刍议互联网金融下的高中生消费与理财

颜世娇

摘 要：目前，互联网金融已进入实质性的发展阶段，随之衍生出来的各类金融模式也遍地开花，吸引着不同行业、不同身份的人群争相占据互联网金融第一梯队。对高中学生来说，理性的消费框架还没有完全建立，独立的赚钱及理财方式还没有形成，导致出现了一系列的负面行为，给学习及生活带来诸多的负面影响。

关键词：互联网金融;高中生;消费;理财

随着信息化进程的加快，互联网金融模式的开发力度也逐步增大，相继出现了P2P网贷、大数据金融、信息化金融机构等各类互联网金融消费及融投资平台。在庞大的互联网金融体系中，高中生消费群体的数量也呈现出上升趋势，逐步成为互联网金融新形势下的中坚力量。

一、互联网金融与高中生消费、理财理念

互联网金融已成为人们茶余饭后谈论最多的话题，它来源于生活、应用于生活，并在生活中为广大互联网网民的生活、工作、学习等方面提供了便捷服务，而作为不具备赚钱能力的高中生来说，通过互联网平台消费已成为他们的主流消费手段。

（一）便捷、高效的消费模式激发了高中生的消费乐趣。随着人们物质生活水平的提高，人手一个智能手机的梦想已成为现实，高中生处在青春期与成熟期交界点，也是步入社会前历练打磨的一个重要时期，由于他们的主观意识已经形成，家庭与学校的监管已不能行之有效的限制其个人行为，因此，高中生使用手机、利用手机进行消费已成为普遍现象。

当下，各式各样的互联网店铺和消费平台应运而生，像淘宝、天猫、京东、苏宁、拼多多等，高中生打开商家的手机客户端，琳琅满目、色彩缤纷的商品进入他们的视线，加之商品的价格相对实体店来说比较低廉，因此，通过互联网购买所需的商品成为他们现实生活中主要的消费渠道。

互联网商家的优势就在于，突破了购物的空间限制，你身处南方可以买到北方的商品，你身处国内可以买到国外的商品，人们足不出户就可以购买到称心如意的商品，而且有高效、便捷的物流服务作为后盾，使商品很快就能到达购买者的手上。此外，众多商家也完善了售后服务机制，确保消费者的基本权益，同时，商家在价格优惠的基础还会不定期的举办一些优惠活动，购买商品享受折上折，这是实体店所不具备的条件，因此，高中生的购买力也在潜移默化当中实现了量的飞跃，并且在购物过程中找到了乐趣。

（二）分期付款产品刺激高中生的消费心理。互联网金融发展的速度已然超出了人们的想像，除了网络店铺的盛行之外，近年来，互联网各种分期付款产品也如雨后春笋，一夜之间席卷互联网网络。以“蚂蚁金服的花呗”为主流的分期付款产品为高中生提供了极大的便利条件，学生们通过短期的信用消费，刺激了消费心理，久而久之形成了循环消费模式，一发不可收。

高中生的好奇心胜，对新鲜的事物或商品没有自控能力，在自身经济条件不允许的情况下，自然会借助于互联网金融平台进行满足于自身需求的消费，这种消费理念一旦建立起坚实的根基，就会一直延续下去。

比如有的高中生，通过蚂蚁花呗平台，根据自己的信用分，评测出花呗的額度为500元，高中生就会参照于这个额度，在网络店铺找到自己中意的商品，恨不得一时将这500元的信用额度花光，因为它不可以提出现金，只能用作直接消费，高中生在刷额度数据时丝毫不会存在拮据感，他们把这种消费过程做为一种享受、一种乐趣。

（三）互联网金融促进了高中生消费多元化的发展态势。高中生的兴趣很广泛，除了学习课堂知识以外，业余时间，大部分高中生会倾向于自己的兴趣爱好，一些具有时尚元素的户外活动已成为高中生不可缺少的新鲜元素。比如单车骑行运动、攀岩运动、蹦床运动、模拟机器人、徒步背包客等，而这些运动需要配备一些装备，生活中的实体店价格过高，而且种类、样式不全，供学生参考和选择的空间较小，而通过互联网商城，可以进行多样化选择，找到更适合自己的装备。

因此，互联网金融进一步扩展了学生的消费领域，使其注入了更多的新鲜和时尚元素，而不仅仅局限于穿衣、吃饭与生活必备品的购买。

二、互联网金融对高中生消费心理及理财观的影响

（一）跟风现象严重，欠缺理性消费观念。互联网金融格局日益完善，消费者的消费能力逐年上升，网民的概念也向消费者的概念转化。目前，电子商务的商家们也想法设法推出新颖的具有感召力的营销策略，“双十一”、“双十二”的营销效应也因此得到最大化体现。

受大环境影响，高中生随波逐流的融入到这个大群体当中，争相抢购自己喜欢的商品，不知不觉将主动的消费理念转变为被动的消费模式。比如有些爱美的学生，通过网络商家平台，购买了许多缤纷靓丽的服饰，而一些嫉妒心强的学生就会效仿她们，问询这些学生服饰购买的平台，通过消费行为的完成来满足自己的虚荣心。像这样跟风的消费理念直接影响高中生的理财观念，对一些工薪家庭来说，无疑会雪上添霜。

（二）互联网金融的潜在风险给学生带来直接经济损失。互联网金融近几年，出现了很多小额贷款平台，卷入贷款平台，受到经济牵连的案例也不胜枚举。对于高中生而言，理性判断思维还处于不成熟阶段，对各式各样的平台宣传口号所吸引，不自觉得卷入到网络信贷风险的陷阱中。

比如有些学生为了满足个人需要，在得不到家长经济支持的前提下，就会利用网络贷款平台，申请一定额度的贷款资金，用于日常开销及兴趣爱好的花销，像购买一些游戏装备、攀比一些时尚穿戴和同学间的吃吃请请，当学生将这些资金花光之后，才意识到自己并没有偿还能力，因为学生本身并没有经济来源，最后无法偿还高额的本息，以至于家长出面，解决问题，甚至有些学生为了避免家长的责罚，通过一些不正规的手段获取金钱，导致犯罪，造成严重的社会负面影响，对学生健康成长极其不利[4]。

三、如何建立正确的互联网金融理财观

（一）互联网金融理财形式的多样化。互联网金融依托于一些正规的金融机构形成了相关的理财产品，像支付宝的余额宝产品就是很好的理财平台，高中生的经济来源一般都是家长日常的给予，以及过年、过节、过生日收到的红包和压岁钱，根据学生家庭条件的不同，红包及压岁钱的数额也有所差距，对一些家境好的学生来说，过一个春节就能收到上万块的压岁钱，要想将这些钱妥善的处理，并实现自身的增值效应，学生完全可以通过余额宝进行操作，将压岁钱存入其中，余额宝会按月按季按年支付其高于银行机构的利息，而且，钱在余额宝当中也不会影响到日常的消费，可谓两全其美。

（二）互联网金融提升了高中生对多种理财类型的认知度。网络信息化水平的提升，也相继出现了第三方支付、电子银行、手机银行等便捷的交易平台，人们可以通过手机直接完成支付、转账交易。而各大银行金融机构也适时的在手机银行上，推出大量的理财项目，包括一些长短期收益产品。高中生每天都过着家和学校的两点一线的生活，除了依赖于手机和媒体提供的讯息外，获取理财工具、理财产品的渠道比较单一，对一些新型的理财工具比较陌生，因此，通过手机银行，可以及时吸收理财知识，认知理财工具和相关理财产品，开拓了学生视野，丰富了学生书本以外的金融知识。

四、建立正确的消费取向，树立正向的理财观念

新时代、新形势下，高中生在掌握书本知识的基础上，必须与时代发展相同步，在接触互联网金融世界的同时，树立正确的消费观，结合互联网金融的优势，形成正向的理财意识。

高中生应以社会主义核心价值观为基本理念，养成艰苦朴素的习惯，在网络平台上消费时，切忌大手大脚和相互攀比，享受互联网金融带给我们快捷、方便的同时，从理性角度出发，建立节制消费、优化消费、合理消费、目标消费的良性框架。此外，家长和学校应建立密切的沟通交流机制，发挥身体力行的榜样作用，将消费与理财的正能量理念传递给孩子，以此树立孩子正确的消费观与理财观。

高中生应逐步完善自身的理性思维，提高对互联网金融风险的认知力，以正确的消费观夯实理财观的根基，在以学习文化知识为主导的高中时代，成为品学兼优、正向价值爆表的全能型学生。

参考文献：

[1]任浴源.互联网金融下的高中生消费与理财[J].现代商业，2018（4）：269-270.

[2]刘彦君.互联网金融对高中生消费行为和理财观念的影响探析[J].中国集体经济，2018（1）：112-113.

[3]缪可欣.浅析互联网金融对高中生消费行为和理财观念的影响[J].中国科技投资，2018（2）：165.