛点，“极速”开启网络金融业务。未来，随着与越来越多中小银行达成合作，金融科技服务的全新模式有望形成。

目前，融信云金融科技服务可为中小银行提供网络资产、负债和金融市场三大类服务，并形成了“借钱花”、“京小贷”、“ABS云工厂”等网络金融产品。以网络资产业务为例，利用融信云金融科技服务的网贷平台和风控平台，中小银行可以与京东金融实现场景对接，获得从用户、产品、数据、风控、贷后等全流程支持，满足开展消费金融、供应链金融、小微金融、农村金融等网络信贷业务需求。尤其是在风控方面，京东金融整合了自身在开展金条、白条等消费金融业务时积累的经验，将风控系统、数据及模型策略等通过产品的形式输出给银行，对银行风控技术形成了补充。

融信云金融科技服务目前最快支持银行在3个月内上线网络金融业务。而且如果银行以金融云方式开启网络金融业务，系统建设的投入成本要比传统自建系统的方式节约70%以上。

该模式有了众多中小银行的加入，将打通“金融+科技”的全链条，成为金融科技的最强生态。此外，神州信息融信云、京东金融与中小银行在系统运营、流程再造、网络金融产品创新等方面将实现深度有机聚合，相互支撑。而融信云和京东金融联手提供的系统托管运营、大数据风控、精准营销获客、丰富的网络金融场景和海量用户等资源和能力，将助力中小银行极速开启网络金融服务，大幅提升中小银行的业务效率和IT投资回报率。

目前，双方依托融信云提供的金融科技服务已开始推广。融信云、京东金融也和深圳农村商业银行现场签约实现业务合作，深圳农村商业银行作为我国农信领域创新发展的排头兵，已率先成为首家银行客户。

此次，神州信息与京东金融的战略携手，以及以深圳农村商业银行为代表的金融机构率先签约，让我们看到了我国金融科技创新的新趋势，即多方深度聚合，真诚携手发展，聚力生金。我们期待这一新模式快速落地，为小微和三农市场带来更多普惠金融服务，实现金融业对我国实体经济发展的直接支持，共生共荣。