没钱的时候怎么理财

胡瑞

“没有钱，怎么理财？”这是很多年轻朋友常常挂在嘴边的一句话。其实他们不知道，不是有钱了才理财，而是不管钱多钱少，都要理财。理财不仅仅是投资。那么，对于那些刚刚步入职场的年轻人，没钱或钱不多，应该怎么理财呢？

首先，认清自己的财务状况。

在开始理财之前，首先要明白自己的财务状况。因为就算是真没钱，也分不同的状态。第一种是负债一族，也就是说，不但没有钱，还欠着别人不少钱；第二种是月光一族，虽然赚到的钱都花了，但还好没欠别人钱。当然，“月光族”也不能五十步笑百步，一不小心就可能变成负债一族，因为没有储蓄，万一有突发情况要用钱，就只有举债了。

其次，分析原因，找到目标。

是什么原因导致了自己没钱呢？其实大家想想都知道，原因很简单，无外乎这几个：要么是收入太低；要么是开支太大；要么是前两个综合，不但收入低，而且开支还大；还有一个就是有不良嗜好的，比如爱赌，本文暂不讨论。

其三，投资自己，增加收入。

年轻人，刚入职场，收入低，开支大，怎么办？你或许想到的是控制开支。不必要的消费当然要控制，但有些开支比如房租、基本生活费这些都是必不可少的。其实，大家会发现，增加收入才是解决问题的关键。那么，如何提高自己的收入呢？

努力工作，保持学习的心态，让自己不断进步，当职业能力和综合素养提升之后，就有了升职加薪甚或跳槽高就的机会，薪酬等收入自然会提高。

七十二行，行行出状元。我一直觉得，只要自己愿意专注在一个行业里面，花更多的时间和心思，学习钻研，有了一技之长，就会有机会增加收入。不信，大家仔细去观察一下，一个细分领域的领导者，其实收入是非常可观的。

也许有人会说，我要去创业！有激情、有理想、有魄力是好事，国家也鼓励创业创新，年轻人也承受得起失败。但是我还是觉得，创业不能盲目，不能光靠想象，不是自己想干啥就干啥，对于很多年轻人来说，应该先把本职工作做好，积累经验、资金和资源。如果连自己的本职工作都做不好，请问你拿什么去创业？在做好本职工作之后，如果你还有更多的时间和精力，那么也可以去尝试其他的工作和领域，开发第二职业或者自己创业。

其四，控制开支，合理消费。

光会赚钱，不会合理的分配，也是存不了钱的。所以控制支出、合理消费就显得特别的重要。很多年轻人之所以没能够存下钱来，就是因为没有做到合理消费。那么如何控制自己的消费呢？

首先，我们要知道自己到底花了多少钱，花在哪些地方？这不难，通过记账软件就可以实现。然后，再分析自己的支出，看一看那些支出是不必要的，先把不必要的支出给省下来。再者，还可以注意一下，生活中那些不用花费很多时间就可以节约开支的地方，比如擅用各种优惠券、网上团购等等。当然还可以制定一个开支预算，让自己有计划的消费。

其五，强制储蓄，告别“月光”。

对于工薪一族，想要让自己变得有钱，强制储蓄是必须要经历的一步。如果不去强迫自己存钱，那么按照平时的消费习惯，一般是存不了钱的。有句话是这样说的：“不逼一下自己，都不知道自己有这么优秀。”存钱也是这样，不逼一下自己，你都不知道自己原来还这么能够存钱。

具体的操作步骤并不复杂，通过银行存款、买货币基金等都可以实现。强制储蓄，就是让自己有一个转变，那就是先储蓄后消费。也就是当我们拿到工资之后先存一部分，再用剩下的部分钱来应付开支，这和前文所说的有计划的消费正好一致。至于强制储蓄的效果，关键还是要看大家是否能够坚持去执行了。

最后想说的是，之所以有人说没有钱理不了财，总觉得理财离自己很远，是因为他们对于理财不够了解，覺得理财就是做各种投资，买房、买金融产品等等。其实，这只是理财中很小一个部分。真正的理财，涵盖了生活中关于钱的各个方面，开源赚钱是理财，合理消费是理财，投资自己好好学习、加强锻炼保持健康也是理财的范畴。理财不仅是一种技能，更是一种成熟的生活态度。财富积累，从点滴开始，为了未来，每个人都要未雨绸缪。