农村金融发展对农村居民收入的影响研究

□迟 到

（哈尔滨金融学院 黑龙江 哈尔滨 150000）

1 农村金融发展现状

1.1 缺乏健全的金融体系

金融体系是我国农村金融发展的重要前提，其分为正规性金融机构、非正规金融机构，农业发展银行是农村的政策性银行，在农业发展银行的资金来源较少，其业务能力不高，在农村金融发展中，农业银行的发展目标是产业投资，对提高农民收入没有帮助，农村信用社在发展中，处于垄断地位，其本身存在的优势没有体现出来，造成了商业银行代替农业银行的现象，没有健全的金融体系会直接影响农村经济发展，进而造成农民的收入下降。

1.2 大环境不好

在社会主义新农村建设的同时，国家对农村的扶持力度加大，也出台了很多政策，但实际上，农村金融体系的功能还较弱，商业银行的投资和建设向城市方向发展，减少了对农村的投资，进而影响了农村金融的发展。农村金融在发展中缺少基础设施，相关部门对其财政方面的支持不到位，造成农村金融的发展缓慢，进而造成农村金融危机，首先，农村金融贷款缺少制度，贷款方在贷款期间对资金的使用和还款日期没有制度规定，较为随意，还有一部分是因为农民的收入来源单一，资金流动不足，贷款后容易出现资金周转不足，无法及时还款，农民的还款意识不足，对于信用问题没有准确的认识，造成农村的信贷问题。

1.3 缺少金融服务和金融机构

农村的金融服务较为单一，只有农业银行面对农村居民，与城市金融机构多样化有很大的差别，目前，我国农村金融机构开设的业务只有存储、贷款和汇款，缺少金融服务，无法适应我国经济的发展，且农村金融机构的服务人员综合素质较差，在服务农民时常常出现没有耐心的现象，也是金融服务单一的原因之一。金融机构的服务人员不能够根据农民的需求对农民进行服务，金融机构缺少管理制度，使得工作人员在工作中缺少监督和管理。

1.4 民间金融活跃

农村金融在我国经济快速发展的同时有了进步，农民对贷款的需求越来越高，银行贷款已经无法满足农民的需求，这就促使了民间贷款的滋生，这种不珍贵的贷款模机构门槛较低，且对贷款人员的要求较低，造成了“贷款市场”的不良风气，虽然对农民来说方便快捷，但利息较高，一旦农民的资金周转不开，就会给农民带来损失。

2 农村金融发展对农民收入的影响

2.1 有利于优化资源配置

发展农村金融能够优化资源配置，提高金融机构的市场竞争力，还能够提高农民的收入。资源配置是农村经济发展的重要内容，也是必要条件，其关乎着农村金融体系的建立，影响着农民的经济收入。对农村金融资源进行优化配置能够促进经农村济发展，带动农民可持续发展，还能够为农民的创收奠定基础。在此期间，有关部门应对其进行监督，将农村资源最大化的利用，从而降低农村经济风险，将资逐渐的流动，使农民的收入逐渐增长。优化农村资源配置能够使农村的经济快速发展，在发展中足够的资金支持，进而提高农民的经济收入。

2.2 有利于降低经济交易成本

在农村金额发展过程中，在选择交易对象上，会浪费掉大量的人力和财力，造成成本的浪费，发展农村金融能够提供给货币聚集地信用场所，减少了交易过程中的不确定性，提高了交易的信用程度，促使了农村经济的快速发展。

2.3 适应了国家经济发展趋势

我国经济在快速发展的前提下，需要发展农村经济，因我国农村面积居多，需带动农村经济的发展，才能够提高我国经济，传统的农村金融发展模式，缺少完善的金融体系，健全的金融体系能够使农村的经济快速发展，并提高农民收入，进而推动我国经济发展。

结束语

随着我国经济的不断发展，发展农村金融是我国发展趋势，我国是农业大国，只有带动农村经济才能够促进我国经济的发展，目前我国农村金融的发展还存在很多问题，缺乏健全的金融体系，且民间的信贷产业发展势头太强，造成农村金融发展缓慢，为此我国应大力发展农村信贷，并建立金融体系，合理的配置资金，进而提高农村的收入。

参考文献：

[1]杨柳.农村金融发展对农村居民收入的影响分析[J].中国市场,2016(17)：195-196.