与“草原”共筑梦想

高广春+仇博+王洪平

2010年2月，中国首家赤道银行—— 兴业银行挥师北上入驻内蒙古。开业当天，兴业人没有举行盛大的开业仪式，却将相关的50万元预算开支捐赠给了锡林郭勒盟偏远地区的声光互补工程，帮助素未谋面的牧民群众解决用电难题。这样一种平淡而又暖意融融的开业仪式，自然会迎来一杯杯浓郁馨香的奶茶。转眼之间已近8个年头，而今，“草原兴业人”早已经成了一种很自然、亲切的称呼，草原兴业人与草原同心同梦，默默为内蒙古经济的增长和人们生活质量的改善贡献着自己的力量，其整体经营水平也已经稳居内蒙古自治区股份制同业第一梯队，诸多业务指标雄踞区内同业榜首。那么，这其中沉淀了哪些可资借鉴的宝贵经验？在这家银行开业八周年前夕，笔者有幸亲临其境，颇有所获。以下介绍几多，以同同仁分享。

扎根内蒙古，情系大草原

初到草原的兴业人白手起家，同几乎家喻户晓的四大国有银行相比，草原几乎没有人知道国家还有一个兴业银行。这家银行的首要工作当然就是要尽快融入草原，将自己根植于草原经济与社会发展中，根植于草原人日常生活与工作中。八年来，草原兴业人与其他自治区金融同业一道，认真落实国家宏观调控政策，围绕党中央、国务院以及内蒙古自治区党委、政府的重大决策部署，抓住《国务院关于进一步促进内蒙古经济社会又好又快发展的若干意见》等政策契机，积极支持自治区重点项目建设、基础设施建设、美丽乡村建设，重点支持全区去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板工作，充分利用兴业银行总行“全牌照”金融集团业务优势，通过“融资+融智”方式，依托“商业银行+投资银行”为全区各类客户提供综合金融服务，从传统的信贷资金投放者主动转变为客户发展资金的规划者和募集者，积极引导内蒙古区外资金和境外资金支持内蒙古经济建设，八年累计为内蒙古各类客户募集发展资金超过3000亿元，为内蒙古经济社会跨越式发展做出了应有的贡献。

与普通农牧民及其他社会各界草原人相识相知也是这家银行八年来不歇脚的工作。社区银行则是为实现这一目标搭建的最好平台。借助这一平台，该行将服务融于社区百姓的日常生活中，隔三差五在社区里组织中医诊脉、社区广场舞大赛、包饺子大赛、社区迎新晚会等活动，有条件的网点还设置社区活动中心、儿童阅读区、老年活动中心。周末时间则常常用来组织金融知识进社区活动，普及宣传防范电信诈骗、远离非法集资等金融知识。这些活动拉近了兴业与草原的距离，也使兴业逐渐成为“百姓生活中的银行”。

这家行还将社区银行服务延伸至校园。其中最为称道的就是“蓝色校园”金融知识普及活动。针对高等院校电信诈骗、校园贷等不法案件频发的问题，该行联合人民银行呼和浩特中心支行、呼和浩特市赛罕区公安局、内蒙古晨报社等单位，走进校园举办诸如金融讲座、专题视频等活动，引导大学生自觉提升金融素养，进而带动学生家庭培养风险防范意识，远离非法集资、校園贷、电信诈骗等不法侵害。

兴业人的真情投入赢得与草原共同发展的机会。得益于内蒙古经济的持续快速发展与农牧民生活质量的改善，兴业银行呼和浩特分行在服务客户发展的过程中实现了自身事业的成长，主要经营指标保持稳健发展良好态势，资产体量平均每年以100个亿的速度递增。截至2017年12 月末，分行实际管理资产超过990亿元， 全年实现营业收入28.16亿元，税前利润17.04亿元。

传承兴业情怀，融入草原文化

广袤的大草原，铸就了草原兴业人博大的胸怀。无论是筹建岁月的白手起家， 还是创业过程中的“适变而变”，亦或是创新竞争领域的敢于争先，草原兴业人始终不忘初心、志存高远，秉承总行“为经济建设多做贡献，为金融改革探索路子” 的宗旨，传承兴业人务实、创新、合规、专业的做事风格，经过八年的积淀形成了“关系简单、有序经营、合规办事、领导带头”的企业文化和经营理念，良好的企业文化成为保障分行持续发展的核心竞争优势。

的确，草原兴业人八年来所取得的一系列成绩单上，总行的支持无处不在。区域领先的绿色金融、广布草原农牧区的同业合作服务网络、便捷实惠的收费服务平台等等均源自于总行的品牌优势和全方位、全天候的支持。在日常运营中，呼和浩特分行提出的事项，无论大小，总能第一时间得到总行相关部门乃至总行高层的及时回应。分行在制度和团队建设的每一个进展同样都凝结着总行简单和谐的企业文化的悉心浇灌。正是有了背后总行这棵可完全依靠的大树，草原兴业人才能尽快融入草原，做出特色，并形成分行层面自己的企业文化。

其中，这家银行最重视的还是合规办事。面对复杂多变的内外部经营条件， 该行始终把合规经营摆在突出位置，借助“内控合规”管理提升年、“十三条禁令”主题宣贯、“兴航程”合规内控提升年、“兴风向”综合培训项目、“特创赢”特资综合培训项目等活动，将合规管理穿透至整个业务流程，落实到分行经营管理的各个层面。

在同该行多个部门和条线乃至高管层的交流中，笔者也初步理出了该行“关系简单”文化的一些内涵。如就事论事、低成本沟通；机关服务一线、后台服务前台、全行服务客户；心往一处想、劲往一处使、拧成一股绳，最终把事情做成、把事情办好等等。

“有序经营”文化则渗透着该行自己对“序”的理解。概而言之，就是在业务经营中坚持以客户需求为出发点和落脚点，综合考虑自然规律、经济规律和金融服务的季节性特点，确定每年的工作思路：一季度抓总量，二三季度抓客户、抓组织，四季度准备来年工作。

领导带头则是呈现在方方面面，如带头拜访客户、带头处置风险、带头践行合规、带头维护纪律等等。在这样一种文化导向下，领导们很少待在行里，多数时间里，他们都穿梭于各分支机构、各类客户和各类业务活动之间，白天拜访客户、晚上研究业务工作几乎是所有领导层的工作常态。

聚焦三绿，深耕绿色金融

作为国内首家赤道银行，绿色金融可以说是兴业银行品牌皇冠上最亮的一颗明珠。作为下辖的分支机构，兴业银行呼和浩特分行打“绿色牌”自然容易“马到功成”，也容易获得当地政府支持和重要市场机会。几年来，该行不仅直接与政府从战略上形成共识、达成合作，也力促总行层面与自治区政府的绿色战略合作。如总行与自治区政府签订的《“构建绿色金融体系”战略合作框架协议》，涉及各类绿色融资300亿元，为各类企业提供绿色直接融资承销服务达300亿元，实现绿色资产管理规模1000亿元。总行层面也提供鼎力支持，最有分量的支持当属三类“专属”政策支持，即专属信贷资源、专属差异化审批授权以及专属产品。例如，在业务资源上，总行为分行提供的专属资源， 不仅涵盖专属风险资产配置、专属信贷规模和专属财务资源，还利用发行绿色金融债的有利优势，对绿色金融项目进行价差收益返还和资负比抵减；在授权政策上， 总行为分行提供燃气、水务以及节能减排等项目的差异化授权政策，使得分行能够有效地梳理适用客户，缩短审批链条，提高运行效率。endprint

在如此得天独厚的优势条件下，兴业银行呼和浩特分行在低碳经济、循环经济和生态经济三大领域深耕。在低碳经济领域，着力于清洁发展，重点支持内蒙古电力（集团）有限责任公司农网升级改造项目、内蒙古能源发电投资集团有限公司特高压项目、蒙能新能源巴音风电项目、呼和浩特市轨道交通项目以及呼和浩特市公共交通总公司资产证券化业务等。在循环经济领域，深耕节能减排，重点支持呼和浩特市春华水务开发集团有限责任公司金桥污水处理厂项目、包头市水务（集团） 有限公司万水泉污水处理项目、内蒙古沐禾金土地节水工程设备有限公司以及呼和浩特市京城固体废物处置有限公司等。在生态经济领域，通过强化银政合作，为“政府业务+绿色金融业务”相结合开辟了新的道路，重点支持包头市、鄂尔多斯市、呼和浩特市的“美丽乡村”等人居环境改善项目，并成功落地内蒙古蒙草生态环境（集团）股份有限公司PPP产业基金，用于支持巴彦淖尔市临河区金川南路生态景观大道及镜湖生态修复工程。截至2017年末，呼和浩特分行绿色金融业务融资余额达到142.54亿元，绿色金融客户数达到175户。

寓义于利，做实普惠金融

内蒙古幅员辽阔、地广人稀，与中心城市相比，县域尤其是农村牧区的金融服务一直是薄弱环节，在这样一种地理与社会环境下做商业银行业务，这家银行努力寻求公益性和商业性之间的平衡点，奉行寓义于利的理念，做实普惠金融，并逐渐形成“四字服务要诀”，即“普”（即广覆盖至各类人群，特别是偏远地区、经济相对落后地区、收入较低和就业创业信用相对不足的人群）“便”（即努力提供便捷的服务）“惠”（即尽可能让利于客户，为客户提供优惠的服务）“新”（即借力新技术新手段，让普惠金融插上现代科技的翅膀）。我们可以透过如下几方面的例子来认识这“四字服务要诀”的“模样”。

延长总行同业业务优势，广联同业合作网络，扩展金融服务的覆盖空间。该行先后与内蒙古自治区农村信用联合社、内蒙古银行以及呼和浩特市玉泉蒙银村镇银行、鄂托克旗汇泽村镇银行等多家同业机构实现柜面通业务，网络覆盖全区11个盟市，联网网点超过2200个，在内蒙古地区实现了通存通兑。自治区广大农牧民在内蒙古以外地区出行也可以在全国兴业银行网点使用金牛卡。

突出普惠金融服务之“便”的典型案例，是这家银行与内蒙古电力集团的农网电费收缴代理收费合作。受自治区幅员辽阔，地广人稀，自然条件相对较差等因素影响，传统的走收电费的方式具有收费效率低、现金存放风险高、资金归集使用效率差等缺陷。为此，该行自2011年10月始推出POS代收服务，先后共安装POS机具1813台。此外还提供了24小时自助缴费设备80台，新增了汇款缴纳电费渠道，并在5个旗县提供了网上缴费服务。这项服务的推进速度也相当惊人，仅仅用了一年多的时间就基本实现了7个盟市、38个旗县的全覆盖，如今的覆盖面积已超过70万平方公里，服务用戶达到220万户，受惠群众超过600万人。

这项工程庞大的PO S代收费服务不仅便捷而且免费，自系统运行以来，手续费减免累计超过600万元。免收手续费的不光是这项POS代收服务，其他诸如供暖费、电费、水费等日常缴费项目，农牧民享受所有代缴费服务都是免费的。“普” 而“惠”提升了这家银行的“温度”，温暖了千万家草原家庭。

让普惠金融搭上现代科技的列车， 从而使得普惠金融不仅有“温度”而且有“风度”，也是该行孜孜以求的目标。相关的例子很多，仅举两个分享。一是该行与内蒙古农村信用联社等地方性金融机构及中小银行合作，推广理财门户系统，通过当地的农村商业银行、农村信用社，为农牧民提供理财产品购买、第三方存管、贵金属交易、基金超市等服务，目前该服务基本覆盖全区11个盟市所在地，累计有效户达到7.7万户。二是为自治区辖内普通高校免费提供网上缴费服务。普通高等学校作为典型的事业单位，学费收取时间固定，原来通过批扣、现金、刷卡三种传统手段进行收缴，存在学校工作量大和差错率高、学生缴费不方便、财政无法实现直缴等问题。兴业银行呼和浩特分行自2012年起开始探索网上直缴，当年实现8所高校网上缴费系统上线运行，累计交易笔数2万笔，交易金额1.04亿元。2014 年，为满足非税收入直缴财政账户的需求，该行将原有网上缴费系统进行改造， 实现与财政非税收入系统的对接，将学杂费中的非税资金部分直接结算至财政非税专户，学校自有资金继续结算至学校账户。2015年，该行又将原有的跨行网上缴费系统升级为学生收费管理云平台，将高校学生收费管理、学生网上缴费、财政直缴三个核心功能有机整合，替代了高校原有的学生收费系统，并将原先分散在各校的网上缴费服务进行集中，与财政非税收入系统对接实现直缴，学校可采取全平台入驻或接口接入两种模式享受到产品功能。这样一个借助现代科技不断升级的服务系统，不仅彻底颠覆了传统的学费收缴和管理模式， 而且将新的模式不断迭代到科技前沿。截止笔者发稿时，该收费管理系统在16所院校上线，服务近30万师生，2107年累计发生交易笔数超过38万笔，交易金额超过10亿元。

稳健前行，坚守风险底线

兴业银行呼和浩特分行的任何一份成绩单，都离不开对风险底线一以贯之的坚守。

回归本源，服务实体是这家行构筑风控防线的“纲”。特别是在近年来，兴业银行呼和浩特分行积极落实国家有保有压的调控政策，有计划、有步骤地压降产能过剩行业信贷投放，配合全区深化供给侧结构性改革战略部署，新增信贷重点支持以和林格尔新区为全区经济增长极的项目建设，并继续加大棚户区改造、基础设施建设、公共服务等民生领域的支持力度， 重点服务自治区优势行业核心企业上下游产业集群，推行降息减费优惠政策，着力改善中小企业融资难、融资贵问题。

在深耕实体经济，回归金融服务本源的基础之上，该行牢固树立“制度先行” 的工作思想，围绕内控薄弱和风险高发环节，建立制度诉求邮箱、开展制度全面梳理、查找制度漏洞，通过加强制度管理， 主动把监管规则嵌入整个制度体系，扎紧制度笼子，强化制度管人的有效性；制定《合规风险提示》，梳理重要岗位“应知应会”行为规范，及时纠正制度在落地过程中出现的偏差，帮助分行员工更全面地了解掌握岗位应知应会规定；开展“找缺陷、提建议、强执行”活动，发动全员梳理现行制度缺陷及漏洞，及时对现有制度进行完善和修订，进一步提升合规意识； 开展“合规下基层”活动，中后台管理部门业务骨干参与其中，帮助基层员工掌握合规知识，认真收集、听取基层声音。得益于良好的合规文化，该行在外部监管评级中连续五年保持2A级，资产质量始终处于内蒙古自治区股份制商业银行较好水平。

八年征程，与草原情意浓浓；八年征程，兴业人砥砺前行。依托总行的集团优势，立足内蒙古经济社会发展的迫切之需，兴业人与草原人民同心共体、创新时代、奔幸福梦，一路艰辛、一路豪情。八年只是一个起点，兴业人前行的脚步永远不会停歇，期待兴业人继续怀揣草原人的梦想，向下一个辉煌的八年迈进！endprint