“一带一路”背景下中国银行全球发展战略探究

张 震

（中央民族大学 经济学院，北京 海淀 100081）

一、引言

“一带一路”倡议彰显了中国完善全球经济治理的智慧，与沿线国家发展经济的期盼和经济全球化的潮流相契合。“一带一路”倡议的提出既彰显中国全新的对外开放思想，同时也符合中国当前经济发展形势，可有效地改善当前产能过剩、增长动力不足的局面，同时为沿线国家带来中国经济发展的红利。［1］金融是“一带一路”建设的重要支撑，金融机构在“一带一路”倡议的发展契机下，开展全面的全球化布局，推动中国企业对外投资，为沿线国家的投资与发展贡献力量，有助于进一步推动“一带一路”倡议的步伐。中国银行作为我国商业银行中开展全球业务的领头者，其全球业务的有效开展将为“一带一路”倡议贡献突出的力量。从企业战略的视角探究“一带一路”背景下中国银行的全球发展，有助于深刻剖析当前的国际经济、金融环境，从全局把握中国银行海外发展的基本情况，从而有效规划中国银行的发展目标，完善其发展模式，提升其市场竞争力，实现中国银行转型升级。

二、“一带一路”倡议与中国银行全球发展的相互关系分析

当前，中国经济正进入到一个增长动力切换和发展方式转变的“新常态”，经济增长速度放缓，外部不利条件成为制约经济高速增长的瓶颈。外需疲软、内需低迷等因素将逐步显现。“一带一路”倡议正是在我国产能过剩、实体经济亟需转型、欧美经济下滑、出口遭遇疲态这样一种“内忧外患”的情况下提出的，以优化经济结构和行业布局、稳定经济增长、扩宽我国战略空间与推动区域稳定繁荣的政府顶层设计。［2］“一带一路”倡议为我国企业，特别是中资银行的海外发展提供广阔的空间和机遇，同时又对其发展提出了挑战。中国银行作为我国商业银行海外业务的领先者，具有良好的发展契机。而中国银行海外业务的良好发展，为我国企业走出去提供了有力的资金支持和优质的金融服务，促进了一带一路战略的实施。

（一）“一带一路”倡议对中国银行全球发展的影响

1.扩大中国银行业务规模和服务范围

“一带一路”倡议延续了古代“丝绸之路”的发展路线，且其影响范围将不断扩大，开创了陆海双向开发、横跨欧亚大陆的经济带合作模式。我国主动地发展与沿线国家的经济合作伙伴关系，通过建立双边或多边合作机制，打造政治、经济、文化等方面合作共赢的共同体。“一带一路”倡议由中国主导，是世界治理体系与理论的新突破，其涵盖的范围与合作的模式都是史无前例的，“一带一路”倡议的实施将惠及约44亿人口，占全球人口的63%，经济总量约21万亿美元，占全球经济总量的29%。

“一带一路”倡议的优先领域是基础设施互联互通。在保证相关国家主权和安全的前提下，实施基础设施建设规划，实现技术标准体系的对接，共同推进国际骨干通道建设，逐步形成连接亚欧之间的基础设施网络，既提升了东道国的基础设施水平，也提高了民众生活与投资的便利性，又为进一步深化合作奠定了基础。［3］而基础设施的投资需要大量的资金投入，资金投放期与回收期也较长，这就加大了中国银行的融资服务规模、业务服务范围。此外，为改善沿线国家基础机构的设置，需积极发挥资源配置调节功能，提升优化投资引导作用。

2.加速人民币国际化，提高中国银行人民币跨境结算需求

“一带一路”倡议将加速人民币国际化进程，既符合我国与“一带一路”沿线国家和地区之间贸易往来不断深化的要求，又是缓解亚太区以美元为中心的货币体系在货币、结构及期限错配问题的重要手段。我国与沿线国家贸易合作的逐渐深化及在投融资领域的拓展，将扩大人民币的投资需求、使用规模和使用范围，人民币在跨境贸易结算中的地位将得到进一步提高，形成人民币的使用常态化以及人民币被纳入沿线国家官方储备的有利局面。这必将加速“一带一路”建设国家和地区的人民币国际化进程。［4］2017年，人民币跨境支付结算系统共处理业务125.90万笔，金额14.55万亿元，同比分别增长97.92%和233.67%；以人民币结算的对外直接投资由2014年的1 866亿元增至2015年7 362亿元，接近3倍的增长。人民币国际化进程的加快增大了中国银行人民币跨境结算需求，同时也对创新相应的人民币票据结算业务提出了要求。

（二）中国银行全球发展对“一带一路”倡议的促进作用

金融作为“一带一路”建设的重要支撑，是各国共建“一带一路”的连接点，为基础设施建设的开展提供了必要条件。因此，金融系统必须及时调整战略部署和具体方案，积极创新投融资模式，实现金融协同效应，以满足“一带一路”倡议对金融支持的有效需求，为“一带一路”倡议实施提供有效的金融支持服务［5］。中国银行是中国开展全球金融业务的领头者，其全球业务的有效开展为“一带一路”倡议奠定了夯实的金融基础。在“一带一路”倡议下，中国银行的金融支持起着至关重要的作用。首先是支撑作用。通过相关业务，中国银行可充分发挥杠杆作用，促进资本在短时间内快速增长和集聚，有效解决资金短缺瓶颈，为基础设施建设提供有效支撑，促进沿线区域经济建设。自2015—2017年，我国金融机构对外直接投资额分别为1 344.95亿元、1 241.69亿元，943.43亿元。其次，中国银行可以通过其业务推动我国外汇资本输出，动用一定的外汇储备，以此获得我国经济发展所需的各类资源，或者产生资本利得。

“一带一路”倡议的实施为中国银行海外发展提供了机遇，又为中国银行带来了挑战。与此同时，中国银行海外业务的良好发展为中国企业“走出去”提供了有效的资金融通和相关的金融服务，特别是投资咨询建议，为“一带一路”倡议的有效施行起到了重要的促进作用。中国银行必须紧紧把握“一带一路”倡议这一良好的发展契机，为我国经济转型贡献重要的力量，承担世界大行的社会责任，同时促进自身结构的调整与转型升级，实现互利多赢。

三、中国银行全球发展的SWOT分析

作为中国历史最为悠久的银行，中国银行于1912年2月正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。1994年初，根据国家金融体制改革的部署，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化，改为国有独资银行。中国银行经过了国有化改革，已逐步发展为全能型的银行，其海外业务开展的长期经验和海外机构的部署相较于国内其他银行都具有一定的优势。

在“一带一路”背景下，中国银行开展海外业务主要面临的竞争对手是沿线国家的商业银行、跨国外资银行、国内其他商业银行（本文以中国银行为国内银行的代表，这里不分析国内其他商业银行）。相对于这些竞争对手，中国银行具有独特的优势，又有其发展的劣势，机会和挑战并存。因此，进行SWOT分析，可以更全面了解中国银行海外业务的发展情况，并针对分析结果形成相应的战略。

（一）优势与劣势分析

中国银行具有相当的资金规模，可以实现在沿线国家设立机构与开展业务。同时，中国银行是国有商业银行，对于外国的投资者和外国企业来说，中国银行有中国政府做保障，一定程度上提高了中国银行的竞争力。

但是，虽然中国银行是我国商业银行海外业务发展的领头者，但相比于外资银行，中资银行的国际化起步较晚，目前仍处于初级阶段，国际化总体水平较低，客户与资源主要来源于国内市场，境外市场仍有待深入挖掘。2015年，中国银行的银行国际化指数（BII）为21.57，而跨国外资银行国际化水平的平均水平超过50。同时，中国银行的风险管理能力与经验相较于已经取得突出成绩的外资银行相比，具有明显的缺陷。而全球业务的开展，特别是在经济欠发达、政治动荡的沿线国家开展金融业务，面临的经济与政治风险加剧，这势必是中国银行全球发展的重要阻碍。此外，中国银行缺乏兼具管理与金融双重能力的人才，如果无法在国际市场吸收优质人才，不能充分考虑国际经济、政治、文化因素，不能做到充分地衡量世界经济与政治局势，中国银行全球业务的发展将会是一条艰难之路。最后，受限于我国金融市场发展的不完善，中国银行的业务创新能力虽然得到提升，但是融资产品的创新发展滞后于“一带一路”倡议的快速发展。因此，扩大资金来源的同时提高资金供给规模，有效地满足中国企业走出去的需求是中国银行海外业务发展的关键。

（二）机遇与挑战

“一带一路”建设是在新一轮对外开放实现中国经济转型升级，引领经济新常态的背景下提出的重大举措，是中国企业对外投资、继续推进企业“走出去”战略的发展契机。与此同时，中国银行作为中国企业“走出去”的金融载体，高效率的金融服务为中国企业走出去保驾护航。中国银行把握良好的发展契机，可以有效扩展业务规模和范围。人民币国际化进程的加快，有助于推动中国银行人民币结算业务的增长，同时扩大中国银行在沿线国家的影响力和市场占有率，维护中国银行国际大行地位，进而维护我国友好发展的外交形象。

“一带一路”倡议的施行，促进了中国与沿线国家经济、政治与文化的往来，但也面临各种挑战。一方面，由于部分沿线国家处于地理位置的矛盾焦点，特别是美国、日本等国家的介入加剧了中国对外投资的风险。另一方面，沿线发展中国家的发展严重依赖于中国经济的支持，经济环境和发展条件的不确定性增加了中国银行开展海外信贷业务的违约风险，这对中国银行信贷风险管理来说是一个挑战。

四、中国银行全球发展战略的选择及发展建议

（一）必须牢牢把握诚信经营、为客户服务的宗旨，承担社会责任

虽然诚信经营、为客户服务是每一家商业银行应该恪守的基本原则，但是在实际的发展中，在资本利益的驱动下，为了实现自身利益的最大化，往往会出现恶性的商业银行欺诈现象。以巴克莱银行为例，巴克莱银行也同样将客户视为其发展的中心，在其发展过程中，通过其严密的风险控制体系，在国际化进程中取得了卓越的成绩，于2007年通过与荷兰银行控股公司达成合并协议，成为英国第二大银行。但是在2007至2008年的次贷危机期间，一方面，为了帮助银行自身渡过危机，另一方面，为了在危机中获取高额的收益，巴克莱银行通过营业员与报价员的勾结，操纵Libor、Euribor利率。在东窗事发后，不仅面临美国政府严格的处罚与高额的罚金，同时失信于广大的客户，产生信任危机，进一步导致巴克莱银行全球业务的发展受阻，不得不放弃发展中国家的市场，仅仅保留英国本土、美国等重要市场，但是这场信任危机是否会继续延续，是否会将巴克莱银行直接吞噬，将取决于其能否有效地进行改革，以再次取得客户的信任。中国银行在全球发展中，必须牢牢恪守诚信的基本原则，吸取巴克莱银行的惨痛教训，为我国企业走出去切实提供服务，为沿线国家的公民提供优惠的服务，针对现实情况因时因地制宜，积极承担社会责任，促进我国与沿线国家的友好发展，实现互利互惠，实现“打造政治互信、经济融合、文化包容的利益共同体、命运共同体和责任共同体”这一目标。

（二）国内业务与海外业务的优势互补

中国银行必须牢牢把握住“一带一路”这一发展契机，全面展现出在海外业务上的网点布局、专业技术与服务等方面的优势，积极进行业务与服务的创新与改造，学习国外银行海外发展的先进经验和管理经验，突破海外金融服务的瓶颈。而中国银行海外业务的有效开展，会有效整合大量的“走出去”企业客户和其相应员工的个体客户群，有效提高客户的满意度和参与度，也有利于国内业务的有效开展。

中国银行国内业务的有效开展，可以进一步扩大资金来源，吸引客户进行境外投资。可通过创新金融产品，有效地集合境内投资者的资金，将其应用到“一带一路”的建设上去，进一步促进我国企业与资本“走出去”，加强我国与沿线各国的务实合作，深化沿线国家互联互通的伙伴关系。