物流金融发展研究

马玥

[提要] 物流金融顺应时代的发展，以解决国内中小型、发展型企业资金周转难和融资渠道少的需求而产生，是物流行业不断发展进步的产物。本文通过对物流金融的起源和发展现状的研究，从而发现物流金融发展过程中所遇见的问题，并给出建议。

关键词：物流金融；融资；金融业务

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2018年1月4日

一、物流金融发展研究现状

物流金融是通过物流产业的发展演变而成，在物流业的发展进程中，通过不断的实践探索市场需求开发出来的金融业务创新产品模式。由金融机构、物流企业和客户三个主题组合而成，是基于中小型企业面对融资难问题的需求和促进社会商品流通体制改革的需求。不仅可以给第三方物流企业带来经济效益，提升业务能力，降低企业融资成本，提高企业经营利润，更能扩宽企业融资渠道，提高资本运作效率，在未来的金融行业发展中，物流金融的业务模式将会是一项重要形式。

（一）物流金融发展背景。物流金融是集物流和金融两者结合而产生，它的出现，不仅拓宽了企业的融资渠道，同时大大降低了融资产生的成本，产生了可观的经济利润，增加了资本使用效率，实现了合作共赢的目标。从物流企业角度分析，物流金融提高了企业服务质量，扩大了业务规模，大大提高了企业自身竞争力，带来了丰厚的经济效益。从金融机构角度分析，物流金融大大降低了信贷风险。大部分的中小型企业都面临着信用风险，导致企业融资难，周转资金短缺，无法进行正常的企业生产运营，物流金融的业务模式，正好缓解了这一问题，为融资活动提供了有效保障和支持，优化企业闲置资源，合理分配运用。在金融行业不断日新月异的发展中，各个金融机构面临的危机和竞争也越来越大，要想在竞争中获得一席之地，物流金融要不断探索前进，提高自身市场竞争力。

（二）物流金融发展现状。物流金融的出现已不是新鲜产物，在发达国家出现的较早，发展较为成熟，其相关法律体系都已健全。而出现在我国的时间较晚，相比之下，我国的物流金融的发展就比较落后和缓慢，各方面的业务体系和制度尚不完整，使物流金融的发展也出现不均衡状态。对于大部分企业和金融机构来说，物流金融并没有完全渗透到其中，还是一个较新型的业务模式，具有丰厚的市场发展潜力，同时在发展过程中，将会遇到重重困境，需要不断地摸索前进，克服困难。随着我国进出口贸易的迅速发展，带动了物流业的需求增长，物流业的发展过程中需要强大的资金支持做后盾，因而物流金融的业务需求也会逐渐扩大。同时，我国中小型企业的发展，面临不同程度的融资难问题，致其运营发展资金压力大，需要物流金融业务来缓解这一问题。

二、我国物流金融发展中存在的问题

（一）操作风险控制成本高。物流金融的发展需要防范规避各种类型风险的发生，其中以下几点为最常见，也是最重要的几种风险形式：信用风险包括贷款客户方面的信用风险和物流公司方面的信用风险两种，在贷款客户方面，要规避和防范信用风险的发生，要从贷款企业以下几点开始分析，公司盈利能力、资金周转能力、企业管理情况、资产价值流动性及财务披露制度等几个方面。在企业中，一个优秀的管理团队不仅能保证货物销售稳定，而且可以提高企业的生产运营水平，保障贷款安全。货物变现风险最能客观地体现出质押融资的状态，然后对货物质押融资产生的风险进行有效管理和防范规避。操作风险的产生主要以工作人员的操作不当以及设备故障所造成损失的原因居多，货物质押融资要达到降低信用风险的方式主要通过控制货物的手段，从而又增加了居多的操作流程，产生更多的操作风险问题。

（二）物流金融专业人才少。物流金融在我国面世的时间较短，对于从业人员的挑选，没有更多的专业性人才供企业选拔，同时物流金融的业务范围覆盖层面广泛、接触的客户群体多样化、质押物的种类繁多等，都需要物流金融从业人员具有相关金融业务专业知识的掌握，对质押货物所属行业的市场行情及走势，有一定的了解。除此之外，敏捷的思维能力和应变能力也是物流金融行业从业人员所需具备的能力。但在实际从业人员中，素质能力参差不齐，在工作过程中对于岗位要求理解更有着不同程度的偏差，影响企业发展进程。

（三）物流金融融资主体单一。西方的存货质押融资业务主体趋于多元化，多方贷款机构同时存在，增加了中小型企业的融资渠道。相比之下，国内受各方面环境所影响，融资业务主体形式趋于单一化，担保品种的发展较为成熟，品种较多，而在选取融资对象上，受风险控制及信用等级等条件制约，选取范围较小，以流通型企业为主。

（四）物流金融相关法律法规不完善。中国物流行业的发展可以说已经很久远了，很早之前就有了物流运输，但是物流行业的发展一直都很慢，人们对于物流的需求也很低，因为应用物流的大都是一些企业、公司运送货物，一般的民众使用物流的量很小。随着电子商务的发展，网上购物，使得物流成了虚拟商城与客户之间唯一的输送货物的方式，在这之后物流行业才开始崛起。客户单量小的时候，物流行业的资金运作基本可以自给自足，但是在面对大量的客户需求的时候，物流行业就需要不断地拆借资金来完善自己的物流产业，时间发展的短，国家对于物流金融的防控上还缺少必要的法律手段，没有具有针对性的法律条文对其进行约束，物流行业的建设和发展对于资金量的需求很大，对于金融服务的要求也很高，如果没有很好的法律进行约束，很容易出现套利、违法、违规等现象的发生，最后损害的是国家的利益和民众的利益。

三、促进我国物流金融发展的建议

（一）完善物流金融業务风险控制体系

1、健全企业信用评级体系，降低信用风险。完善物流金融业务风险控制体系，首先要健全企业信用评级体系，降低信用风险，加强客户信用管理制度，把客户资料进行整理、存储，通过对公司的实地调查和财务研究分析企业的信誉度，并将其进行分类，将信誉度高的企业归为优质企业，将信誉度低的企业归为劣质企业，并将企业的产业误区进行总结、细化。这样在进行物流企业金融服务的时候就能有效地减少风险，降低不良企业对于金融服务公司的损害。及时地与客户进行沟通，协同发展，信息共享，健全企业信用评级体系，形成高效的风险控制体系。endprint

2、建立完善的质押货物监管制度。建立完善的质押货物监管制度，是降低物流金融经营运作过程中产生风险的关键因素。首先，要建立完善的质押监管系统，引进先进的监管设备，防止在监管期间质押物品出现问题，并且实施对物品进行红外线放射监测，来记录质押物；其次，就是完善金融支付与质押物之间的合同，说明物流金融在服务期间与质押物之间的利害关系，保障意外的发生。对监管人员进行培训，提升专业化素养；再次，对物流企业的金融资金或金融援助进行监管，监管资金的动向以及使用情况是否像合同中所签订的一样，派遣财务专业人员，对资金全程进行监督和记录反馈，保障资金用途正确；最后，完善仓单及提货的管理水平，建立完整有效的质押货物监管制度，把对质押物监管的责任担负起来，同时在质押监管过程中，实现信息共享、简化操作流程、提高监管效率、加强从业人员的操作水平，健全质押物监管制度，合理有效控制风险。

（二）加强物流金融专业人才培养

1、构建完整的人才培养机制。物流金融的发展离不开一个优秀的管理团队，提升员工的综合素质及创新业务水平必须引起企业重视。制定阶段性专业知识培训，学习借鉴优秀业务创新经验，提高员工业务水平，培养员工创新能力，定期进行业务考核；组织优秀员工到国外进修，学习借鉴国外先进化的物流金融创新管理知识和经验，培养员工开阔的眼界和发散思维想象力；进行短期素质拓展训练，培养员工团队协作能力、克服困难的毅力及必胜的决心。提升员工身体素质、心理素质、品行素质等各方面综合素质，构建完整的人才培养机制，提高企业创新能力，促进企业可持续发展。

2、建立员工评级制度。通过建立物流金融相关的人才培养、晋升机制，来提高企业员工的创新积极性和员工职业责任感。制定项目创新责任制，落实到个人，分工明确，有才能者多得的原则，调动员工参与创新项目的积极性。同时，实行岗位竞争机制，优胜劣汰，贡献大的不仅在薪酬的回报上有所体现，也能在职位上得到晋升；反之，不能按时完成任务，影响到客户体验满意度和研发进度的就要实行岗位调整或淘汰，公平竞争。制定完整的考核评级制度，把个人创新研发的贡献加入评级体系，给予薪资奖励、职位晋升、福利待遇等。

（三）促进物流金融融资主体多元化发展。物流金融是伴随着物流行业的发展而产生的金融产品，随着物流行业的不断发展和创新，物流金融也应该顺应时代的发展，产生多元化的变化，改变单一行业以来的现状，促进融资主体的多元化发展。给客户带来优质的服务和体验，就要不断创新产品服务模式和提升自身管理能力。覆盖各方面各层次有需求的融资对象，提高风险控制水平，加强企业内部产品创新研发。组建项目小组，负责业务创新、简化操作流程和维护相关客户，在不断实践和完善的过程中，形成一套新型的业务模式及流程。根据客户不同层次的需求，提供多样化、个性化服务，加强技术创新及应用，扩大服务范围及服务内容，很多物流行业现在的发展规模还是比较小，对于物流金融服务的依赖性还是很大的，完善的物流金融体系能够为更多小型的物流企业提供金融服务，扩大物流企业发展规模，提升大型物流企业的国际影响力。

（四）建立物流金融相关法律法规体系。国家应该根据全国物流行业的发展现状和未来发展方向对物流金融进行管理，制定相关的政策法规，来约束物流金融，防止非法融资、套利等现象的发生。地方政府应该根据该地区的物流金融发展现状对其制定相关的法律法规，严格控制资金的运用，提高物流企业的资金使用率，健康地发展物流金融行业，让物流金融能够更好地服务于物流行业，扩大物流行业的产业规模。规范物流金融服务的业务操作、业务流程、业务管理。抽调人手，建立专门的物流金融监管小队，加强对物流金融行业的监督制度及对执法人员的监督，以防知法犯法，保护公民合法权益。

主要参考文献：

[1]张筠.物流金融业务风险控制研究[D].浙江大学，2016.

[2]吳海强.天津港物流金融业务发展研究[D].大连海事大学，2015.

[3]邹小彭，唐元琦.物流金融：物流研究的新领域[J].中国物流与采购，2004.17.

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