“个人理财实务”课程教学探析

康 广

(石家庄职业技术学院 经济贸易系，河北 石家庄 050081)

目前，中国经济增长迅速，经济总量跃居世界第二，国人收入水平逐年提高，“个人理财”成为进行个人有效财富管理、资产增值和实现生活目标的一项重要技能。“个人理财实务”课程是高等职业院校投资理财专业的专业核心课，目的是让学生能够树立良好的理财意识，强化学生的综合理财服务能力。课程要求学生能够熟练掌握家庭理财规划过程中的基本知识和技能，并能够对规划工具进行选择和使用，最终能够帮助客户在进行全面的财务诊断的基础上实现财富的保值增值。然而，目前该课程的教学存在一些问题。本文试图对该课程的教学方法进行创新探索，以提高教学效果。

一、“个人理财实务”课程教学过程中所存在的问题

通过与同行交流和对院校的调研，发现目前“个人理财实务”课程教学过程中存在一些问题。

(一)教学方法落后

“个人理财实务”课程教学过程中，大多数还是以讲授PPT为主，辅助于视频播放的模式，在讲解过程中，相关概念和知识点仅限于讲解，方法过于单调，造成学生学习效率低，授课不能达到预期效果的局面。

有的教师在教学过程中使用案例教学和情景模拟教学。但目前所使用的案例比较陈旧，连贯性不强，大多数都是虚拟的客户，情景设置也较为简单，数据有与现实不符的情况。即使情景模拟、角色扮演有一些创新，但与真实的开发客户、进行理财咨询与规划还有很大的差距，从服装、礼仪、客户开发流程到实训环境等都有需要改进的地方。

实践教学手段也相对滞后。通过调研，目前大部分“个人理财实务”课程的实际操作部分以模拟证券交易软件为主，这些软件与实践工作岗位要求不相符合，具有一定的片面性。同时在实际工作中，理财规划从业人员主要是与客户进行沟通与交流，培养理财规划职业素养和行为规范，而大多数教师基本上都是大学毕业就参加工作，缺乏实际工作经验和金融软件操作的技能，大多只能以简单的场景模拟、角色扮演方式教学，难以取得理想的教学效果。

(二)教学内容与职业岗位要求关联度低

在教学过程中，由于受到理财规划师职业考试内容的限制，各种教材内容都比较单一，“个人理财实务”内容主要是对各类理财知识的介绍，例如投资储蓄、保险的定义、分类银行理财产品、证券投资等基本知识的介绍占非常大的篇幅[1]，而且介绍的许多投资理财手段和方式有些过于陈旧，目前市场上风起云涌的互联网理财手段和方式欠缺，与市场前沿的需求结合不够。

二、“个人理财实务”课程教学方法的创新

针对上述问题，对该课程的教学方法进行创新，即综合运用多种教学方法进行教学，实现教学的知识目标、能力目标和素质目标的三位一体。

(一)教师要有互联网思维模式，开展多样化的信息化手段

2013年为互联网金融元年，互联网金融以几何爆炸式速度增长。教师应以更加开放共享的心态接受新事物，及时更新理财、金融领域的前沿知识，及时了解行业最新动态。例如从传统投资产品的股票、基金、债券到P2P、互联网保险、互联网基金等，教师必须了如指掌。还要学会利用互联网平台进行注册投资，提高教学效果，通过分析研究，找到适合学生投资的平台，积极引导学生在经济条件允许的情况下适当地投资证券、理财产品等，激发学生的学习积极性。

跨入移动互联时代，智能手机、平板电脑、笔记本电脑已经基本普及，利用信息化手段，推进“线下+线上”的教学模式，将课堂教学手段与网络教学手段相结合才是“个人理财实务”课程的必由之路[2]。例如可以利用手机的蓝墨云平台实现翻转课堂，打造以学生为主体的课堂教学模式。依托互联网，学生可以在碎片化的时间里，根据自己的实际情况进行学习。另外，蓝墨云还可以开展头脑风暴、课堂点名、课堂提问、“摇一摇”等方法增强趣味性和神秘感。教师可以上传教案、授课计划、PPT、微课等资料，学生可以利用碎片化时间，随时开展学习，可以像玩游戏一样刷经验值，这样可增强师生互动，提高教学效果。

(二)打破传统的教学单元，开展项目教学

通过调研和与企业沟通，教学内容需打破原有的理财规划师考试的体系，将“个人理财实务”分为“客户信息开发与维护”“金融计算器的使用”和“生命周期下的理财”三个部分。在各部分开展项目教学。

“客户信息开发与维护部分”包括与客户进行沟通并获得有效财务信息的全过程。整个过程可由商务礼仪、谈话沟通技巧、客户财务信息收集和财务信息分析诊断等几个模块构成。前两个模块的流程可以通过角色现场模拟，进行商务礼仪与谈话沟通技巧的训练。通过设置不同的交流场景和各种职业的客户以及可能会遇到的各种棘手的问题，给学生以直观的、真实的职业感受。同时也要注意各种身份的角色着装、语言运用等细节问题。

客户财务信息收集主要是启发学生思考并列出需要收集的信息，在面对不同客户的背景下，最终完成“资产负债表”和“收入支出表”的编制，并且对相关数据进行录入与管理；财务信息分析诊断，主要对家庭财产状况进行财务分析，通过软件或者计算器进行财务指标分析，结合客户的家庭财务与非财务信息，通过诊断，得出客户的家庭财务分析报告。

“金融计算器的使用”这一部分内容主要以全国投资理财规划大赛和学校举办的理财技能大赛为导向，进行一些有针对性的与金融相关的计算，如房贷计算、货币时间价值计算和税收计算等。目前，在理财规划师的工作中，对资金现值、终值运算成了一项职业基本功，对理财计算器的使用也是比较普遍的，增加这一部分的教学和实操演练，对于学生未来和职业的“对接”非常有利。在训练学生计算能力的操作演练中，需要使用大量的案例数据对学生进行强化训练，使学生在看到相关数据后，能立刻反应到需要的公式，也能迅速利用理财计算器计算出答案，并且在保证速度的同时也保证准确率。

“生命周期下的理财”部分主要是把人的生命分成若干阶段，在不同的阶段下进行有针对性的理财规划。比如现金、投资、消费、遗产等全方位进行整体规划，可以培养学生为客户进行“量身”设计理财方案的统筹能力。

(三)设定场景进行情景化教学

在专项能力规划阶段可以尝试进行设定场景的情景化教学。在讲授内容之前，发动学生以小组为单位，到社区、店铺、写字楼等场所，积累客户信息，建立家庭理财信息案例库。之后，每一小组在所搜集客户信息的基础上，创设情境，进行剧本的创作和表演，最后的创作内容由教师把关。比如未婚男女就买房问题而出现分歧，最后求助于理财规划师进行解决。剧本通过之后，小组按照剧本内容进行情景再现，可以拍成视频，也可以在班级里进行现场表演。这样的情景化教学能激发学生的学习热情，也让学生了解市场的理财产品需求，同时也把礼仪的相关知识穿插在表演中，寓教于乐，可取得不错的效果。锻炼学生对于现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划和财产分配与传承规划等专项理财规划的能力，另一方面也把“生命周期理论”“理财规划个性化”等内容充分展现。

(四)改革考核方法

“个人理财实务”课程，传统的试卷考试仅仅对理论知识的掌握情况进行考核，而与职业能力有关的岗位能力的考核存在着缺失。经过实践研究发现，采用过程考核与终极考核相结合的方式是一种比较理想的模式。过程考核一般占70%，终极考核占30%。过程考核再细化分成青年单身期情景、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期几个情景模拟单元，分别占过程考核分值的四分之一，其中，每个情景的分值由五个部分组成：情景模拟现场表演，专项理财报告完整与规范、目标设定、财务状况分析、投资工具选择设计。终极考核内容是每个小组对客户的情况写一份综合的理财规划书。

总之，随着我国经济的快速发展，“个人理财实务”课程作为一门实践操作性课程，愈来愈体现出它的重要性，因此，要在实践中不断摸索创新，加强课程体系、教学方法和考核方式等方面的改革，增强信息化教学和互联网思维，培养学生专业能力和综合素质，实现学生对未来就业的岗位“零距离”，满足用人单位的岗位需求。