春节过后网贷备案进入紧张倒计时

郗盼

对于网贷行业来说，告别了整改合规的元年。2018年已是互联网金融风险整改合规的冲刺时间。与此同时，主管部门明确备案时间表之后，各地金融部门对网贷备案的推进工作也明显加速。春节过后，对于P2P网贷行业来说，备案进入紧张的倒计时阶段。

2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室曾下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），明确网贷备案时间节点，各地应在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

随后，厦门、广东（深圳市除外）、上海、深圳、北京、福建、浙江、江苏等地陆续下发网贷备案细则，对网贷备案事项作出了进一步的解释说明。

截至到去年12月底，已有厦门、广东、上海、深圳、北京、福建、浙江以及江苏等8个省市先后出台了网贷备案征求意见稿。除厦门较早发布外，其余省市征求意见稿的出台时间大都集中在去年年末。

所有P2P平台的首要任务：完成备案、通过验收

57号文件中指出，在规定时间内，未通过整改验收，无法完成备案登记，但仍然从事网贷业务的机构，各地应予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，并要求金融机构不得向其提供服务。

因此目前现阶段来说，完成备案、通过验收已成为所有P2P平台的首要任务。越来越多的网贷规范正实施，2018年春节过后，对于网贷平台来说，距离备案和整改验收的大限，就仅剩下这短短几个月的时间。

细细来看：2018年4月底前完成辖区内主要网贷机构的备案登记工作；5月底前完成相应业

务的处置、剥离以及备案登记工作；6月底前难度极大，情况极其复杂的个别机构，最迟不能超过这个时间点。

相关人士表示，如果想要在4月份完成备案的平台，最晚到2月底就必须提交申请验收材料，不然肯定来不及。大限之下，想要继续在一行业分杯羹的平台自然必须大刀阔斧的进行自我整改。

从目前监管对于首批备案的要求来看，各地对数量都没有明确设置指标，对于质量的要求更加严格。北京备案“只求质量，不求数量”；通过一家备案一家，没有数量额度等限制。上海是“合规一家、备案一家”。

相关数据统计，从全国来看，预计能够拿到首批备案的平台将不超过400家。目前，北京有500多家平台拿到备案整改通知书，预计首批备案在100家以内，预计上海首批备案平台不超过100家，深圳首批在30家左右，杭州首批备案平台在30家以内。

“首家网贷备案平台”引质疑

据悉，网贷验收标准没有细则，均根据网贷行业1+3规定（《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》）、57号文（《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》）及148项规则。

有业内人士表示，虽然各地指引和验收通知已陆续发布了，但实际上，市场上能够完全符合动辄上百条条款的指引要求的平台微乎其微，几乎没有一家平台能够100%符合各项条款要求。

其中，2017年11月16日，厦门市金融办在官网公告称，拟对农金宝互金、日日进、乾方位、易利贷、京东旭航5家P2P平台进行备案。另据相关媒体报道，浙江也有两家P2P平台完成了机构备案登记信息确认，正等待公示。

而就在2018年刚开始，农金宝互金在其官网信息披露板块的备案信息一栏显示，“我司按照银监会等部委政策規定，及地方金融办指导已完成对平台的整改，已达到地方金融办要求的合规标准，在地方金融办已提交备案登记信息，经公示，已经获取正式备案文件”。

事实上，农金宝互金仅与厦门农商行签订了资金存管协议，没有上线银行存管，实际上并不满足备案条件。此外，农金宝互金自2015年上线，却仅公布5个月的运营报告，未披露审计报告和逾期等问题都拖沓累赘。

“首家网贷备案平台”的消息引来一片质疑和谩骂。在部分人眼中，网贷备案没有用，或者说满足不了各方对“这家平台没问题”的期待。

监管加码由量转质 平台合规化呈必然趋势

尽管“首家网贷备案平台”的消息引起了不少质疑，但从长远来看，网贷备案，完成整改将有利于网贷行业弊端的整治。

在监管加码的背景下，各平台也呈现众生相。有些平台选择根据监管要求积极整改；而备案信心不足的平台则选择“另辟新路”，对现有业务进行转型升级；此外，也有一些实力与规模等综合实力较强的平台选择奔赴海外市场，通过获取牌照等方式争抢境外市场的发展红利。

另一方面来看，众多不合规、难合规的平台也将彻底退出市场，整个网贷平台数量出现骤减趋势。相关数据显示，2017年全年网贷行业出现问题平台共计703家，其中53.34%停业，12.09%跑路，22.19%提现困难，四季度新增问题平台186家，环比增长43%，其中诈骗平台占比最高，达34.41%。

P2P平台退出数量上升的趋势，在春节过后备案逐步加速落地的过程中，仍将延续。网贷之家数据显示，2018年1月，停业转型的P2P平台有49家，问题平台（含跑路、提现困难、警方介入等情况）为24家，合计已达73家，约为上个月的2倍，也是一年多以来，单月停业及问题平台数量最多的一个月。

总体来看，监管加码，对于网贷平台的合规化要求越来越严格，这也是必然趋势。在这一背景下，网贷行业合规化的平台将有望在这一市场占据更多的市场份额。